房屋净值贷款和个人贷款:我应该选择哪一个?

如果你想借钱来巩固信用卡债务或支付房屋装修项目，个人贷款和房屋净值贷款是你可以考虑的两种分期贷款。这里，我们比较房屋净值贷款和个人贷款，帮助你决定哪一个可能适合你。

房屋净值贷款和个人贷款有什么区别?

虽然确切的贷款条款和要求可以从一个贷款人到下一个，这里有一些房屋净值贷款和个人贷款之间的一般区别。

	个人贷款	房屋净值贷款
抵押品	可能不需要担保物	你的房子是抵押品
利率	固定利率	固定利率
前期费用	可能会收取申请费用	可能会收取结案费用
贷款金额	1000到10万美元	高达房屋净值的85%
偿还条款	1至7年	5至30年
税收减免政策	没有个人费用	如果你用贷款来改善你的住房，利息可以免税
风险	违约可能会对你的信用产生负面影响	违约可能会使你面临丧失抵押品赎回权的风险

抵押品

两者之间的主要区别之一个人贷款而房屋净值贷款就是抵押品的支持。房屋净值贷款，通常被称为第二抵押贷款是一种从你的房屋净值中一次性借款的方法。由于抵押品的支持采取了一些风险远离贷款人，你可能有资格获得房屋净值贷款不那么完美的信用．

个人贷款通常是无担保的。这意味着它们不需要抵押品支持。相反，你在合同上的签名就足以获得批准并获得资金。良好的信用可能是获得个人贷款的必要条件，尤其是具有竞争力的利率。

利率

个人贷款和房屋净值贷款的利率通常是固定的，所以你不必担心利率上升或付款波动。每种类型贷款的确切利率取决于你的信用等因素。然而，房屋净值贷款的利率可能比个人贷款低，因为这些贷款是由房地产支持的。

前期费用

个人贷款可以有一个融资费用这是你贷款的一个百分比。费用因贷款方的不同而不同，贷款方的不同也往往不同。其中一家银行可能收取高达4.75%的贷款手续费，而另一家银行则收取高达8%的贷款手续费。

房屋净值贷款也不是免费的;您可能会遇到诸如申请费、发起费用、信用检查费用、评估费用等结案费用。

贷款金额

一般来说，贷方会提供高达85%的贷款房屋净值在房屋净值贷款中。你能借到的最低贷款也可能很高，比如至少3.5万美元。

你能借到的个人贷款的最低额度和最高额度各不相同。你可能只能借到1000美元，而贷方提供的最高贷款为4万或5万美元是很常见的。然而，在某些情况下，你可能可以借到高达10万美元。

偿还条款

个人贷款期限通常为24至84个月。房屋净值贷款期限可以持续5到30年，这可以给你一个更长的时间来偿还债务。

税收减免政策

如果你使用房屋净值贷款来建造或改善你的房子，你支付的贷款利息可能有资格获得税收减免。你为个人开支支付的个人贷款利息通常是不能免税的。

风险

拖欠个人贷款会损害你的信用，如果它被报告给信用局。拖欠房屋净值贷款的损失更大风险后果会更严重:你的贷款人可能会因为你不还款而选择取消你的房屋赎回权。

哪种适合你?

一个个人贷款如果你没有房子，或者没有足够的资产来申请房屋净值贷款，这可能是更好的选择。如果你需要小额贷款，这可能也是一个更好的选择，因为个人贷款机构可能会让你借较小的金额。

另一方面，如果你拥有一所房子，你需要一大笔贷款，并且你有信心你可以每月偿还贷款，房屋净值贷款可能是一种负担得起的方式来借钱进行重大购买或债务整合。

不管你选择哪一个，重要的是货比三家，审查贷款成本，并与贷款人谈判，因为这可以帮助你找到最好的报价。一个个人贷款计算器可以帮助您根据贷款条款，利率和借款金额估计付款。

底线

个人贷款和房屋净值贷款都是分期贷款，但它们的运作方式在许多方面有所不同。房屋净值贷款是由你的房子担保的无抵押个人贷款不是。房屋净值贷款可能会有许多不同的结算成本，而个人贷款可能只有一种初始费用。

在这两种选择之间做决定时，要考虑你需要借多少钱，你的房子有多少资产，以及你要花多少钱。最终，最符合你的目标而成本最低的贷款类型可能是更好的选择。

常见问题