COVID-19信用卡延期如何影响您的信用报告

COVID-19大流行给许多消费者带来了经济困难。因此，一些信用卡发卡机构已经通过向受影响的人提供延期付款来提供帮助。

付款延期计划允许您跳过付款而不损害您的信用评分。在正常情况下，一旦还款延迟30天或更长时间，你的信用评分就会受到影响。

付款通常如何影响信用报告?

每个月，发卡机构都会向三大信用机构报告你的支付活动:Experian、Equifax和TransUnion。

“在正常情况下，当你错过第一个完整的计费周期益百利公共教育和宣传高级主管罗德·格里芬(Rod Griffin)说。

逾期付款将显示在您的信用报告上，并注明是否已逾期30天、60天或90天。格里芬在电话中告诉The Balance网站，很难说你的逾期还款对你的分数有多大影响，因为这取决于你的信用记录。

但任何时候你错过付款并被报告，都会有严重的影响。这是因为支付历史是信用评分计算中使用的最大因素，占你评分的35%。如果你的信用评分因为一个月或更长时间没有支付账单而大幅下降，可能会对你产生其他影响，包括更高的利率或拒绝贷款或信用卡申请。

COVID-19和信用卡延期如何影响付款报告?

在2019冠状病毒病危机期间错过付款仍然会对你的信用报告产生负面影响，但许多信用卡发行商为持卡人提供了不付款而不会产生负面信用后果的机会。

格里芬说:“在大流行期间，已经采取了新的措施来帮助人们度过这段时间。”

具体来说，许多信用卡发卡机构正在提供临时的还款减少和延期。

美国消费者信贷咨询公司2020年9月的一项调查显示，23%的消费者减少了还款，40%的消费者获得了还款延期。重要的是要理解延迟付款是一个正式的过程。换句话说，你不能决定开始不还钱。您必须在线或通过电话联系您的发行人要求延期。

如果你的发行机构批准你延期，这意味着发行机构已经同意你不必在这段时间内付款，并且他们不会报告这段时间内的付款活动。因此，“错过”还款不会对你的分数产生负面影响。

格里芬说，如果你继续延期付款，在此期间你的信用报告上将有一个标记。

“它会说这个账户是延期的，但它的状态是当前的。当它结束时，你从你离开的地方开始，它在信用历史上看起来会很正常，”格里芬说。

大部分的主要的信贷发行机构一直在提供某种形式的还款减免自冠状病毒大流行开始以来，他们一直在为客户服务。例如,富国银行(Wells Fargo)鼓励任何需要帮助的人与客户服务联系，以解决细节问题。那些被批准的人，他们的账户将被报告为“流动”到信用机构(假设没有拖欠)。

检查您的信用报告，以确认您的延期

格里芬说:“现在这是一个好主意，特别是如果你正在与贷款人合作，更经常地检查你的报告，以确认事情的报告是正确的。”

通常情况下，你可以通过AnnualCreditReport.com网站每年免费报告一次，但这三个局都允许每周免费报告，直到2021年4月。

格里芬说，如果三到四周后，你发现有些事情报告有误(例如，在你延期付款时又出现了新的延迟付款)，你应该联系信用卡发卡机构进行更正。

COVID救济不包括什么?

对于任何在延期付款被批准之前逾期30天或以上的人，他们的信用报告仍然会显示逾期付款。然而，延迟付款不会变得更糟。所以，如果你迟到了30天，然后延期了两个月，当延期结束时，你的信用报告将显示你迟到了30天而不是90天。

格里芬说:“如果你能赶上(在延期期间)延迟付款，它将被更新并显示为当前。”

当然，无论何时你与债权人达成协议，你都想确保你了解细节。例如，您想知道您的帐户是否进入延期或延期．对于后者，利息将继续累积，一旦你恢复付款，这可能会增加你的最低还款额。

其他需要考虑的因素

你必须晚30天，这样你的逾期付款才会出现在你的信用报告上。所以，如果你只是晚了三天，然后你付款了，发行人不会报告逾期付款。

格里芬说，一旦你逾期30天或以上，逾期还款将在你的信用报告上保留7年。如果你的逾期付款超过180天，发卡人可能会将你的账户作为损失“冲销”，而且逾期也会持续7年。你可以试着和信用卡发行商交涉请他们取消逾期付款如果你遇到了困难，但不保证发行人会同意这样做。

格里芬说，即使逾期还款在你的报告上保留了整整七年，它对你信用评分的影响也会随着时间的推移而下降。