银行和信用合作社如何赚钱

银行提供大量的“免费”服务，如储蓄账户和免费检查．事实上，他们甚至会因为你把钱存在银行而付钱，你也可以通过使用它来提高你的收入定期存单(存单)和货币市场帐户。大多数银行和信用合作社，除了那些完全在线的，也有员工的实体地点。他们还运营客服中心，延长客户服务时间。

他们如何支付所有这些服务的费用?银行从投资(或借贷)、账户费用和额外的金融服务中获得收入。无论何时你把钱交给一家金融机构，了解它的商业模式以及他们到底收取多少费用是很重要的，但银行如何获得报酬并不总是很清楚。银行有几种赚钱的方式，包括投资客户的钱和收取费用。

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银行赚取利润的传统方式是通过借贷。银行从客户那里吸收存款(本质上是从账户持有人那里借钱)，然后再把钱借给其他客户。机制有点复杂，但这是总体思路。

少付出，多赚钱:银行向储蓄账户、存单和货币市场账户的储户支付低利率。他们通常对支票账户的余额不支付任何费用。与此同时，银行对申请住房贷款、汽车贷款、学生贷款、商业贷款或个人贷款的客户收取相对较高的利率。

例如，银行支付1%的利息年百分比收益率储蓄账户上的现金。获得汽车贷款购买新车的客户平均支付6.27%的年利率。这意味着该银行在这些基金上的理论上收益率为5.27%，但如果考虑到运营费用，收益率可能相对较低。用信用卡还能赚更多。根据美联储的数据，平均年百分比截至2021年10月(最新数据)，信用卡的年利率为16.30%。

投资:当银行把你的钱借给其他客户时，银行实际上是在“投资”这些资金。但银行不只是通过向客户发放贷款来进行投资。一些银行广泛投资于不同类型的资产。其中一些投资简单而安全，但另一些则复杂而有风险。

监管规定限制了银行可以用你的钱赌博的程度，特别是如果你的账户是联邦存款保险公司保险．然而，这些规定往往会随着时间而改变。银行仍然可以通过用你的钱承担更多风险来增加收入。

Accountholder费用

作为消费者，你可能很熟悉银行费用对你的支票、储蓄和其他账户的影响。这些费用越来越容易避免，但这些费用仍然是银行收入的重要组成部分。

例如，美国银行的Advantage Plus支票账户每月收取12美元的维护费。在一年的时间里，这些费用将花费144美元。但是，您可以通过保持一定的余额或设置直接存款来免除每月的维护费。

银行还会对你账户上的某些行为和“错误”收取费用。如果你注册了透支保护，每次你的账户透支都要花费30美元左右。更糟糕的是，即使你选择退出，你仍然可以支付这些费用。你是拒付支票？那也会让你付出代价。由于帐户活动而产生的费用或收费有一个很长的列表，包括但不限于:

• 自动提款机费用(包括你所在银行收取的费用，以及自动提款机所属银行收取的费用)
• 遗失或被盗补卡(加急发货额外收费)
• 提前从CD中取出
• 贷款的提前还款罚款
• 逾期偿还贷款的罚款
• 不活动的费用
• 纸张报表的费用
• 如果你有一个便宜的网上账户，与柜员交谈的费用
• 支票遗失的请求

服务费用

除了从借贷中赚取收入外，银行还提供可选的服务。

每个银行的情况都不一样，但一些最常见的服务包括:

信用卡:你已经知道银行会对你的贷款余额收取利息，而且银行可能会向信用卡用户收取年费。他们还能在你每次刷卡购物时获得交换收入或“刷卡费”。相比之下，借记卡交易带来的收入比信用卡少得多。这个问题就是为什么商家更喜欢你用现金或借记卡支付，一些商店甚至把这些费用以信用卡附加费的形式转嫁给顾客。

支票和汇票:银行为大额交易印制本票，许多银行还为小额交易提供汇款单。这些工具的费用通常在5至10美元左右。你甚至可以从银行重新订购个人和商业支票，但在网上向支票打印公司补充支票通常更便宜。

财富管理:除了标准的银行账户，一些机构还通过财务顾问提供产品和服务。来自这些活动的佣金和费用，包括资产管理费用，补充了银行的利润。

支付处理:银行通常为想要接受信用卡和付款的大小企业处理付款上述款项从客户。每月和每笔交易的费用是常见的。

积极的支付:如果你担心小偷用你的商业账户信息打印假支票，你可以让银行在授权之前监控所有的支出，但是，当然，这是要收费的。

贷款费用:根据你的银行和贷款类型，你可能要支付申请费、1%左右的开办费，折扣点或其他费用以获得抵押贷款。这些费用是你为贷款余额支付的利息之外的费用。

信用社如何运作

信用合作社是客户所有的机构，其功能或多或少与银行类似。他们提供类似的产品和服务，他们通常有相同类型的费用，他们通过贷款或投资金融市场来投资存款。

由于信用社是免税组织，客户拥有它们，信用社有时可以追求比传统银行更少的利润。他们可能会支付更多的利息，收取更少的贷款利息，并更保守地投资。

常见问题