你的财务规划指南
![一个女人坐在客厅的桌子旁,在记事本上写字](http://www.bank-suppliment.com/thmb/3Viowbgqzhq16fAXRJpfPz_-K8g=/771x514/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/free-online-financial-planning-calculators-6452611f74d04b54be8eff06f305cb13.jpg)
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财务计划帮助人们量入为出,确定财务目标,增加储蓄来帮助你实现这些目标。要制定财务计划,你必须收集所有相关的财务信息,优先考虑财务目标,并将计划付诸行动。做一个预算,在写下你的财务目标时,确保它们是可行的和现实的。为了确保你的计划是有效的,你需要坚持执行它。
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财务规划过程的第一步是深入了解你的财务状况。这包括回顾你的月收入、未偿债务、银行账户余额和每月固定支出。在a的情况下注册理财规划师(CFP),他们会向客户询问有关客户健康状况、价值观、收入潜力、风险承受能力、需求等问题。通过解决你的财务生活方式的各个方面,你会更好地决定需要改变什么,以及如何改善你的财务状况。
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理财规划的七步通常指的是理财规划师;然而,个人也可以遵循它们。前三步是了解和建立财务目标,确定你的净值,估计你的收入和支出。接下来的步骤包括:回顾你的个人债务状况,分配要达到的储蓄目标,实施财务计划,最后,监控进展并不断更新财务计划。
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理财规划师帮助个人实现他们的理财目标。这是一个对客户的财务状况采取全面方法的人,在退休储蓄、投资、税收、遗产规划和大学融资等方面提供深入的帮助。在大多数情况下,理财规划师都是经过认证的,被称为注册理财规划师,或cfp。注册会计师都已完成广泛的财务规划培训,并遵守严格的道德标准。
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关键术语
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可自由支配的收入
可自由支配的收入是指你纳税和投资后剩下的用于消费、储蓄或投资的收入其他必需品,如房租或抵押贷款,水电费,食品和信用卡账单。可自由支配收入低于总收入和可支配收入,因为它是你可以自由支配的收入。
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资产净值
你的净资产本质上是你所有的资产减去负债的总和。换句话说,你的净资产是你所拥有的一切,从你的房子的价值到你银行账户的现金,然后减去你所有的债务,包括抵押贷款,汽车或学生贷款,甚至信用卡余额。
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风险承受能力
风险承受能力是指投资者能够承受的市场风险。简单地说,就是面对可能的收益,你愿意在多大程度上不确定(以及你愿意在这个未知的事情上花多少钱)。风险本身有很多种形式,比如某只股票的波动,或者整个市场的涨跌。理财规划师经常利用一个人的风险承受能力来了解作为新客户可以从他们那里得到什么,反之亦然。
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调整总收入(AGI)
调整后的总收入(AGI)是一个税收术语,指的是你的总收入减去税收减免,无论你在提交纳税申报单时是否逐项扣除。它决定了你将获得的许多扣除和信贷,以及你在提交纳税申报单时所欠的任何税款。
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财务顾问
财务顾问就是在金钱问题上为客户提供建议的人。这是一个广义的术语,可以包括任何数量的人,他们可能会在金钱上帮助你。职责包括:就该存多少钱提供建议,提出投资建议,提供税务建议,以及代表客户买卖投资。
探索财务规划
![图片显示了一个饼状图,分为50%、30%和20%。标题是:“50/30/20预算规则。”必威外围的网站不到50%的人说“需要:杂货、住房、水电、医疗保险、汽车付款。”不到30%的人写着:“想要:购物、外出就餐、爱好。”20%以下的人说“省钱”](http://www.bank-suppliment.com/thmb/IemlvOUfkO1RZRigMAdS2XdUTwI=/282x188/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/50-30-20budgetingrulecustomillustration-9973713c9be846c1b25b7bf372b4818d.png)
![老夫妻用笔记本电脑核对账单](http://www.bank-suppliment.com/thmb/VLp-G2CgxbtS9vVGDTxKPi-aD_s=/282x188/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/GettyImages-141269932-f667b3b27fbe45989be776b35fb046e2.jpg)
![父子为慈善事业叠衣服](http://www.bank-suppliment.com/thmb/jpK2capJbkzXszPKPNykm_xACWA=/282x188/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/charitablegiving-60b33e70e41e49d9b298244a3ed20689.jpg)
![年轻人在做预算](http://www.bank-suppliment.com/thmb/YOoqzLMDwi850QH6eARjoMyCKPE=/282x188/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/young-man-holding-receipts-and-writing-in-notepad--elevated-view-200441367-001-f3c7bd9c9fc84889aa41a9980a775b50.jpg)
![几个人在私人飞机里喝香槟](http://www.bank-suppliment.com/thmb/yhMcLgkdegw052qp_5wkJI2KLS0=/282x188/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/LuxuryItem-fd4782a2604749b085c3580f11fdc47c.jpeg)
![一对夫妇和投资专家一起审阅文件](http://www.bank-suppliment.com/thmb/IhZr2NlHN95XqnSvcTRyq5W7DCQ=/282x188/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/GettyImages-1282134935-73ba14d3a75941c3b3d20020deefae05.jpg)
![女子在购物](http://www.bank-suppliment.com/thmb/uOSQ-8pajl1LEaMhaw3xs2Fi8RQ=/282x188/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/womanbuyinggroceries-f76e0c1bcfc04cf38aeabffd2047d8e8.jpeg)
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![年轻人坐在沙发上,完成了过去一周的工作任务](http://www.bank-suppliment.com/thmb/EIKNroIaLj9yeVQlVrnwLoWQ4Mk=/282x188/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/AveragePropensity-d8e2dc2e52df4fe08de06e6a2a161541.jpeg)
![父母和孩子在家里用笔记本电脑工作](http://www.bank-suppliment.com/thmb/v-njFWZvjsvgqo6WhiQ102HllLg=/282x188/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/GettyImages-1290122311-c8d3c8a9175745db863a21f99eadbb06.jpg)
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![男人购物,在杂货店闻香料味](http://www.bank-suppliment.com/thmb/7zrFqM8zdJW6ItnAhabLlv9uao8=/282x188/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/GettyImages-906503154-5c3b87c4c9e77c0001c4f8a3.jpg)
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![一个20多岁的人的理财指南](http://www.bank-suppliment.com/thmb/4HpyJW9n1tmJf2GYv4NbIktNkJM=/282x188/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/A20-SomethingsGuidetoMoney_w_title-8181f411df2d42c2ba71db4592ab68fb.png)
![压力过大的人看着电脑](http://www.bank-suppliment.com/thmb/rn54rHOZMV21PXnEg0aFG-aAPF4=/282x188/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/GettyImages-1263846019-0ee097086b844a3780b014c6e6f26289.jpg)
![一名妇女坐在方向盘后面,一名销售人员从驾驶一侧打开的窗户探出头来](http://www.bank-suppliment.com/thmb/PYEbcT9nGxHDlwRa0jiLGp1JNKg=/282x188/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/biggest-mistakes-to-avoid-when-buying-a-car-38e9daec71df4955a12b809427cc224c.jpg)
![如何为你的第一套公寓做预算:租金,租客保险,水电押金,天然气,押金,电费,水费,管理费,互联网和有线电视](http://www.bank-suppliment.com/thmb/vY52G946kn4BZCF3jGC9nVToQZI=/282x188/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/how-to-budget-for-your-first-apartment-4113283_final2-608ce91d4ebe485cb4b47fea237d6425.png)
![自由职业者必须为年底要支付的税款做预算必须每三个月提交估计的季度付款,确保留出额外的钱来支付迟交的季度税的罚款25%到30%是建议的储蓄金额,包括所得税和自雇税,记得保存你的收据](http://www.bank-suppliment.com/thmb/4DXUbfT4IV1wyVVnKfQx8rxl1JQ=/282x188/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/how-much-do-i-budget-for-taxes-as-a-freelancer-453676_V1-e59e69ce6941454cb1025178eab3574d.png)
![两个女人隔着桌子谈论财务问题](http://www.bank-suppliment.com/thmb/4cGxonlcXkBVFAHmyIJGRQ-dMZY=/282x188/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/CaveatEmptor-cf7fa97c7eea48c19776e81b0e636cd2.jpeg)
![快乐的男性夫妇用手洗碗和擦碗](http://www.bank-suppliment.com/thmb/GYkcMNv-7VsNlmYe3ztU5LY5E6Y=/282x188/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/WhatIsDualIncomeNoKidsDINKMay272021-8f05666fe6554c87b2a6c8d36247aee5.jpg)
![穿着条纹t恤的年轻人在家里用电脑工作](http://www.bank-suppliment.com/thmb/H4flyZG0NElU3otuUKhnYC_cAWU=/282x188/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/Co-signer-292863cbf93540d7a5335540dc15d52b.jpeg)
![一个穿黑衬衫,头发灰白的女人坐在沙发上工作](http://www.bank-suppliment.com/thmb/_KJsjpnq9lUjQDnzgpsx5BF4CPo=/282x188/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/GettyImages-961026016-346b74421f294da182b34bb948ab92b8.jpg)
![求职者与潜在雇主讨论拉比信托福利。](http://www.bank-suppliment.com/thmb/iP-2Fjxdfpw0Hp1CsNVjI8Z1tmI=/282x188/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/GettyImages-1349494722-7a364b59601e49de86dd8b8205731686.jpg)
![woman-grocery-shopping.jpg](http://www.bank-suppliment.com/thmb/3YbeFPGRiXXlYgjx-TZzjxYTMQA=/282x188/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/woman-grocery-shopping-57a2d95e3df78c32769e07ac.jpg)