什么是sba7 (a)贷款?

SBA 7(a)贷款是小企业管理局(SBA)设计的一种金融工具，目的是让小企业主获得资金。SBA 7(a)贷款不是直接从SBA贷款，相反，SBA通过保证借款金额的一部分、限制利率和限制费用来帮助小企业主获得贷款。

请继续阅读，了解更多关于SBA 7(a)贷款是什么，小企业可获得的不同类型，以及如何获得贷款。

什么是sba7 (a)贷款?

7(a)贷款计划是SBA帮助美国小企业的主要方法当您申请SBA 7(a)贷款时，您与贷款人合作，SBA通过保证部分贷款金额来参与。这种来自政府机构的担保帮助企业获得资金，即使他们可能没有其他资格获得商业贷款。

经营小企业可能很艰难，尤其是在不确定和收入损失的时期。风暴中的一个港口可能是小企业管理局的贷款。在困难时期，这种“无所不包”的贷款可以帮助你重新站起来。这些贷款可用于购买商业必需品，如房地产、设备、流动资金和库存。

术语“7(a)贷款”是一个笼统的术语，指的是六种以上不同类型的SBA 7(a)贷款。每一笔贷款都是为满足不同的需求而设计的。由于它们处理不同的需求和业务，7(a)贷款在贷款金额、SBA担保和其他期限细节上有所不同。

sba7 (a)贷款如何运作

SBA 7(a)贷款的目的是鼓励贷款机构向“可能无法以合理条款和条件获得资金”的企业提供公平的贷款。在2020财年，SBA促成了近42,000笔7(a)贷款。这些贷款的总价值总计超过220亿美元。

一旦企业主找到一家他们想要合作的经SBA批准的贷款人，他们就可以开始获得SBA贷款的流程。大多数SBA 7(a)贷款允许企业借款高达500万美元。小企业管理局将为15万美元以下的贷款提供85%的担保，为15万美元以上的贷款提供75%的担保。

小企业管理局设定了最高利率，但你和你的贷款人可以在这个上限内协商。利率是根据优惠利率、贷款规模和贷款期限来确定的。除了利率上限，小企业管理局贷款还保护企业免受某些费用的影响。然而，SBA贷款也有包括前三年贷款的提前还款罚款。

如何获得sba7 (a)贷款

小企业管理局不直接以7(a)贷款的形式借钱给小企业。你必须先找到一家经sba批准的贷款人。贷款人会要求你完成一份7(a)贷款申请，你将与贷款人一起完成SBA所要求的文书工作。

若您的企业有资格申请7(a)贷款，您必须:

• 是定义为小型企业SBA(取决于你所在的行业，这些标准可能对应于员工数量或平均年收入的价值)
• 盈利经营
• 在美国或其领土经营(或打算经营)
• 有资源投资你的资产在你的业务，你必须证明贷款是为了一个健全的商业目的
• 在申请此贷款前是否使用过其他财政资源

大多数类型的企业都符合资格，但也有例外。如果企业从事非法活动、贷款包装(或任何类型的贷款)、投机(或任何类型的投资)、多重销售分销、稀有硬币和邮票或赌博，则不能获得sba7 (a)贷款。包括所有慈善机构和宗教团体在内的非营利组织也不符合资格。

一个例外是通过美国救助计划(American Rescue Plan)提供的额外PPP贷款，该计划为非营利组织的申请打开了大门。

获得SBA 7(a)贷款需要多长时间?

大多数7(a)贷款的周转时间是5到10个工作日，但每个案例都是独特的。对于那些赶时间的人，SBA Express贷款有36小时的加速周转时间。

sba7 (a)贷款类型

SBA在其网站上列出了9种不同的7(a)贷款。它们都是为了满足不同的需求而设计的，所以一些行业的企业可能会发现一笔7(a)贷款比其他贷款更适合他们。

标准7(一)

大多数小企业都有资格申请这种7(a)贷款。这些贷款的最高限额是500万美元。小企业管理局将为15万美元以下的贷款提供85%的担保，为15万美元以上的贷款提供75%的担保。

7(a)小额贷款

这些贷款最高为35万美元，但在其他方面与标准7(a)贷款具有相同的特征。

SBA表达

这是为需要短期周转的企业提供的加速贷款。SBA说它会在36小时内回复你的申请。最高贷款为35万美元，小企业管理局只会担保高达50%的贷款。它可以用于长达7年的循环信贷额度。

出口表达

这个项目是为需要贷款和信用额度不超过50万美元的出口商准备的。信贷额度最长可达七年。小企业管理局将对35万美元以下的贷款提供高达90%的担保，对超过35万美元的贷款提供75%的担保。这也加快了24小时的周转时间。

出口流动资金

这笔贷款是为那些需要额外流动资金来支持出口销售的企业提供的。出口援助中心提供的贷款最高可达500万美元。无论贷款规模大小，小企业管理局最多可以为贷款的90%提供担保。这些信用额度的期限不超过一年。

国际贸易

这些长期贷款提供给那些因出口销售而扩张的企业，或者是为了应对外国竞争带来的进口不利影响而需要进行现代化改造的企业。这些贷款在规模和担保方面与出口流动资金贷款类似，但期限更长——流动资金、机器和设备为10年，房地产为25年。

的退伍军人的优势

这些低费用贷款适用于至少51%由退伍军人拥有和控制的企业(退伍军人的配偶和遗孀也计入这一要求)。退伍军人可以申请其他SBA贷款，然后将退伍军人优势福利应用于这些贷款。

caplin一起

CAPLines贷款遵循标准7(a)贷款的一般大纲，但不是一次性贷款，CAPLines提供持续的信贷额度。该信贷额度旨在帮助小型企业满足短期和周期性流动资金需求。该计划涵盖了四种信贷额度，除Builders CAPLines外，所有信贷额度都长达10年:

• 季节:这是为经历季节性涨落的企业设计的，例如需要在假日购物季节雇用更多工人的零售商店。
• 合同:这旨在为可能需要增加资源和员工以满足大量合同工作的企业提供灵活性。
• 建造者:这是专为需要帮助满足材料和劳动力要求的小型总承包商和建筑商设计的。与其他三款capline不同的是，Builders capline最多只能使用五年。
• 工作:这是为具有周期性增长或经常性短期需求的企业设计的。借钱可以获得短期资产，当这些短期资产转化为现金时，贷款就偿还了。