如何为25,000美元的房屋装修项目融资

无论你是在改造浴室，更新厨房，还是更换屋顶，正确的家庭装修项目可以增加你的财产价值，使家庭更宜居。

然而，你可能不想在25,000美元的房屋装修项目上耗尽你的积蓄，或者你甚至没有足够的积蓄来支付一半的费用。幸运的是，还有其他几种方式来资助你的雷诺。以下是每种方法的优缺点融资选择．

我如何才能为家庭装修提供资金?

取决于家里装修在美国，你可以从储蓄账户里取现金。然而，如果你没有办法支付费用，可能还有其他选择。你可以通过以下几种方式支付房屋装修费用:

• 信用卡
• 个人贷款
• 房屋净值贷款
• 房屋净值信贷额度(HELOC)
• 通过再融资
• 政府贷款

信用卡

当计划一个25,000美元的房屋装修项目时，信用卡是一个可以考虑的融资选择。大多数美国人已经拥有至少一张信用卡。根据信用局Experian的数据，2020年，美国有4.97亿个信用卡账户，比2019年增加了1200万个新账户。

信用卡通常也很容易使用。询问你的承包商或供应商他们是否接受信用卡作为一种支付方式，如果这是你希望支付的项目。如果他们不接受信用卡，你可能需要找另一家公司合作。信用卡通常也很容易申请，你可以使用一张以上的信用卡来支付工作费用。

“如果你有几张卡，你可以把成本分摊到几张卡上，或者以非常低的入门利率申请一张新信用卡，”William Raveis mortgage的执行抵押贷款银行家梅丽莎·科恩在一封电子邮件中告诉the Balance。

的平均信用卡利率根据The Balance收集的数据，截至2021年3月，这一比例为20.28%。如果你能得到一张利率较低的信用卡(有些甚至在一段时间内利率为0%)，这可能是一个很好的选择，为25,000美元的房屋装修融资。

如果你确实有资格享受较低的入门利率，但在更高的利率开始之前没有还清全部余额，与其他形式的融资相比，你最终可能会支付比预期多得多的钱。例如，如果你把25,000美元全部放在一张年利率为18%的信用卡上，每月支付1,000美元，你需要两年零8个月才能完全还清。你最终将支付6,567.99美元的利息，这是不能在你的税收中扣除的。

一般来说，在使用信用卡支付这么大的项目时，谨慎是明智的。你可能有资格获得利率低得多的融资选择，比如下面这些。

个人贷款

用信用卡支付房屋装修费用的另一种选择是申请个人贷款．你通常可以获得比信用卡利率低得多的个人贷款。此外，用于改善住房的个人贷款通常可以很快获得，而且期限很长——有的长达12年。此外，网上银行通常可以使过程方便。

与任何贷款或信贷额度一样，利率将取决于你的信用评分。如果它不是很好(通常是FICO分数为670或更高)，你有资格获得的利率可能很高。此外，由于你需要在特定的时间内偿还贷款，你的月供可能比使用信用卡的要多，信用卡不要求你在特定的日期前还清余额。和信用卡一样，个人贷款的利息是不能在纳税申报单上扣除的。

虽然有些公司不收取个人贷款费用，但其他贷款机构会收取费用。这些费用可能包括提前付款罚款，逾期付款费用，或发放的费用而且最终可能会消耗掉你装修房子的预算。

房屋净值贷款或房屋净值信贷额度(HELOC)

取出a有几个好处房屋净值贷款或房屋净值信贷额度(HELOC)为25,000美元的房屋翻修提供资金。科恩说，他们的利率通常较低，这使得为家庭装修项目借钱更容易负担。

房屋净值贷款为您提供一次性付款，固定付款和固定的还款期限，而HELOC可能有可变利率，并且允许重复借款。有了这两种选择，你通常也可以借到房屋价值的85%，减去你所欠的抵押贷款余额。HELOCs往往有10年的只付息期，科恩表示，这可能有助于使月供最初非常低。

如果你获得了最高25,000美元的HELOC批准，你可以在任何需要的时候提取信贷额度。例如，最初，你可能只需要给承包商2000美元作为首付款。在那之后，你可能就不需要那25,000美元了。例如，如果项目总额达到2万美元，你就不必偿还超过这个数额的任何款项——或者剩余信贷额度的任何相关利息。

有资格申请房屋净值贷款或HELOC的能力是基于你的房子有足够的净值，所以最近买了一套待修公寓的新房主可能无法使用这些金融选择之一。

HomeZada联合创始人伊丽莎白·多德森通过电子邮件告诉The Balance:“你需要支付费用来获得(房屋净值贷款)，因为通常情况下，除了其他处理步骤和费用外，评估是必要的。”其他一些费用可能包括申请费和结案费。由于这与获得普通抵押贷款的过程相同，它也可能需要一段时间才能获得批准。

多德森说:“(房屋净值)贷款是以你的房子为抵押的，所以如果你不还款，你的房子就会被留置，直到还清为止。”因为这些期权是以你的房子作为抵押品，如果你逾期还款或不还款，就有丧失抵押品赎回权的风险。

通过再融资

一个通过再融资如果你需要钱来支付装修费用，这是利用你家里的资产的另一种选择。例如，假设你的抵押贷款还剩15万美元，现在你想完成一个2.5万美元的房屋装修项目。通过套现再融资，您可能能够在符合175,000美元的新抵押贷款(剩余150,000美元抵押贷款余额加上25,000美元装修金额)后获得25,000美元的一次性付款。

费城RenoFi联合创始人兼首席执行官贾斯汀·戈德曼在接受电子邮件采访时说:“如果你的抵押贷款利率很高，而且可以再融资到更低的利率，这可以一箭双雕。”

即使你考虑到交易成本(通常是3%到5%)，如果它能让你获得新的利率和新的贷款期限，它也是一个不错的选择。虽然另一个30年的固定抵押贷款期限可能不理想，但你的月供可能会比以前更低，更负担得起。

政府贷款

有一些联邦政府贷款计划，你可能有资格完成一个家庭装修项目。一些公司甚至为节能升级提供奖励计划。

多德森说:“这类项目和支持它们的贷款最终也会减少你的能源消耗，从而减少你的账单。”

房利美家用能源抵押贷款就是一个例子。它包括耐候性(通过隔热、新窗户和升级门等项目实现);自然灾害准备(如挡土墙或风暴潮屏障);还有替代能源(比如太阳能电池板)。另一个选择是能源部抗风雨援助计划低收入家庭。

就其他可能性而言，退伍军人可能有资格获得VA住房贷款而联邦政府承认的美洲印第安部落或阿拉斯加原住民的成员可以申请房屋改善计划由印第安人事务局(BIA)管理。

你可能有资格申请的其他政府贷款包括:

• 房利美房屋装修抵押贷款
• 第一项物业改善贷款
• 203(k)康复抵押保险

高盛表示，政府贷款提供了更大的借款能力。“他们考虑的是房屋装修后的价值，而不是当前的价值，”他说。“这些贷款的主要吸引力在于，它们通常允许房主借到……比房屋净值贷款或HELOC更多的钱。”

然而，申请这些贷款的过程可能既复杂又耗时，因为它们通常需要额外的步骤，伴随着更高的结算成本和利率等等。

高盛说:“这需要雇佣一名HUD顾问来检查施工进度，而且随着施工的进行，你将以分期付款的方式获得资金，而不是一次性获得。”他还补充说，你可能也必须为该房产进行再融资以获得贷款资格。

高盛表示，一些承包商可能不会接受政府贷款资助的项目，因为涉及到审查程序，所以如果你有愿意合作的承包商，请记住这一点。

底线

一项2.5万美元的房屋翻修工程可不是一项小工程。这不仅是一项巨大的财务投资，也可能是一个重要的时间承诺。根据你的财务状况，在选择正确的一个之前，考虑你所有的住房改善融资方案。考虑信用卡或贷款的利率，偿还所借或收取的钱需要多长时间，以及你是否能负担得起额外的费用和相关的步骤。从你储蓄账户的现金，到信用卡，个人贷款或现金再融资，你可以使用其中的一种或几种选择来支付25,000美元的房屋装修费用。