买你的第一套房子可能是一个挑战,但它对你的长期财务健康有很多好处,从股权的来源到税收优惠。
首次购房者这些人占据了抵押贷款市场的半壁江山,他们可以利用一些专为他们设计的好处。这些福利包括联邦和州政府的项目,可以帮助他们克服第一次买房的挑战。
了解更多关于作为首次购房者你可以获得什么样的福利,以及你是否有资格获得这些福利。
关键的外卖
- 首次购房者通常是过去三年没有住房的人,但也有例外。
- 购房者可以求助于一些项目来帮助他们购买第一套住房,从首付援助到条件更宽松的贷款项目。
- 美国国税局为房主提供税收减免。
如何成为首次购房者?
首次购房者通常是购买第一套主要住宅的购房者,但不同的计划适用不同的标准。被认为是“首次购房者”并不一定意味着你以前从未拥有过房子。
例如,国家抵押贷款数据库(National Mortgage Database)将首次购房者定义为过去七年内没有住房的人,但有些项目将三年内没有住房的人视为首次购房者。美国住房和城市发展部(HUD)使用三年规则,如果你们结婚并一起买房,只有一方必须满足这一要求。
HUD允许一些例外情况。如果你是单亲父母或流离失所的家庭主妇,并且你和前配偶一起拥有一套房子,你就有资格获得符合HUD规定的计划,成为首次购房者。如果你拥有的房子没有“永久性地固定在一个永久性的地基上”,比如一辆拖车,你也可以获得购房资格。
请注意
许多首次购房者计划针对中低收入购房者,并有收入限制。例如,一些政府项目要求你的收入不能超过该地区收入中位数的80%。
第一次买房的好处
获得首次购房者的资格可以帮助你支付首付购买房产,还可以节省你的税收。
首付款协助
买房通常要求你在交易结束时支付一定比例的现金。对于首次购房者来说,这可能是一个重大障碍,因为攒下20%左右的首付可能需要数年时间。但一些项目提供了一部分资金。
首付款协助可以以助学金的形式出现,你不必偿还。例如,亚利桑那州住房部门将根据贷款类型,为你的抵押贷款提供2%到5%的贷款。
政府支持贷款选择
联邦政府支持各种抵押贷款,使首次购房者更容易获得融资资格。betway体育牌照贷款来自联邦房屋管理局(FHA)很受首次购房者的欢迎。
请注意
联邦住房管理局不会直接借钱给你。它为你的抵押贷款提供保险,承诺如果你违约,你会偿还贷款。你不必是第一次购房者才有资格买房。但要符合住房选择代金券(HCV)计划的资格,你必须是首次购房者。该计划为首付和月供提供帮助。这些项目对信用评分的要求更为宽松。
美国农业部(USDA)和退伍军人事务部(VA)也提供类似的项目,没有首付要求。你想购买的房产必须位于符合美国农业部贷款条件的农村地区,而且你还必须满足中低收入家庭的要求。
退伍军人事务部贷款仅限于现役军人、退伍军人及其配偶。这些贷款也不需要首付。
受教育机会
联邦政府援助计划要求符合条件的首次购房者参加hud批准的住房咨询课程。您将了解抵押贷款的流程,并接受一对一的咨询,以审查您的财务和信用状况。
你会收到有效期为两年的结业证书。如果你在这段时间内没有买房,你就得重新上这门课。
请注意
你的信用评分和债务收入比会影响你是否符合资格,你还必须满足收入要求。
减税
你不必是第一次购房者,就可以利用拥有住房带来的多项税收优惠。然而,你必须逐项列出你的扣除额来申领。
的抵押贷款利率你每年支付的最高75万美元的债务贷款是免税的,如果你已婚并提交单独的纳税申报单,则为37.5万美元。
房屋净值贷款利息是可扣除的,如果你使用收益“购买,建设,或大幅改善”你的财产。你不能用这笔钱来支付你孩子的婚礼或偿还你的信用卡债务。
你也可以扣除房产税你需要支付,每年最高限额为1万美元,如果你已婚并单独报税,最高限额为5000美元。但1万美元的限额既适用于财产税,也适用于你想抵扣的任何州和地方所得税。这是一个累积的上限。
开始建立权益
每个月的抵押贷款支付,你会在你的房子里获得更多的股权。你的每笔还款都将包括你贷款本金余额的一部分。随着房屋价值的升值,你也可以获得资产净值。
请注意
你可以在很多方面从股权中受益。例如,你可以用房屋净值贷款将你的净值作为抵押来套现。你也可以申请房屋净值贷款或者反向抵押贷款.
最后,当你以全部价值出售房屋并获利时,你可以获得股权的好处。美国国税局允许你在出售主要住所时获得最高25万美元的资本利得,如果你结婚了,则可获得最高50万美元的资本利得,而无需缴纳一分钱的资本利得税。
常见问题
首次购房者是否有收入限制?
收入限制因项目而异。有些项目要求你的收入不超过你所在地区的80%收入中位数这是美国住房和城市发展部每年制定的标准。
首次购房者应该支付多少首付?
如果你想避免还款,传统的贷款机构通常想要你房屋总购买价格的20%私人按揭保险(PMI)。但联邦住房管理局的首付要求可以低至3.5%,而美国农业部和退伍军人事务部的贷款可以提供完全不需要首付的贷款。
首次购房者贷款是多少?
贷款限额可能取决于你想要获得资格的贷款类型,而且它们不一定仅限于首次购房者。的联邦住房管理局的贷款限额截至2022年为420,680美元。
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