寻找顾问
找一个合适的人来管理你的钱
![夫妻与理财规划师会面。](http://www.bank-suppliment.com/thmb/hLJlelnqFUFC49NKl_sNqh7iZqc=/771x514/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/GettyImages-580504709-570d42315f9b581408767845.jpg)
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视情况而定。要回答这个问题,你需要做一个快速的评估。你对自己的财务状况和制定投资计划的能力满意吗?如果没有,财务顾问会是一个有用的资源。此外,如果你经历了重大的生活变化,如接受和继承,或者如果你倾向于情感投资者,顾问可以帮助你。
了解更多 我需要一个财务顾问吗? -
你为顾问支付的费用将根据顾问的收费结构而有所不同。一些常见的顾问收费结构包括你的资产的百分比、佣金、费用和佣金的组合、小时费率、固定费用和聘任费。
了解更多 如何评估聘请财务顾问的成本 -
一位专门研究退休的财务顾问可以帮助你现在就做出决定,这些决定将在你退休后为你带来好处。例如,他们可以建议你何时领取社会保障福利,哪种养老金分配最适合你,年金是否是正确的选择,以及你是否需要长期护理保险。
了解更多 一个好的退休计划能为我做什么? -
有许多机器人顾问可以为你自动化投资。但是,请记住,自动化投资并不意味着你不会投入时间和精力来做投资决定。如果你没有时间或精力去做这些事,请一个财务顾问是物有所值的,尤其是考虑到他们可能比你有更广泛的知识基础。
了解更多 自己投资还是聘请顾问? -
你可以使用多种方法来审查你的顾问。问问他们哪家机构监管他们的业务。是美国金融业监管局吗?还是SEC?询问他们的专业名称。检查他们的FINRA档案,看看他们是否有过针对他们的投诉或决定。
了解更多 如何检查你的财务顾问的资质 -
财务顾问通常在SEC或FINRA注册,提供投资建议,但可能不提供财务规划。另一方面,理财规划师通常提供理财计划,并拥有CFP或CFA认证。这两者之间可以有交叉,但总的来说,不是所有的顾问都是规划师,也不是所有的规划师都是顾问。
了解更多 理财顾问和理财规划师:有什么不同?
关键术语
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注册投资顾问
注册投资顾问(RIA),或顾问,是提供买卖证券建议的个人或公司。如果它是一家公司,那么RIA通常是在证券交易委员会(Securities and Exchange commission)注册的有限责任公司、有限合伙企业或其他商业实体(如果它管理着2,500万美元或以上的资产或为投资公司客户提供建议),或者是在其所在的州注册。
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共同基金
共同基金是股票、债券或其他证券的集合。当你购买共同基金时,你拥有共同基金的份额。每个共同基金份额的价格被称为其NAV或净资产价值。也就是它持有的所有证券的总价值除以共同基金的股份数量。
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投资组合
如果你拥有任何金融资产,不管你是否意识到,你都拥有一个投资组合。投资组合是你拥有的所有资产的组合。金融资产,如股票、债券和现金都是你投资组合的一部分,但它也可以包括其他资产,如房地产。
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无袖长衫顾问
机器人顾问是自动化的投资组合经理。你可以把它们想象成投资者的自动驾驶仪。当你注册使用它时,你首先要回答一系列关于你的财务资源和目标的问题。然后,机器人顾问将不断做出关于如何投资你的钱的决定。
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改善
Betterment是一家仅提供投资、支票和储蓄账户的在线金融服务提供商。Betterment成立于2010年,目标是帮助人们学习如何实现退休目标,而不需要支付有时令人望而却步的财务顾问费用。