房屋净值贷款和再融资:有什么区别?

你为住房抵押贷款支付的越多，在你积累资产时，你的财务选择就越多。房屋净值贷款而且再融资这是两种从你的房屋所有权中获得现金的选择。

不过，这两者并不相同。虽然两者都依赖于你在家里建立的资产，但这些金融产品之间的相似之处仅限于此。从如何使用、何时使用到成本，房屋净值贷款和再融资是完全不同的选择，各有其优点、缺点和最佳用途。

房屋净值贷款和再融资之间的区别是什么?

房屋净值贷款	再融资
第二抵押贷款	取代你目前的抵押贷款
提高利率	低利率
更有挑战性的资格	更容易获得资格

抵押贷款的位置

房屋净值贷款允许你利用你的房屋净值。你可以用这笔钱来支付房屋维修或装修、大学学费、医药费或任何其他费用。从本质上讲，房屋净值贷款是第二次，较小的抵押贷款。

例如，假设你的房子价值25万美元。你还剩18万美元还房贷。你的房子的价值和你的抵押贷款余额(70,000美元)之间的价值差是你的房屋净值．你可以申请房屋净值贷款，一次性获得这7万美元的一部分。

与房屋净值贷款不同，再融资不是第二次抵押贷款。相反，它取代了你现有的抵押贷款。如果你再融资到一个较长期的贷款或较低的利率，这可能意味着更少的月供和更少的利息支付的时间。你也可以再融资，从一个可调利率抵押贷款到一个固定利率抵押贷款这可以帮助你长期锁定较低的费率。

一个通过再融资它不同于常规的再融资，因为你可以通过拿出比你当前余额更大的贷款来利用你的部分房屋净值。

假设你的房子价值25万美元，你还剩18万美元要还贷款。在常规的再融资中，你可以把这18万美元分摊到新的30年期间，这可能会降低你的月供。

在套现再融资中，你只需再融资到一笔比你当前余额更大的新贷款，就可以获得7万美元房屋净值的一部分。例如，如果你再融资到23万美元的贷款，你会得到5万美元(23万至18万美元)。

在某些情况下，你可能想用你的再融资来巩固高息债务。如果你在信用卡或其他贷款上有很高的余额，你可以使用你的再融资抵押贷款来偿还这些贷款，将它们滚动到你的贷款余额中，并随着时间的推移分散偿还成本。由于抵押贷款betway体育牌照的利率通常比信用卡和汽车贷款低，随着时间的推移，现金再融资可以为你节省很多利息。

成本

房屋净值贷款通常比抵押贷款或再融资贷款利率更高，因为它们是第二留置权贷款。betway体育牌照如果你不能偿还你的贷款，你最初的抵押贷款的贷方拥有财产的第一索取权，而不是你的房屋净值贷方。这使得房屋净值贷款的风险更高。因此，更高的利率为银行提供了额外的保护。

排位赛

再融资贷款通常更容易获得资格，因为它们是第一留置权贷款。这意味着如果你默认的借你的。虽然再融资的利率通常比房屋净值贷款低，但它不一定比你目前的贷款低。房地美(Freddie Mac)是当前平均利率的一个来源。

此外，检查你目前的抵押贷款，看看是否有提前支付罚款。如果有，你可能需要在再融资之前支付它。询问你目前的抵押贷款服务机构，如果你向他们而不是新公司再融资，是否可以免除费用。

房屋净值贷款如何运作

因为房屋净值贷款本质上是第二次抵押贷款，它们的工作原理很像你的第一次抵押贷款。betway体育牌照你需要选择贷款人，填写申请，发送文件，等待批准，然后结束贷款。你将获得贷款金额的一次性付款，你将每月偿还，就像你最初的抵押贷款一样。

再融资如何运作

因为再融资取代了你现有的抵押贷款，你不会得到第二次抵押贷款付款，但你目前的付款将会改变。根据你符合条件的利率，你选择的贷款期限，以及你取出的金额，你的付款可能比你目前的抵押贷款更高或更低。

申请房屋净值贷款或再融资

与任何抵押贷款申请一样，在房屋净值贷款和再融资的申请过程中，你需要提供许多财务和个人文件。这些通常包括报税表的语句工作经历证明，社会安全号码等等。你可能还需要一些信息，比如你最近的抵押贷款报表、房屋估值证明、房屋留置权等等。

底线

房屋净值贷款和再融资都可以带来经济利益。为了确定你的家庭的最佳选择，你需要考虑到你的总房屋净值，以及你的目标，优先还款时间表，以及你计划在家里呆多久。

无论你选择哪条路线，一定要做到货比三家以获得最好的价格，以利率及关闭成本可能会因出借人不同而有很大差异。