硬通货贷款是非常规的,小企业融资的替代来源。它们通常与房地产融资有关,比传统贷款更容易获得。然而,硬通货贷款比传统贷款风险更大。
硬通货贷款可以用来资助你的生意,比如如果你的生意信用评级不好,你需要现金来购买或翻修房产。但在获得硬通货贷款之前,你需要知道它是如何运作的,以及它带来的潜在风险。
关键的外卖
- 是的,你可以用硬通货贷款来为生意融资,但这是有风险的。
- 你的信誉不是硬通货贷款的主要因素。相反,硬通货贷款作为标的财产的抵押。
- 与传统贷款相比,硬通货贷款利率更高,期限更短。
- 获得硬通货贷款的资格比较容易,但它们比传统贷款风险更大。
什么是硬通货贷款?
通常情况下,硬通货贷款是与房地产投资者有关的,他们购买房产,迅速修复它们,然后把它们放回市场,这种做法被称为“翻转”。
获得常规贷款在很大程度上取决于借款人的信誉。但硬通货贷款使用标的房产作为抵押品,使投资者能够迅速获得所需资金,而无需像传统贷款那样经历漫长的审批过程。这类贷款对贷款人的风险较低,但对借款人的风险较高,因为他们的财产是作为抵押品的。
硬通货贷款的还款期限很短,有时只有4个月。许多贷款人喜欢期限较短(比如少于24个月),这样他们就可以迅速收回资金。
请注意
虽然硬通货贷款是炒房项目的热门融资选择,但企业也会用它来为建筑项目和土地购买提供资金。
如何获得硬通货贷款
硬通货贷款是基于作为抵押品的主题财产的价值,而不是你的信用评分。所以,如果一套房产的市场价值是50万美元,你可以以硬通货贷款的形式借到高达70%的贷款,这笔贷款将价值35万美元。这是贷款与价值比率(LTV)——房产价值的百分比。
硬通货贷款机构通常不会为所有类型的房产提供贷款。例如,贷款人可以为购买独栋住宅、办公楼和仓库提供硬通货贷款,但不会为借款人用作主要住所或地基建筑的房屋提供贷款。
借款人还必须满足贷款人的首付款或股权要求。例如,贷款机构可能会要求购房者支付25%至40%的首付。
贷款与价值比率
贷款人根据贷款金额和房产价值计算LTV。这个比率越高,贷款就越难。贷款的LTV是衡量贷款人风险的指标。低ltv的贷款对贷款人的风险较低,反之亦然。
LTV的计算很简单:
贷款金额/房产评估价值= LTV
假设ABC公司想以10万美元的价格购买一栋大楼。他们可以支付3万美元作为首付款,但需要借剩下的7万美元。贷款的贷款价值比是70%。
硬通货贷款的利率和其他条款
通常情况下,硬通货贷款的利率比传统贷款要高,因为硬通货贷款对贷款人来说风险更高。例如,如果30年期固定利率抵押贷款的平均利率是4.98%,那么你可能要为硬通货贷款支付6.95%或更高的利率。有些利率可能高达10%或12%。
硬通货贷款的还款条件也不如贷款优惠传统的贷款.硬通货贷款是短期贷款,有些期限短至4个月、12个月或通常少于24个月。如此短的期限会给借款人带来很高的风险。
请注意
硬通货贷款可能要求你支付初始费用、结算费用和积分。通常情况下,硬通货的成本比传统贷款要高。
硬通货贷款人
硬通货放贷人是指为投资提供资金的个人或公司。要成为一个硬放债人,他们必须灵活,能够迅速采取行动,利用市场上的机会。它们不受传统商业贷款和传统业务来源的严格标准的限制。
一个简单的互联网搜索就能找到数百个硬通货放贷人。在进行硬通货贷款之前,做你的研究,以确保你正在与一个有信誉的贷款人打交道。给他们打个电话,问问过去可能用过这家公司的人,问问你所在地区的房地产开发商或代理商,听听他们的意见。
请注意
试着从可靠的房地产经纪人或抵押贷款经纪人那里寻求建议,开始寻找硬通货贷款或风险较小的选择。
常见问题
什么是房地产硬通货贷款?
房地产的硬通货贷款是一种不基于你的信用评分的贷款。相反,它是基于财产的价值。贷款由主体财产作抵押,其价值基于贷款价值比。房地产硬通货贷款通常是用于炒房的高利率短期贷款。
你如何偿还硬通货贷款?
硬通货贷款要求在很短的时间内还清,通常是12个月或至少不到3年。它们的利率也比传统贷款高,这可能会使月供急剧上升。这增加了借款人的风险。例如,如果你获得硬通货贷款来倒卖房子,并且在期限结束前不能转卖,贷方可以拿走财产。