什么是硬通货贷款?

硬通货贷款的定义

硬通货贷款是来自私人或非传统贷款人的贷款。购买的资产被用作贷款的抵押品，降低了借款人和贷款人的风险。

• 不同的定义:在投资购买和长期融资之间架起桥梁的贷款
• 又名:短期过桥贷款

硬通货贷款用于买卖房产之间的快速周转。它们也可以用于快速的家庭融资，直到买家获得传统的贷款。

这些贷款一般用于房地产行业。一些投资者购买需要维修的房屋，进行修缮，然后出售获利。这就是所谓的翻转，很难获得融资。

其他房地产投资者如果找不到常规融资，可能会使用硬通货贷款来购买商业或租赁房产。

硬通货贷款是如何运作的?

硬通货贷款是一种不使用传统抵押贷款机构借钱购买房地产的方式。相反，这些资金来自个人或投资者，他们主要以你用作抵押品的房产为基础发放贷款。

传统的抵押贷款需要证明你有能力偿还债务。贷方经常审查你的信用评分以及任何可用来评估你的信用的收入。如果你有足够的收入，储蓄，或者可以获得另一笔抵押贷款，你可能不需要担心。

然而，如果你的信用评分很低，收入来源难以核实到让贷款人满意，或者债务收入比很高，这个过程就会变得更具挑战性。

如果出现任何问题，你无法偿还贷款，硬通货贷款人希望通过收取抵押品并出售来收回他们的钱。

硬通货贷款一般短期贷款，持续时间为一至三年。你用它们作为一种快速获得购买资金的方式。然而，你不会想要长期持有这些贷款，因为硬通货的利率通常相对较高。例如，2020年硬通货贷款的平均利率为11.25%。

我需要硬通货贷款吗?

如果你无法获得传统的资金来购买房产，那么硬通货可能是合适的。由于传统贷款机构关注的是抵押品的价值，硬通货可能比其他贷款更快地收回。

硬钱放贷人不太可能像传统放贷人那样花那么多时间审查你的申请(尽管他们仍然想确保你会偿还他们)。例如，他们可能不会花那么多时间核实你的收入来源或查看你的银行对账单。

一旦你与贷款人建立了关系，额外的融资流程可以迅速进行，让你有能力完成其他人无法完成的交易。在热门市场，当房产有多个报价时，这很有帮助。

硬通货协议可能比传统的贷款协议更灵活。例如，根据你的情况，你可以调整还款计划或其他传统贷款人不会协商的更严格的功能。

对于硬通货贷款人来说，最重要的因素是担保贷款的抵押品。由于房产作为担保，投资房产获得批准变得更容易。

你也可能是从愿意与你直接合作的人那里借钱——而不是一个有严格政策的全球性机构。

硬通货贷款值得吗?

硬通货贷款并不完美。虽然这看起来很简单——资产可以保证贷款的安全，所以各方都是安全的——但硬通货也有它的缺点。

硬通货的主要缺点可能是额外的成本。这是一种昂贵的借款方式。利率相对较高，你可能需要支付结算费用或其他费用来获得资金。

短时间也有风险。例如，如果事情没有按照你的计划进行，比如翻修房子时出现实质性延误或结构性意外，你可能会面临现金流紧张或支付比预期更多的利息。

最后，贷款机构评估你财产的方式可能会比你预期的更消耗你的资源。例如，如果你的贷款人要求你支付30%的首付，而你原本期望的是20%，那么你可能就缺乏劳动力和原材料的资金。

这对个人投资者意味着什么

虽然审批可以又快又容易，但大多数硬通货贷款人都留着贷款与价值比率(LTV比率，即贷款价值与房屋价值的比率)相对较低。最高LTV比率通常在65%到75%之间，所以你需要有资产来获得硬通货。

在保守的比率下，贷方知道他们可以相对快速地出售你的财产，并有合理的机会收回他们的钱。

硬通货贷款最适合短期贷款。“固定-翻转”投资者是硬通货使用者的一个很好的例子:他们持有一处房产的时间刚好够改善它，增加它的价值，然后尽快卖掉它。

硬通货借款人可能希望卖掉房产，并在一年左右的时间内偿还贷款。你可能会用硬通货来购买你想住的房子。你可以，但你会想去的再融资只要你能得到利率较低、贷款期限较长的贷款。

如何获得硬通货贷款

要找到硬通货贷款，你需要联系专门从事这类交易的机构。快速上网搜索硬通货贷款人通常可以显示几个贷款人在你的地区。

当地的房地产经纪人和房地产投资者团体是很好的名字来源。联系几家贷款机构，讨论你的需求，并建立一种关系，这样你就可以在需要的时候快速轻松地为项目融资。

因为硬通货贷款监管较少，所以货比三家是有帮助的。你可能会找到更低的利率，或者能够与不同的贷款人协商不同的条款。