资金可用性规则和您的存款

当你存入支票时，你自然希望这笔钱出现在你的银行账户上。你可能还希望在需要的时候能够使用这笔钱。在大多数情况下，这就是它的工作原理，没有任何问题。

然而，问题有时也会出现。你的银行可能会扣留这笔钱，你不能像你希望的那样快地提取现金或花掉它。你的银行的资金可用性政策，以及联邦法规，详细说明这一切要花多长时间．

基金的可用性

银行的“资金可用性政策披露”解释了你存入资金后需要等待多长时间才能消费或提取资金。联邦法律对持有期限有一些限制，但银行有自己的政策。银行提供这些信息是为了防止意外发生，但大多数人在等待资金出清之前都不会注意到这些政策。

持有存款

当你把钱存入你的账户时，银行经常会暂停这些存款要求你至少等待一个工作日才能使用这笔钱。

银行为什么持有存款

你存入的钱在你存入后的几个工作日(或更长时间)才会到达你的银行。持有股份是为了防止银行亏损。如果支票反弹或出现其他复杂情况，银行将有机会在你有机会花掉资金之前解决问题。

抱抱也能保护你

持有也可以帮助你避免问题，但你最终要对你账户上的任何存款负责。如果你的银行允许你从检查后反弹(这可能发生在你存入支票几周后)，除了偿还银行给你的钱外，你可能还需要支付一些费用。如果有人给你开了一张空头支票，这可能不是你的错，但如果你花了你实际上没有的钱，这仍然是你的问题。这就是为什么重要的是核实可疑支票上的资金避免接受你不信任的人的支票付款。

持有时间

联邦法规限制了银行如何制定资金可用性政策。如果银行愿意，它们可以不那么严格。例如，银行可以立即提供资金，他们经常这样做，但他们不能永远持有资金。

每当你存了一笔钱，而且你想尽快使用这笔钱的时候，问问你的银行你的钱什么时候可以用。

下一个营业日存款

大多数银行表示，他们“通常”会在你存钱后的营业日提供资金，但也有例外。存入银行员工的现金必须在一个工作日内取出(工作日是工作日，不是节假日)，而且这些存款通常是立即取出的。某些类型的支票还必须在一个工作日内可用:

• 正式的银行支票，比如银行本票
• 美国财政部签发的支票(如你的退税或社会保险金)
• 支票金额不超过200美元
• 从你存款的银行开出的支票
• 美国邮政汇款单

像电汇和直接存款这样的电子存款通常也可以在一天内获得。

更长的停留时间

《加速资金获取法案》(Regulation CC)规定了银行需要多快才能释放你的资金。在特定情况下，它允许更长的等待时间。这些情况可以称为“异常”。

当出现例外情况时，银行可以在“合理的”时间内持有资金。“合理”没有具体定义。5个工作日左右是典型的持有时间，但更长时间也有可能。

超过5000美元

如果你的支票存款超过5000美元，根据银行的标准持有政策，前5000美元必须可用，但更长时间的持有可以适用于剩余的金额。例如，当支票是政府支票、银行本票或其他低风险项目时，只要存款符合一定的标准，银行应该在下一个工作日提取第一个5000美元。

存支票

如果支票被重新存入(因为它在第一次存入时被退回)，银行可以增加更长的持有期。你还应该注意收到某人的支票，他的支票以前被退回过。

反复透支账户

透支你的账户(或花的钱比你账户上的钱多)不仅仅会导致沉重的负担银行费用它还可能导致你的存款被冻结。这让你更容易陷入消极情绪。

合理的怀疑

如果银行怀疑支票不能兑现，他们可以延长持有时间。符合“合理怀疑”的常见原因包括远期支票还有超过60天的支票。

新账户

全新的账户对银行来说风险尤其大。如果你的账户开了不到30天，预计你的支票最多可以持有9天。但是，电子支付和官方支票应该至少有部分次日可用。

注意截止时间

定义你的术语总是很重要的。当你存入支票时，你可能认为你是“今天”完成的，但你可能错过了在那个日历日开始存款流程的截止日期。在进行重要的存款时，询问出纳员你的存款计入哪一天，以及是否有保留。你的收据上也应该有这些信息，但核实一下细节也无妨。

如果时间已经很晚了，你最好在自动取款机上或通过银行的移动应用(在午夜前)存钱给支票拍照)．这些方法通常有较晚的截止时间。然而，如果您不熟悉该技术，这种策略可能会适得其反。可能会出现一些复杂情况，尤其是在自动取款机上，它们不会为你的支票创建映像。尝试新的存款方法是最好的，当你不需要所有的钱，你的帐户是良好的信誉。如果有疑问，可以向银行的客户服务部咨询如何加快存款流程。

常见问题