区块链如何改变银行和金融服务

区块链技术使去中心化交易变得安全和简单，它可以做的不仅仅是支持比特币等加密货币。区块链已经在改变支付方式，你可能很快就会看到更多依赖区块链的主流银行服务。区块链承诺的实际用途有很多，并已在供应链金融、财政管理、项目融资、投资银行相关交易、跨境B2B支付和小企业贸易支付等领域建立了原型。

然而，在现实世界中，企业区块链的使用仍然没有广泛采用，也没有大规模采用，监管机构仍然不确定如何对待这些实现。时间会告诉我们区块链是否能摆脱去中心化的定位，进入主流商业世界。

什么是区块链？

区块链是一种分布式账本技术，促进贸易伙伴之间的信任。如果你熟悉比特币，区块链是底层技术，它使转移货币成为可能，并有信心交易成功完成。银行和其他行业正在以各种方式使用区块链(包括或不包括比特币)。

区块链是一个安全的“分类账”或交易列表。区块链的好处来自两个关键特性，如下所述。

分布式

账簿有很多副本。一个公共区块链，如比特币区块链，在多个地方发布和复制。新的交易被广播到广泛的参与者网络，参与者将这些交易添加到分类账中。没有人控制账本，但系统的设计使每个人的账本包含相同的信息。

不可变的

区块链应该维护准确的交易历史。因为账本有多个副本，所以很难修改或删除交易(或添加虚假的新信息)。要做到这一点，您需要更改每个位置的分类帐的每个副本。这需要同时成功入侵数千台(或更多)电脑，而这被认为是不可能的。

那么，区块链对你有什么影响呢?大多数人不关心技术细节，但你应该期待银行和其他金融服务的转型。

转账

把钱汇到另一个国家是一个改进的成熟领域，银行已经在使用区块链进行汇款。消费者和企业每年在国际上转移数千亿美元，传统上这个过程既麻烦又昂贵。

比特币提供了一种“替代”资金转移方式，但主流银行和服务提供商也在使用区块链技术来改善汇款，并最大限度地减少对加密货币的风险敞口。

基于区块链的转账节省了银行的时间和金钱，但消费者也可以从中受益。例如，假设美国的一名工人想把钱寄给另一个国家的家人。在过去，个人必须前往汇款办事处，排队等待代理，支付现金，有时还要支付过高的费用才能完成转账。接收者可能会遵循类似的流程。但是有了区块链技术，双方都可以用手机完成电子转账，而且支付的费用要少得多。

低廉的直接付款

当你发送或接收付款时，资金通常会通过银行、信用卡处理网络和其他中介机构流动。每一步都增加了复杂性，每个服务提供商都希望从他们在你的支付中扮演的角色中赚取费用。

商家可以从几个方面受益于区块链技术。

刷卡费

当顾客用信用卡付款时，商家要支付加工费，而这些费用会侵蚀利润。较便宜的区块链支付网络可能是一些商家的选择。至少，更多的竞争应该会降低价格。

资金不足

用支票付款的顾客可能会退回支票，给商家造成损失和费用。来自客户支票账户的电子支付也可能失败。基于区块链的支付可以在几分钟(或更短时间)内为商家提供确定性。

个人也可以放心地接受付款。网上“买家”可能会试图欺骗你，但基于区块链的支付应该是快速和不可逆的，而且它们可能比银行产品更容易、更便宜。例如，如果你出售的是一辆汽车这样的高价商品，那么在交出钥匙之前收到付款是至关重要的。目前最安全的支付方式包括现金，电汇但现金可能是危险的，电汇是劳动密集型的，而且银行本票可能是伪造的。也有像Zelle这样的电子支付解决方案，但它们可能是针对特定国家的，并设置了较低的金额限制。

交易的细节

银行使用区块链不仅仅是为了转移资金。这项技术在跟踪交易方面非常出色，而且可能在几个领域很有用。

标题的细节

由于分类账很难被篡改，它们可以更容易、更有效地跟踪所有权。每一次所有权的转移(以及留置权和其他事件)都可以记入分类帐，从而形成几乎任何类型财产的可靠信息来源。

聪明的合同

将以前增加了成本、复杂性和事务延迟的活动自动化是可能的。其中一种方法就是创建聪明的合同。这些计算机协议合同可以监控买方何时付款，跟踪卖方何时交付交易，并处理可能出现的各种问题。他们不会度假，也不会犯错——前提是他们的程序是正确的。

智能合约可以像买方和卖方之间的第三方一样简单托管提供商我们今天知道)，它们可以变得更加复杂。结合开银行在美国，加密智能合约可能会在竞标者众多的市场中带来更快、自动化的贷款决策。

金融包容性

通过保持低成本并允许初创公司与大银行竞争，区块链和其他技术可以促进金融普惠。基于区块链的解决方案可能更好地服务于那些因为高费用、最低余额要求和缺乏访问权限而避免银行账户的人。他们需要的不是资产和固定收入，而是移动设备。在传统上很难识别个人的情况下，数字id可以提供大规模的解决方案。

减少欺诈

区块链技术可以抵抗黑客攻击、DDOS攻击和其他形式的欺诈。它还可以帮助银行和其他机构通过区块链支持的数字ID快速准确地识别个人。欺诈减少了，做生意的成本就降低了，想必节省下来的钱对每个人都有利。