我们通过网络推荐最好的产品独立审查程序,广告商不会影响我们的选择。如果您访问我们推荐的合作伙伴,我们可能会获得补偿。阅读我们的广告信息披露了解更多信息。
您可以使用医疗保健储蓄账户(HSA)来支付与医疗保健相关的费用。要获得资格,你必须参加高免赔额医疗计划。虽然对于那些年龄较大或有健康状况需要经常去看医生或医院的人来说,它们通常不是一个好的选择,但它们可以是支付意外医疗费用的好方法。
你也可以使用HSA来积累现金进行投资,如果你最终不需要为你的医疗保健支付自掏腰包,你可以这样做。
HSAs可以由个人设立,也可以通过雇主设立,这也可以向雇员的账户缴款。这笔钱可以免税存入账户,用于支付与健康相关的费用或投资。HSA不存在“要么用,要么丢”的政策。
最好的HSA账户很容易建立和管理,提供高达账户余额100%的投资能力,对你的投资产生利息,并且持续的维护费很低或根本没有。我们研究了十几个主要的HSA账户,然后将名单缩小到前六名,你会在下面找到。
2023年最佳HSA账户
- 最佳整体:活泼的
- 最适合HSA投资选择:忠诚
- 最适合雇主:HealthEquity
- 最适合HSA管理:银行为联合健康集团
- 最佳传统银行选择:美国银行
最好的整体:活泼的
![活泼的”class=](http://www.bank-suppliment.com/thmb/CyrP4Lm7HoSBaaX-9KgUg6jAZMs=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/Lively-dc592c3c50614fdf881341ef41be4900.jpg)
Lively是最好的整体HSA账户,因为它对个人直接零费用,高度评价的客户服务,以及大量的投资选择。Lively的设置过程简单快捷。通过连接你的银行账户,你可以在没有任何文书工作的情况下开始,Lively将帮助你设置定期捐款或初始一次性捐款。
对于雇主来说,Lively也是一个不错的选择,每位注册HSA账户的员工每月要缴纳2.95美元的费用。这对小企业来说是一个很大的好处,因为小企业的低免赔额医疗计划对员工来说可能很昂贵。Lively允许您与工资单同步,并提供集中管理捐款和登记的选项。
Lively的投资选择非常好,无论你是作为个人注册还是通过雇主访问账户的雇员。你可以通过TD Ameritrade的自助经纪账户进行投资,该账户是免费的,也可以利用Devenir的引导投资组合,该投资组合每年收取其管理总金额的0.50%的费用。这两种选择都没有现金余额的最低要求。
您可以通过在线仪表盘或移动应用程序管理您的投资,无论您身在何处,都可以轻松管理您的帐户。
最适合HSA投资选择:忠诚
![忠诚”class=](http://www.bank-suppliment.com/thmb/Qxl9fOuvG12WPXTFPnbcwSutpHM=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/Fidelity-8530db026c7240499acd21f01f118da3.jpg)
富达是一家传统的金融机构,提供有竞争力的HSA账户,有很多投资选择,而且零维护或账户关闭费用,这就是为什么我们选择它作为HSA投资选择的最佳选择。富达为您提供小型HSA账户提供商的所有好处,例如快速设置过程和免费,同时还提供自己广泛的内部投资选择。
富达为他们的HSA账户提供的所有投资选择都免除了最低投资要求,而且都没有交易费。通过富达的HSA账户,你可以投资股票、债券、共同基金、交易所交易基金、存单和期权。您还可以利用富达的投资指导来选择适合您的投资。
富达的客户服务在网上获得了很高的整体评级,尤其是在投资选择方面。如果你想要很多额外的坚实的投资账户,而不必支付费用,这是一个正确的选择。
最适合雇主:HealthEquity
![HealthEquity”class=](http://www.bank-suppliment.com/thmb/CwKznccdyrGgUT3JU2jQf1ZiMK0=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/HealthEquity-21d8a126fe5349c2938c633a551e6749.jpg)
healtheequity是我们为雇主提供的最好的HSA账户,因为它零费用和最低账户要求,易于设置,以及提供健康计划,FSAs和极品对雇主。通过HealthEquity,小企业主可以照顾他们所有的福利,让员工在一个地方轻松注册和管理他们的福利。
福利可能会让企业主感到困惑,如果你不能提供与竞争对手一样多的福利,可能会让你的员工付出代价。另外,把你提供的所有福利放在一个地方可以消除管理上的麻烦,减少与管理公司福利计划相关的内部成本。
healtheequity是一家非银行HSA托管人,这意味着它不直接提供投资选择,而是专注于为您提供最佳的整体HSA体验。公司不仅会帮助你办理HSAs、FSAs和HRAs,还会提供通勤福利、健康计划和COBRA合规协助。
你可以直接通过该公司的移动应用程序管理你的HSA,但如果你的账户余额没有保持在2500美元以上,每月就要支付管理费。
最适合HSA管理:银行为联合健康集团
![银行为联合健康集团”class=](http://www.bank-suppliment.com/thmb/BkPqmKqycr_u9PBRAWv3Ccde-2Y=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/Optum_Bank-15932ec9d5a246f6aa809277804b8761.jpg)
Optum Bank是投资管理方面最好的HSA账户,因为它通过Betterment(一家在线机器人顾问和现金管理公司)提供了一系列工具和功能,包括自动存款、投资清理、自动投资组合再平衡、股息再投资和收据存储。这有助于让你的投资在没有大量手工工作的情况下进行,并帮助你确保在你开始投资和花账户里的钱时遵守所有的HSA规则。
Optum还集成了个人理财应用程序,如personal Capital,以帮助你跟踪所有费用和投资表现,并确保你为即将到来的预期医疗费用做了足够的预算。必威外围的网站Optum最大的缺点是它的费用,比榜单上的其他公司都要高。你可能需要支付年维护费和年保管费,以及一些投资信息,这取决于你用你的投资购买了什么。
Optum的客户评价也低于平均水平,但这并不意外,因为它是金融领域的市场领导者之一,为350多万账户提供服务。一些客户抱怨客户服务,而另一些客户则说他们觉得Optum的在线工具不够容易使用。用户确实喜欢在线管理账户的便利性,以及在其网站上提供的hsa专用知识。
最佳传统银行选择:美国银行
![美国银行”class=](http://www.bank-suppliment.com/thmb/dGTzB9Ra6l7kTZjQWHtKGKQwOrk=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/Bank_of_America-8bc9df96efb54f7dac3c8ecebc3ffcbc.jpg)
美国银行提供一个平衡良好的HSA账户,如果你使用美国银行的银行业务、贷款或其他金融产品,它可以与你的其他账户无缝对接。
美国银行提供的大量金融服务、低廉的费用和极好的账户选择,使它成为我们从传统银行中获得的最好的HSA账户。这是最好的人谁想要保持他们所有的财务在一个单一的机构或谁喜欢使用一个知名的,建立品牌为他们的HSA帐户。
美国银行的HSA账户提供24/7客户支持,评价褒贬不一,还有一个强大的移动应用程序,你可以管理你所有的HSA账户需求。美国银行既提供个人账户,也提供雇主账户,为员工提供HSA福利。你可以每年获得0.07%的利息,每月支付,你的账户里的钱每月要支付2.5美元来维持你的账户。
此外,如果你想投资你的HSA资金,美国银行提供了一些基金供你选择。它们提供Vanguard和贝莱德(Blackrock)等机构的一些最受欢迎和最知名的投资基金。虽然他们的投资产品在这个名单上不是最大的,但他们提供了很好的投资类型平衡。
常见问题
何谓HSA?
HSA帐户如何运作?
如果你符合条件,开设HSA账户是相当容易的,因为你只需要与一个可以帮助你的供应商合作,包括银行、信用合作社、保险公司、经纪人,甚至是财务顾问。他们会代表你处理文书工作,并就你的缴款限额(2022年为3650美元(2023年为3850美元))、如何支付医疗费用或帮助你找到正确的投资选择等问题向你提供建议。
用HSA支付你的医疗费用和你自己支付非常相似,不同的是你使用的是免税资金。你的HSA附带一张借记卡,你可以在药房、医生办公室或医院使用。如果你在发生费用时没有足够的资金,你最终要自掏腰包,你可以保留收据,以后当你的账户里有钱时再报销。
HSA账户有很多好处,包括提供大量的税收节省。事实上,“健康储蓄账户”是所有福利中默默无闻的英雄。它是唯一一个提供三重免税福利的金融工具。你缴纳的钱税前存入HSA账户,这些资金免税增长,用于支付医疗费用时也免税MoneyTrack.
谁可以使用HSA?
根据美国国税局的规定,为了符合HSA的资格,你必须在开始你的HSA账户之前的一个月的第一个月已经有一个高免赔额的医疗计划。对于2022年,这意味着你需要有一个健康计划,个人的免赔额为1400美元以上,家庭的免赔额为2800美元以上。到2023年,个人每年的免赔额不得低于1500美元,家庭不得低于3000美元。
这使得有健康状况的个人很难使HSA值得,因为他们将自掏腰包支付大量的医疗费用。
此外,您还必须满足以下要求:
- 没有其他医疗保险吗
- 你不能参加医疗保险
- 你不能根据另一个人的纳税申报单被申报为受抚养人
- 你目前不能有一个灵活的支出账户或医疗报销账户
- 你不能在过去三个月内接受过退伍军人事务(VA)的福利,除了预防保健
密切关注你的健康计划以及它每年的变化是很重要的,因为你的资格也有可能改变。
HSA账户要花多少钱?
大多数好的HSA账户每月的服务费在0美元到5美元之间。只要你的账户中有最低金额,通常在1000美元到5000美元之间,许多服务提供商就会免除月费。如果你不再符合资格,许多HSA提供者会向你收取高达25美元的费用来关闭你的HSA,尽管你通常仍然可以使用你账户中的资金。
此外,如果你在65岁之前提取任何非医疗相关费用的资金,你将欠你提取的钱的税和20%的罚款。65岁以后,你不必承担罚款,但你的非医疗支出仍将被征税。
你能在HSA中投资吗?
当你的资金存在你的HSA账户时,你可以把钱投资到各种各样的股票、债券或共同基金中。你通过投资在账户中积累的任何利息都是免税的,就像你的捐款一样。通常,你的投资选择会因你选择的HSA提供商而异,所以如果投资对你来说很重要,你会想在做出决定之前调查每个提供商的投资选择。
如果你使用第三方进行投资,你会产生额外的费用。每个供应商收取不同的费用来管理你的投资,这取决于你投资的是什么。
我们如何选择最好的HSA账户
在决定最好的HSA账户时,我们看了全国十几个最好的账户。我们根据收费、投资选择、设置的便利性和总体客户评价,将名单缩小到前六名。选择合适的医疗服务提供者取决于你是否想要投资你的资金,你计划投入多少,以及你打算用你的资金支付医疗费用的次数。
![妈妈帮女儿戴医用口罩”class=](http://www.bank-suppliment.com/thmb/7aEvIU6medQN_hNJjJsrtKYAa3c=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/Primary_Images-721ba2f169394926bc37c796e98ce4a0.jpg)