利率是如何确定的

利率是如何确定的?它们由三种力量决定。首先是美联储，它设定联邦基金利率．这将影响短期利率和可变利率。其次是投资者对美国短期国债的需求。这将影响长期利率和固定利率。第三股力量是银行业。它提供贷款和抵押贷款，并可以根据业务需要betway体育牌照改变利率。

美联储影响短期利率

美联储，也被称为美联储，影响短期利率。短期利率的两个基准是:

• SOFR:隔夜担保融资利率(SOFR)是用美国国债作为抵押品进行隔夜借款的广泛衡量标准。SOFR于2022年1月取代LIBOR成为官方短期贷款基准利率。纽约联邦储备银行每个工作日上午8点在其网站上公布SOFR。
• 最优惠利率:这是银行向他们最好的客户收取的利率。它通常高于联邦基金利率，但比平均可变利率低几个百分点。利率对经济的影响缓慢。当美联储改变了美联储基金利率在美国，这种变化的影响可能需要3到24个月才能渗透到整个经济。随着利率上升，银行贷款慢慢减少，企业慢慢推迟扩张。同样，消费者慢慢意识到他们不像以前那么富有了，于是推迟了购物。

股市分析师和交易员密切关注联邦公开市场委员会(Federal Open market Committee)的会议，该委员会每年召开八次或八次以上。联邦基金利率下降0.25个百分点往往会提高股价，因为投资者知道降低利率将刺激经济。相反，如果利率上调0.25个百分点，就会出现经济增长放缓的预期，导致股价下跌。分析师们仔细研究美联储中任何人说的每一个字，试图得到美联储将采取何种行动的线索。

不同类型的利率受到不同力量的驱动。浮动利率如其名;在整个贷款期限内，利率是不同的。的美联储提高或降低联邦基金利率用它的工具。这些变化对优惠利率等其他金融工具产生了连锁反应。

国债投资者如何影响长期利率

15年期和30年期固定利率抵押贷款等较长期贷款的利率在贷款期限内是固定的。betway体育牌照非循环信贷的利率也是如此。这些贷款通常是用于汽车、教育和家具等大宗消费品的消费贷款。这些利率通常高于优惠利率，但低于循环信贷。

由于这些贷款通常是1年、3年、5年或10年，因此它们会随着一年期、五年期和10年期国债的收益率而变化。这些利率不遵循联邦基金利率。相反，他们关注的是10年期或30年期国债的收益率美国国债．美国财政部将这些债券拍卖给出价最高的人。债券收益率随市场需求而变化。如果对这些票据的需求很大，那么收益率可能会更低。如果没有太多需求，那么收益率就需要很高来吸引投资者。

下图显示了2000年至今的联邦基金利率与10年期国债的对比。

银行如何影响其他类型的利率

在21世纪初的房地产繁荣之前，可变抵押贷款利率与联邦基金利率保持一致。随着房地产繁荣的加速，新型的可变利率住房贷款产生了。一些贷款机构根据时间表调整利率。在第一年，利率可能是1%或2%，然后在第二年或第三年利率上升。许多人计划在利率上升之前卖掉他们的房子，但在2006年房价开始下跌时，一些人被困住了。

更糟糕的是只付息贷款。借款人只支付利息，从不减少本金。最糟糕的贷款是负摊销贷款。月供不足以偿还利息。相反，这笔贷款的本金实际上每个月都在增加。这意味着贷款增加到借款者所欠的钱超过了他们房屋的价值。

信用卡利率通常是最高的。这是因为信用卡是循环信贷类别的一部分，需要大量的维护。这些利率通常比伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)或优惠利率(Prime Rate)高几个点。

利率为何如此重要

利率控制着经济中的资金流动。高利率抑制通货膨胀但也会减缓经济增长。低利率刺激经济，但也可能导致通货膨胀。因此，你不仅需要知道利率是上升还是下降，还需要知道其他经济指标的情况。下面是一些例子:

• 如果利率上升消费物价指数(CPI)在下降，这意味着经济没有过热，这是好事。
• 如果利率上升国内生产总值(国内生产总值)正在下降，经济放缓太多，这可能会导致经济衰退．
• 如果利率在下降，GDP在增长，经济在加速，这是好事。
• 如果利率下降而CPI上升，经济就会走向通货膨胀。

利率如何影响你

利率会影响你拥有的任何金融产品。房屋抵押贷款对你的影响可能最大。如果利率相对较高，你还的贷款就会更多。如果你正在买房，这意味着你可能需要购买一个价格较低的房子，以确保你能负担得起还款。即使你不在市场上，如果你有房子，你的房子价值可能不会上升，甚至可能在高利率时期下降。

另一方面，高利率抑制通货膨胀。这意味着食品和汽油等其他商品的价格将保持低位，而你的工资将进一步上涨。如果你足够幸运，以较低的利率锁定了一笔固定利率贷款，你的收入将会更多。

如果利率过高时间过长，就会导致经济衰退，随着企业增长放缓，就会出现裁员。如果你处在一个周期性行业，或者处于一个脆弱的位置，你可能会被解雇。尽管经济衰退可能很艰难，但它最终会结束，随着企业重新开始扩张，会带来新的就业机会。

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