可以帮助你偿还抵押贷款的政府项目

被按揭贷款压垮了?也许在你决定买房之前，你并不清楚买房的总成本——从房贷到水电费再到保险费用。或者你失业了，或者突发家庭医疗事故。不管是什么原因，拖欠抵押贷款总是一个可怕的前景。

那么，当你入不敷出时，你会怎么做呢?在做一些过激的事情之前，比如逃避贷款，考虑寻求一些帮助。有很多政府抵押贷款援助计划可以帮助你重新站起来。让我们来看一看。

确定何时需要抵押贷款援助

理解你什么时候需要帮助可能是困难的。假设你在2020年丢了工作。多亏了政府的刺激计划，你们去年才得以偿还抵押贷款。然而，其中一些项目已经结束，你仍然失业。你的积蓄正在迅速减少，而且在短期内不太可能找到另一份工作。

一旦你意识到你将难以支付你的抵押贷款，迅速行动。一般来说，一旦超过30天，银行就会报告逾期付款，这可能会对你的信用评分造成很大影响。

但比损害你的信用更可怕的是失去你的房子的前景。由于抵押贷款是一种担保债务，如果你不能按时付款，你的财产将面临丧失抵押品赎回权的风险。虽然从法律上讲，除非你拖欠至少120天，否则银行不能取消你的房屋的抵押品赎回权，但你仍然希望尽快采取行动以防止它。

贷款修改计划

贷款修改正如它听起来的那样——修改或改变你当前贷款的过程。这可能意味着改变你的贷款期限或长度，以使你的付款更负担得起。虽然贷款修改可以帮助你更好地管理贷款还款，但要注意，改变条款也可能意味着你要支付更多的利息，尤其是如果你大幅延长贷款期限的话。

根据你的贷款类型、你的个人财务状况和你的贷款人，有几种类型的贷款修改方案可供选择。

• 美国农业部，弗吉尼亚州,联邦住房管理局根据拜登总统2021年7月宣布的抵押贷款减免计划，这些联邦政府支持的贷款可能有资格获得贷款修改，该计划旨在将符合条件的房主的本金和利息支付减少多达30%。
• 房利美或房地美如果你的贷款是由这些贷款机构之一担保的，你就可以利用这个优惠Flex修改程序这也可以降低月供。

本金减免计划

住房负担得起的修改计划(HAMP)是在21世纪初的抵押贷款危机中创建的，它允许陷入困境的房主永久减少抵押贷款的本金。betway体育牌照

虽然这个项目已经结束了，但上面提到的灵活修改项目仍然可以通过调整你的利率、贷款期限和部分未付本金的延期来减少你的贷款支付，最高可达20%。

简化政府支持贷款的再融资

你可能听说过再融资这是一种获得第二笔抵押贷款来偿还第一笔贷款的行为。这样做的原因有很多，包括改变你的费率条款或费率长度。

政府支持的贷款可以通过简化的再融资方式获得。与典型的再融资不同，流线型再融资需要的信贷文件和承销有限，这可能使它们更容易实现。要知道，你的贷款必须是当前的，以便有资格获得精简的再融资。

其他再融资选择

即使你没有符合流线型再融资资格的抵押贷款，你仍然可以选择大流行后的再融资．

2021年4月，联邦住房金融局宣布了一项新计划，允许拥有房利美或房地美房产的低收入家庭每月最多减少250美元的付款。他们需要满足以下资格要求:

• 业主拥有独户住宅
• 在过去六个月内没有拖欠付款，并且在过去12个月内没有超过一次拖欠付款
• 你的收入等于或低于该地区收入中位数的80%
• 你的FICO分数超过620
• 贷款价值比为97%或更低
• 债务收入比不超过65%

国家项目

根据你住的地方，你也可能有机会获得国家支持的援助计划。联邦政府提供的新资金使各州的项目得以资助救灾工作，例如纽约州的房主援助计划(Homeowner Assistance Program)，该计划旨在向符合条件的房主提供至多5万美元的赠款，帮助他们偿还拖欠的抵押贷款。

其他获得抵押贷款帮助的方法

如果这些计划都不合适，你可以考虑其他的，非政府的抵押贷款援助选择。调查一下你所在地区的慈善机构和教堂，看看他们是否能提供经济援助。否则，考虑卖掉你的房子是否是一个可行的选择。

常见问题(FAQs)