信用额度是如何运作的

信用额度是你需要时可以借到的一笔钱。信用卡是信用额度的一个常见例子，在那里你有一个可用的余额，你可以花。当然，你需要还钱，你可能会被收取利息。信用额度与贷款的工作方式不同，因为贷款是一次性支付的，你可能有不同的期限和利率。有几种类型的信用额度，你可能不需要从信用额度借钱(或支付利息)，直到你决定你需要这笔资金。

信用额度如何运作?

信用额度是一种可用的余额，你可以在还钱之前借钱和使用，有时还会有利息。不同的信贷额度有不同的运作方式。

信用卡可以让你从你的银行借钱信用额度然后在规定的到期日之前还清。如果你没有在那个日期前全部还清，你将被收取利息。你可以拥有一张信用卡，使用多年，信用额度可以随着你的信用评分和经验的提高而提高。

一个房屋净值信贷额度(HELOC)是另一种信用额度。它有支付期和还款期。

的画时间是你可以获得信贷的时候，也就是你可以借钱的时候。这个阶段可能会持续10年左右，这取决于你与贷款人协议的细节。的偿还期限就是你什么时候偿还信用额度上的本金和利息。然而，您也将被要求在提款期间支付最低金额。这些款项的一部分将用于降低你的利息成本。你偿还本金的那部分可以加回到你的信用额度中，以备将来借款，但这种补充效应并非适用于所有的信用额度。

支付期和还款期的主要区别在于，当你进入还款期时，你会得到一段固定的时间，在这段时间内你需要还清所有债务。

当你展望你的还款期时，使用我们的贷款计算器来了解你的信贷额度的长期成本:

你应该什么时候开通和使用信用额度?

在你开始新的信贷额度之前，确保你每个月都能还清是很重要的。例如，如果你不确定你的下一份薪水从哪里来，信用额度可能就不明智了，因为你将无法还清。当然，你必须做对你的财务状况最好的事情，信贷额度可以在你有财务需要的时候帮助你。

像任何贷款一样，为“想要”而不是“需要”申请信贷额度是不明智的。这意味着用信用额度来支付梦想假期或疯狂购物可能不是一个好主意。

信用额度最好用于:

• 主要购买
• 金融突发事件
• 房屋修理或翻新
• 高等教育
• 债务合并

如果你申请信用额度来支付每月的开支，你的财务状况可能很快就会变成债务。用债务来支付这个月的开支只会增加下个月的开支。

有担保和无担保信用额度

信用额度通常是“无担保，但有些是“有担保的”，这意味着借款人被要求支付抵押品．贷款人会留置你的某些财产，通常是你的房子或汽车，但你也可以抵押一个银行账户或存单(CD)。

信用额度与个人贷款

信用额度与个人贷款
信贷额度	个人贷款
期限可能更长	期限可能更短
借款金额灵活	借款金额设定
借款金额在需要时拨付	借款金额一次性支付

信用额度通常会比个人贷款多花一些利息，至少在没有担保的情况下是这样，但也不总是这样。不同银行的利率可能不同，你的个人利率取决于你的信用评分和报告。

个人贷款是指一次性借一定数量的钱。你不能继续偿还本金，然后再利用它，就像你可以有信用额度一样。它也可能是你只能在一定时间内使用的东西，还款期限比信用额度短。

例如，假设你申请了最高10,000美元的信贷额度。你的支票账户里不会有一万美元。你将有一种单独的方式来管理信用额度，并可以在需要时使用这笔钱。你可能有一个提款期，在此期间你可以获得资金并每月支付最低还款额。然后你可能会有一个还款期，你必须在几年以后的某一天偿还利息和剩余的本金余额。

另一方面，假设你申请了一笔价值10,000美元的个人贷款。你会在几天内收到钱到你的账户。你可以马上开始使用它。你还需要立即开始还款，每月还款由本金和利息组成。贷款期限可能只有几年。

信用额度的类型

信用额度有几种主要类型:房屋净值信用额度(HELOCs)、个人信用额度、信用卡和透支信用额度。了解下面的每一个，这样你就可以决定哪一个适合你。

房屋净值信贷额度(HELOC)

对消费者来说，最常见的信贷额度之一是房屋净值信贷额度(HELOC)。这是一笔有担保的贷款。你的房子的净值——它的公平市场价值和你的抵押贷款余额之间的差额——被用作抵押贷款抵押品．你的HELOC对你的财产形成留置权，就像你的第一次抵押贷款一样。您的信用额度由您的贷款与价值比率你的信用评分和你的收入。

这些信用额度很受欢迎，因为它们允许你以相对较低的利率借到相对大量的钱，而不是信用卡无担保贷款．银行认为这些贷款是相当安全的，因为他们认为你会偿还信贷额度，以避免因丧失抵押品赎回权而失去房屋。许多房主使用HELOCs进行家庭装修紧急开支或其他大宗采购。

个人信贷额度

银行可能会提供个人信用额度，你可以在需要时通过门禁卡、自动取款机或书面支票取款。可能会有信用评分要求，贷款额度限制，以及可变利率。个人信用额度可以是有担保的，也可以是无担保的。

信用卡

您的信用卡是有效地信用额度。你可以借最高限额的钱。当你偿还你所借的钱时，最高限额就会得到补充。这样的借贷和还款循环可以重复很多次。

与其他信用额度相比，信用卡的一个主要区别是，如果你试图提取现金，你很可能要支付更高的利率。这被称为a预付现金它的价格通常与在销售点直接收费的价格不同。

另一个主要区别是你的信用卡可能没有一个明确的期限。虽然HELOC的提款期限可能长达10年，但您可以无限期地使用信用卡，直到您或信用卡提供商关闭帐户为止。

透支信用额度

另一个信用额度是透支信用额度．这些信用额度通常适用于你的支票账户。它本质上是一种小额贷款，只有当你花的钱超过你账户上的可用余额时才会触发。贷款的数额刚好能使你的帐户恢复盈利。如果你只透支了几块钱的话，这通常比透支费便宜。例如，美国银行为那些可能需要更多钱但支票账户中没有钱的人提供信贷储备额度。富尔顿银行还提供透支信贷额度。

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