托管账户的类型

买家和卖家通常必须在信任的基础上合作，但这很可怕。幸运的是，托管服务可以降低做生意的风险。第三方托管也许这是一个你不会每天听到的金融术语，但这个概念并不需要令人生畏。托管账户满足几个基本需求，我们将在这里一一介绍。

什么是托管账户?

托管账户是为暂时保管资金而设计的账户。托管提供商应该是一个无私的第三方，对谁最终从帐户收到资金没有偏好。例如，在房地产交易中，托管账户并不偏袒买方或卖方——它们只是遵循买方和卖方同意的规则。

托管账户在几种情况下是有用的:

• 买房当前位置定金应存入第三方托管账户，以保护买卖双方。
• 按月支付当前位置房主可能会在每月付款时将钱存入第三方托管账户，这有助于减少每年的大笔开支。
• 租客与房东:第三方托管账户可以保护租客的利益，解决纠纷。
• 购买商品和服务:托管是几乎所有交易的一种选择，买方和卖方都想要一个“裁判”来监督付款。
• 私人资本市场交易:托管账户安排在某些私募或并购中也很常见，即公司收购其他公司的全部或部分股权。在交易结束和付款之前，在交易双方履行安排中规定的所有条款和条件之前，将在资金所在的地方创建一个托管账户。

我们将更详细地讨论这些问题，但共同的主题是使用帐户保存资金。

买卖房屋

大多数人在买卖房产时第一次接触到第三方托管。当你提供一份工作时，你通常会附上一个保证金向卖家表明你是认真的。但是你不能直接把钱给卖家，你必须相信卖家在经济上是安全的，诚实的，有足够的条理，如果事情不顺利，他会退还定金。

买方通常将定金支票支付给托管或产权公司。这样做可以让卖家在你意外退出时收到资金。与此同时，您可以确信，如果您的某一项或有事项出现问题(例如，您在检查时发现一些不可接受的东西)，您将收回您的钱。

托管提供商不应该关心买方或卖方是否得到资金(尽管他们可能更愿意看到交易通过)。他们只是遵循你的购买报价的条款。最终，托管服务要么将资金返还给买方，要么将资金发送给卖方，这取决于谁有权获得这笔钱。

按月支付

当你借钱买房时，你可能必须使用托管账户每月付款。费用等房产保险财产税通常是年度支出，但大多数人认为是按月支付的——大额的年度账单让他们措手不及。

为了将这些付款分成可管理的部分，贷款人通常会要求你每月存下一部分年度金额。随着每个月的付款，你的资金会流向你的贷款余额(本金和利息)以及税金和保险。这些付款通常被称为PITI付款。随着每个月的付款，你的税金和保险费会存入一个托管账户，直到年度账单到期。以下是关于第三方托管的一些注意事项:

是必修课还是选修课?

一些贷款人要求你使用托管账户。即使他们不这样做，你也可能决定自愿使用一个，以减少每年大笔开支的负担。通过分散支付，当半年或一年的账单来临时，你不必为资金而挣扎。贷方通常喜欢使用托管账户，因为不缴纳税款和保险账单会让他们面临风险。如果你的房子被烧毁了，他们想要拿回他们的钱，税务当局可能会把留置权这样一来，你和贷款方都很难出售。

你应该自己做吗?

如果你没有一个托管账户来顺利支付，提前计划。预计每年支付一到两次房产税，并决定如何支付房屋保险。你可以每月支付(你自己)，或者你可以选择一次性支付全年的全部金额。

这是你花钱的最佳方式吗?

你可能会担心你可以从你的储蓄中赚取更多如果你把钱存在高收益储蓄账户。那也许是真的，但是评估数字用挑剔的眼光。在任何时候，你的托管账户里有多少钱?特别是在利率很低的时候，你在银行的额外收入不会有多大的意义。这足以改变你的财务状况吗?

租客托管账户

对于租房者来说，托管可能在两个方面有用。但你可以咨询一下当地的房地产律师和州监管机构，确认一下你所在地区的情况。

安全的存款

在一些州，房东必须在一个有利息的托管账户中存入保证金。这一安全措施确保租客收回他们的钱，并在需要时提供资金进行维修。如果房东只是把钱存入一个运营账户，很容易就会忘记这笔钱的去向，把钱花在其他方面。

纠纷

当房东不能满足租客的需求(比如自来水或暖气的需求)时，租客可能被允许扣房租。但在一些州，租房者必须将定期支付的租金存入托管账户。这样做保护了房东，并表明租客不仅仅是想逃避付款;他们只是想要他们所支付的服务。

其他事务

你的意外事件可以帮助促进几乎任何类型的交易。通过让第三方来保管资金，买卖双方可以更有信心做生意。例如，当你在网上买卖时，你不知道交易另一端的人或公司。如果你担心被骗，一些在线服务可以为你履行代管职责。

常见问题