房屋净值贷款:优点和缺点以及如何获得一个

一个房屋净值贷款是一种第二抵押贷款．你的第一笔抵押贷款是用来购买房产的，但如果你已经购买了房产，你也可以提供额外的贷款积累足够的股本．房屋净值贷款允许你以房屋价值减去未偿抵押贷款的金额借款。betway体育牌照

假设你的房子价值30万美元，你的抵押贷款余额是225,000美元。这是你可以借到的75000美元。用你的房子担保贷款一些风险然而,。

房屋净值贷款如何运作

房屋净值贷款可以提供大量的资金，而且比其他类型的贷款更容易获得资格，因为你拿出了你的房屋作为抵押品．

我们为什么喜欢房屋净值贷款

我们不喜欢什么

你很可能听过这样的说法房屋净值贷款和“房屋净值信贷额度”这两种说法，有时会互换使用，但它们并不是一回事。

你可以先拿一笔现金房屋净值贷款然后用固定的按月支付．你的利率将在您借款时设置，并应在借款期间保持固定。每个月的还款会减少你的贷款余额，并覆盖你的一些利息成本。这被称为“摊还贷款。”

我们的贷款摊销计算器也许可以帮助你理解如何房屋净值贷款的工作原理。

你不会一次性收到一笔房屋净值信贷额度(HELOC)而是你可以借到的最高额度——你可以随时借到的信贷额度。你可以从那笔钱里取你需要的多少。这个选项有效地允许您多次借款，类似于信用卡。你可以在最初几年支付小额贷款，但在某个时候你必须开始完全分期付款，这样就可以还清贷款。

HELOC是一个更灵活的选择，因为你总能控制你的贷款余额，进而控制你的利息成本。你只需支付你实际使用的可用资金池的利息。

HELOCs的利率通常是可变的。你的利息费用会随着时间的推移而变化。

但贷款者可以冻结或取消你的贷款信用额度在你有机会使用这些钱之前。如果你的房屋价值大幅下跌，或者他们认为你的财务状况发生了变化，你将无法偿还贷款，大多数计划都允许他们这样做。冻结可能发生在你最需要钱的时候，而且可能是意想不到的，所以灵活性也伴随着一些风险。

还款期限取决于你获得的贷款类型。通常情况下，你每月会一次性支付固定的款项房屋净值贷款直到贷款还清为止。有了HELOC，你可能可以在你的“提取期”前的几年里，只支付少量的利息，然后才开始支付较大的分期付款。抽签期可能会持续10年左右。在支取期结束后，你将开始定期分期偿还债务。

申请几家贷款机构，比较他们的成本，包括利率。你可以从几种不同的来源，包括当地贷款发放机构、在线或全国经纪人，或你首选的银行或信用合作社。

贷方会检查你的信用和可能需要房屋评估确立你的物业的公平市场价值及你的权益金额。几个星期或更长的时间过去了，你才能拿到钱。

贷款机构通常会寻找一些因素，并根据这些因素做出批准决定。你很可能必须拥有至少15%到20%的房产权益。你应该有一份稳定的工作——至少是尽可能多的工作——和一份稳定的收入记录，即使你偶尔换工作。你的债务收入比(DTI)，也被称为“住房费用比”，不超过36%，尽管一些贷款人会考虑DTI比率高达50%。

房屋净值贷款如果你有，会更容易获得资格吗不良信贷,因为当你的房子获得贷款时，放贷人有办法管理他们的风险。然而，并不能保证获得批准。

抵押品有帮助，但放贷人没有必须小心，不要借出太多，否则可能会有重大损失。在2007年之前，第一和第二抵押贷款非常容易获得批准，但在住房危机之后，情况发生了变化。betway体育牌照贷款机构现在更加谨慎地评估贷款申请。

所有抵押贷款通常都需要大量的文件房屋净值贷款只有你能证明有偿还能力才会被批准。法律要求贷款人核实你的财务状况，你必须提供收入证明、税务记录等。同样的法律要求对于HELOCs并不存在，但是您仍然很可能被要求提供同样的信息。

你的信用评分直接影响你支付的利率。你的分数越低，你的利率可能就越高。

考虑到你最初的购房抵押贷款以及你申请的房屋净值贷款，贷款人会尽量确保你的贷款不超过房屋价值的80%左右。你的房屋可用价值的百分比被称为“贷款价值比(LTV)，而不同的贷款人可以接受的标准也不尽相同。有些公司允许LTV比率超过80%，但你通常需要支付更高的利率。

找到最好的房屋净值贷款可以为您节省数千美元或更多。货比三家，找到最划算的。不同的贷款机构有不同的贷款计划，费用结构也有很大差异。

最适合你的贷款人可以取决于你的目标和需求。一些公司为不确定的债务收入比提供了很好的交易，而另一些公司则以出色的客户服务而闻名。也许你不想付很多钱，所以你会找一个收费低或不收费的贷款人。消费者金融保护局(CFPB)建议根据这些因素以及贷款限额和利率选择贷款人。

问问你的朋友和家人，让他们给你推荐优先级。当地的房地产经纪人知道哪些贷款发放人为他们的客户做得最好。

要注意某些危险信号，这些信号可能表明某个特定的贷款人不适合你，或者可能没有信誉:

贷款人会在贷款结束前调整你的贷款条款，比如你的利率，前提是你不会在那晚些时候收回贷款。
贷方坚持要在你的贷款中加入一揽子保险。如果需要保险，你通常可以买到自己的保险单。
贷方正在批准你支付你真的无法支付的款项——你知道你无法支付。这不是一个值得庆祝的理由，而是一个危险的信号。记住，如果你不能偿还贷款，贷款人可以收回你的房子，最终你违约了。首先要仔细计算这些数字，确保你能负担得起月供。

在你借钱之前，你也要确保这种类型的贷款是有意义的。它比简单的信用卡账户或信用卡账户更适合你的需求吗无担保贷款？这些其他选择可能会带来更高的利率，但你仍然可以通过避免房屋净值贷款的结算成本而获得收益。