一般责任保险vs.专业责任保险

如果你是一个小企业主，购买责任保险可能是一件令人困惑的事情。你可能会有多种选择，包括一般责任险和职业责任险。你是买一个还是两个都买?

答案取决于你经营的业务类型。几乎所有的企业都需要一般责任险，但只有一些企业需要职业责任险。这两种覆盖范围是不同的，两者都不能替代另一个。

什么是一般责任保险?

一般责任保险包括许多通常针对企业提出的索赔，如滑倒和财产损失索赔。它可以单独编写，也可以与包策略中的其他保险组合编写。一般责任保险包括三种类型的保险:身体伤害和财产损害责任，人身伤害和广告伤害，以及医疗费用。

人身伤害和财产损害责任

顾名思义，人身伤害和财产损害责任包括对您的企业因事故(事故)造成的人身伤害或财产损害的索赔。如果有必要，它支付你的公司在法律上有义务支付给第三方的损失。它还包括为你的企业辩护的诉讼费用。

人身伤害和财产损害责任包括在您的场所发生的伤害或损害，或在工作现场执行的操作引起的伤害或损害。例如，它将涵盖一位客户的索赔，他在你的场所被天花板上的瓷砖砸到他的头而受伤。同样，它将涵盖客户的索赔，以修复由你的清洁工公司的员工在清洁客户的场所时损坏的雕像。

除了场所和运营索赔，人身伤害和财产损害责任还包括因您生产或销售的产品或您完成的工作而对您的企业造成的人身伤害或财产损害的索赔。例如，假设你的公司生产玻璃器皿。一名顾客向你的公司提出索赔，因为你公司生产的酒杯在她手中碎了。你的一般责任险应该包括索赔。

个人和广告伤害责任

人身和广告伤害责任包括因保险单中所述的七种违法行为中的任何一种而向您的企业提出的索赔。所涵盖的罪行是对某人权利的非法侵犯。这些行为包括诽谤、诽谤、非法逮捕、侵犯版权和侵犯隐私权。

这里有一个典型的例子。你在一个度假小镇开了一家很受欢迎的餐厅。两个街区外就有一家类似的餐厅。为了阻止你的顾客去新餐馆，你在你的网站上写了一篇博客文章，谎称新餐馆有老鼠出没。那家餐厅的老板以诽谤罪起诉你的企业，声称你的告密指控是虚假的，你的帖子导致她的企业损失了收入。索赔应由你们的一般责任险承保。

医疗支付

医疗支付不同于上述两种保险，因为它不是基于过错。它支付第三方因在你的场所发生事故或因你的手术而受伤而支付的医疗费用。受害方可以简单地通过提出索赔．他们不需要证明你的公司对他们的伤害负有责任。医疗支付的标准限额是每人5 000美元，但限额可以提高到25 000美元。

什么是职业责任保险?

专业责任(也称为错误和遗漏，或E&O)保险涵盖了对您的业务的过失，渎职，错误或疏忽，您在提供专业服务时提出的索赔。索赔通常要求赔偿经济损失，而不是身体伤害或损害。如果企业接受过专业培训或教育，可以提供建议或服务，那么他们就需要职业责任。例如建筑师、医生、工程师等财务顾问．

专业人士有很多种类型，每种类型都有独特的风险。因此，职业责任政策通常是专门针对某一类专业人士的。

哪个对我的生意更好?

大多数企业需要一般责任保险，但只有一些企业需要职业责任保险。一般责任和专业责任是不可互换的，因为它们的目的不同。一个不比另一个好。

一般责任保险提供大多数企业所需的基本保险。这是一种通用的保险产品，可以通过背书进行修改，以满足许多类型行业的广泛业务需求。职业责任保险通常是为特定类型的贸易或业务设计的。

大多数一般责任险都是用意外事故表投保的，保险范围包括保单期内发生的伤害或损坏。索赔可在保单期内或保单到期后的任何时间提出。专业责任政策通常写在索赔表格上，其承保范围仅限于保单期内的索赔。除少数例外情况外，索赔政策不包括政策过期后提交的索赔。

一些保险公司可能会提供特定类型的职业责任险。在可用的情况下，这些表单通常比声明的表单更可取。

常见问题