理财顾问和理财规划师:有什么不同?

财务顾问和财务规划师都可以帮助你88betway 储蓄，投资，税收，遗产规划，还有大学融资．在某种程度上，这两个术语可以互换使用，因为理财规划师是一种财务顾问。然而，理财规划师是一个更全面、更复杂的角色，许多人把这个词留给那些拥有特殊认证的人，比如CFP或注册理财规划师。

在这里，您将了解更多关于这两种角色的区别，以及如何决定哪一种最适合您当前的情况。

理财顾问和理财规划师的区别是什么?

	财务顾问	理财规划师
工作范围	宽泛的和一般的	全面细致
认证	无具体标准	典型的CFP

工作范围

财务顾问就是在金钱问题上为客户提供建议的人。这是一个广义的术语，可以包括任何数量的人，他们可能会在金钱上帮助你。

两个专业人士可能会准确地称自己为财务顾问，但没有太多共同之处。例如，经纪人是财务顾问，但他们的职责与保险代理人或会计师有很大不同，尽管他们都被认为是财务顾问。

财务顾问的职责包括:

• 就该存多少钱提供建议
• 提出投资建议
• 提供税务建议
• 代表客户买卖投资

一个理财规划师与此同时，理财顾问通常指对客户的财务状况采取更全面的方法的人。这项工作通常更深入，它可能涉及全面管理投资组合，并帮助一个人实现从大学毕业一直到退休的财务目标。

与其等待客户就某个问题寻求建议，理财规划师更有可能主动评估客户的投资组合，以寻找机会。

认证

虽然任何在金融领域提供任何形式的规划服务的人在技术上都可以称自己为“金融规划师”，但在金融行业中，“金融规划师”是那些承担风险的人注册理财规划师(CFP)的名称。

获得CFP认证并不容易。求职者必须拥有大学学位，在财务规划领域工作三年，完成严格的课程(或者持有会计或法律方面的特定学位或执照)，并通过由注册财务规划师标准委员会(Certified financial Planner Board of Standards)管理的考试。

然而，由于“财务顾问”一词指的是如此广泛的专业人士，许多人都有证书。

如果金融顾问要直接代表客户买卖证券，他们必须通过FINRA管理的考试，并在FINRA和州监管机构注册。这些金融顾问通常被称为经纪人，为必须在证券交易委员会(SEC)注册的经纪自营商工作，SEC是负责执行证券法的主要联邦机构。

还有投资顾问——那些拿薪水为证券提供建议的人。这些顾问必须在美国证券交易委员会(SEC)注册，如果业务规模较小，则必须向州证券监管机构注册。

哪种适合你?

财务顾问和规划师在某些情况下都是有用的。不管你雇佣谁来帮你理财，一定要采取这些基本步骤来保护自己，让你的钱花得最大:

• 向朋友和家人征求建议，但也可以通过面试和问很多问题来独立评估。
• 不要在没有核实他们的背景和证书，以及是否有任何针对他们的投诉之前就雇佣他们。
• 要求他们清楚地说明他们的薪酬，包括你将如何支付他们，以及他们为你所做的工作是否会从其他人那里得到报酬。
• 如果你利用他们进行投资，询问他们是否有向你出售投资产品的许可，然后核实他们的说法。

什么时候财务顾问是最好的

当你有一个相当具体的问题或问题时，财务顾问可以帮助你实现你的目标。关键是根据你的情况找到合适的专业人士。

金融业监管局，简称FINRA，提供了全面的专业名称清单这将帮助你解读财务顾问名字后面的大多数首字母缩写。该名单解释了所需的教育和证书，谁负责管理具有该称号的人，以及如何投诉或检查纪律处分。

如果您正在寻找经纪人，请使用FINRA的信息来查看一家公司或特定的经纪人BrokerCheck网站．这个资源告诉你某人是否注册出售证券或提供投资建议，以及他们的教育背景和以前的投诉信息。你也可以和美国证券交易委员会核实行动查找工具或你所在州的证券监管机构．

什么时候理财规划师是最好的

如果你需要更多的财务指导，你最好聘请一位财务规划师。你可能拥有大量财富，但不知道如何管理;你可能经营着一家小公司;你可能负债累累，但不知道如何处理;每当有更大的项目需要处理时，财务顾问可以帮助评估情况，并提出处理它的策略。

底线

财务顾问和财务规划师都会帮助客户解决金钱问题，但“财务规划师”一词通常指的是注册财务规划师。cfp被要求遵守高标准，而“财务顾问”一词可以指一系列广泛的专业人士，他们可能被要求遵守或不遵守类似的标准。

当你在一个特定的财务问题上需要帮助时，找到合适类型的财务顾问将是你所需要的。如果你有一个更重要的问题，或者你想要一个更亲力亲为的专业人士来控制你的财务，CFP将是一个更好的选择。