弹性抵押贷款修改计划指南

你的抵押贷款可能是你最大的财务责任之一。如果你发现自己处于财务紧张的境地，无法支付还款，你可能会感到害怕和无助。幸运的是，有可能与你的贷款人合作，以获得一个贷款修改回到正轨，避免失去你的家。其中最主要的是Flex修改程序。

什么是Flex修改程序?

许多抵押贷betway体育牌照款是由两家政府支持的企业之一支持的，即联邦国家抵押贷款协会或联邦住房抵押贷款公司(FHLMC)，通常分别被称为“房利美”和“房地美”。这些机构购买并担保符合一定标准的合格贷款机构发放的贷款。

“拥有房利美或房地美贷款的借款人可以从Flex修改计划中受益，”Jennifer Harder抵押贷款经纪人的创始人兼首席执行官Jennifer Harder在给the Balance的电子邮件中说。该计划取代了现已到期的住房负担得起的修改计划(HAMP)，以及之前由房利美和房地美提供的“标准”和“简化”修改计划。

通过贷款修改，贷款人改变了你的贷款期限，使付款更容易负担，你避免丧失抵押品赎回权。哈德说，Flex修改计划旨在将符合条件的借款人的月供降低约20%。要做到这一点，首先要将拖欠或未偿款项资本化(将它们计入当前余额)，降低利率，然后将还款期从修改日期延长至40年。

哈德说:“你必须在服务提供商完成调整之前成功完成试用期计划。”试用期持续三个月，向你的贷款服务人员表明你有能力处理还款。“如果你完成了所有的试用还款，你将获得永久的贷款修改，”她说。这可能会免除任何过去的滞纳金，罚款或其他费用。但是，如果你在试用期间错过了付款，你将不再有资格进行修改，可能会违约。

弹性修改资格

“任何在支付抵押贷款方面有问题的人都可以申请这个项目，只要他们符合要求，”注册会计师、税务策略师兼Emparion首席执行官保罗·桑丁在给the Balance的一封电子邮件中说。最基本的要求是房利美或房地美应该拥有贷款。此外，贷款必须是a传统的第一按揭，而借款人必须在申请修改前至少一年已借用。“申请人还应该有稳定的收入来源，并证明有能力每月支付，”Sundin说。他补充说，可能还有其他要求，各银行的要求各不相同。

如果所有要求都得到满足，借款人将经历一个试用修改期。如果一切按计划进行，当最终资本化金额已知时，每月抵押贷款付款将永久改变。

Flex修改程序的类型

除了传统的灵活修改，这个计划有不同的变化，为经历不同类型的困难的房主设计。下表使用“简化”评估流程分析了这些资格差异。

	Flex修改	针对灾难的灵活修改
需要困难?	不需要艰苦确认。	可以:抵押房屋或工作地点必须位于符合资格的灾区
精简报价的拖欠要求	逾期不少于90天 或 拖欠至少60天，并有步进利率抵押贷款	逾期不少于90天 或 拖欠至少60天，并有步进利率抵押贷款 和 在符合条件的灾难发生之日起，逾期不超过31天

如何申请更改

要了解你是否有资格申请Flex修改计划，首先要核实你的贷款是否属于房利美或房地美。你可以在网上做这里是房利美而且房地美)．然后联系你的贷款服务人员，了解你的下一步。哈德说:“获得这种改变的条件是漫长而复杂的。”你的服务人员会告诉你确切的资格。

请注意，当借款人拖欠还款90至105天时，服务人员会根据他们现有的档案信息自动向他们发送试用计划。即使你不接受最初的报价，贷款人可以继续为你提供一个试用计划，直到止赎前不久。

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