抵押贷款利率是如何确定的?

美联储和抵押贷款利率有着非常密切的关系。然而，关于抵押贷款存在两个概念，许多人并不总是理解。betway体育牌照首先是抵押贷款利率是如何确定的，其次是当美国联邦储备银行发布利率变化时，这些抵押贷款利率是如何受到影响的。

即使你不完全理解这些概念，你仍然可以在你的住房贷款上获得良好的利率。然而，在利率不断变化、充满挑战的市场中，了解基本知识会有所帮助，这样你就可以为自己的财务福利着想。

债券如何影响抵押贷款利率

与普遍的看法相反，抵押贷款利率不是以10年期为基准的吗国债。它们是基于债券市场，也就是说抵押贷款债券或抵押贷款支持证券。买新衣服的时候房屋贷款在美国，许多人会上网查看10年期美国国债的表现，但实际上，抵押贷款支持证券推动了抵押贷款利率的波动。

抵押贷款支持证券是将抵押贷款打包成证券，然后在债券市场上出售。这些捆绑债券的价格受国内和全球新闻事件的影响，这些新闻事件也会影响个人抵押贷款利率。

下图显示了从2000年到今天的30年固定抵押贷款平均利率:

美联储的行动如何影响抵押贷款利率

当美联储降低利率，特别是大幅或反复降低一个百分点时，人们会自动认为抵押贷款利率将会下降。

但如果你关注抵押贷款利率，你会发现大多数时候，利率下降得非常缓慢。从历史上看，当美联储大幅降息时，抵押贷款利率几乎与降息前几个月的利率保持一致，就像降息后几个月的利率一样。不过，美联储的举措并非完全无关紧要。它们往往会对住房贷款利率产生延迟的间接影响。

例如，当投资者担心通货膨胀在美国，这种担忧将推高利率。当国会想要刺激行动并为赤字筹集资金时，它将创造更多的美国国债供人们购买。新国债供应的增加也会导致抵押贷款利率走高。

更重要的是，当买家正在决定是否购买时锁定贷款就在美联储降息之前。假设一个买家正在签订一份合同，他认为美联储将在下周降息。买家可能会在锁定贷款前等待——这是个大错误。

当美联储大幅下跌，比如50个基点或更多，实际上会导致30年期固定利率开始刺穿但随着时间的推移，利率通常会趋于平稳或恢复损失——当然，这取决于当前的市场趋势。因此，如果买家在预期美联储降息前三周内完成交易，通常建议在美联储降息前锁定，以保护原来的良好利率。

了解4月

在你研究抵押贷款利率的时候，你可能会看到年利率。APR的意思是“年百分率”。这是适用于你每月抵押贷款的利率，再加上额外的费用。假设你的月供利率是4.75%，但你的贷款年利率是5%。差额是由于前期费用或持续费用。

计算按揭利率

房屋贷款利率是根据当前市场(如债券市场)的指数和代表贷款人利润的加价来确定的。如果您正在查看已发布的费率，请注意它们倾向于代表平均值，并且您可能会发现您所在的特定地理区域的费率有所不同。

如果你有一个很好的信用评分，从统计上看，你拖欠贷款的可能性要小得多，所以你会得到较低的利率。如果你的信用评分较低，你的贷款人会想要更多的利息来补偿你违约的额外风险，所以你必须支付更高的利率。使用下面的抵押贷款利率计算器来了解你的月供最终可能是多少。

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