![一群不同的朋友在举杯](http://www.bank-suppliment.com/thmb/_0t0o-2nOe3HQcvf5R9LeKrEIWg=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/GettyImages-1288821150-fee189df39894e318405ba620bc119d6.jpg)
SrdjanPav / Getty Images
一个tanda是由一群相互认识的人组成的循环储蓄信贷协会(ROSCA),目的是为了帮助彼此为更大的目标存钱,比如无息贷款或大宗购买。小组成员定期聚在一起,把商定的金额捐给一个池子,然后把这个池子给其中一个成员。
关键的外卖
- tanda是一群朋友或亲戚的循环储蓄和信贷协会。
- 这个小组的成员经常聚会,向一个池子捐出一定数量的钱,然后把钱给其中一个成员。
- tanda为早期受益人提供了相当于无息贷款的服务。
- 那些很难存钱的人也可以使用tanda来强迫自己存一些钱。
- tanda在发展中国家更常见,在世界各地有很多名字。
坦达的定义和例子
“tanda”这个词来自墨西哥,那里几乎三分之一的人口参加了一个资金汇集组织。这是一群彼此非常了解的人的ROSCA。tanda的成员通常是朋友或家人,他们可以相互信任,每次都会增加他们的份额,即使他们已经得到了自己的报酬。
举个例子,10个朋友和家人可能每个人都同意在10个月内每月投入100美元。tanda的每个成员将在其中一个月获得1000美元。
rosca在发展中国家或者在更发达国家的移民群体中。
备选的名字:坦达在世界各地有很多名字,包括cundina(在墨西哥北部;tanda在墨西哥中部和南部更常用),回族(越南)paluwagan(菲律宾)asusu(贝宁),esusu(利比里亚),苏苏人(多巴哥)。在印度,还有一个非常接近tanda的版本,叫做a芽基金.
Tandas是如何工作的?
tanda的成员一致同意他们将贡献多少钱,多久这样做一次,多长时间。人们领取现金的顺序可以提前设定,或者他们都可以随机选择一个成员在给定的一周内领取现金。
对于那些在周期早期收到钱的人来说,tanda是一种短期无息贷款。对于那些在周期中期收到付款的人来说,这是一种计划和节省大额购买的方法。对于那些接近周期末端的人来说,它提供了继续存钱的社会压力。
请注意
因为tanda不受政府监管在大多数情况下是通过非正式协议建立的,如果你没有得到预期的全额支付,你没有太多的追索权。
坦达斯的替代品
如果你想省钱并获得tanda的一些特权,但没有权限或觉得不适合你,你可以使用某些标准的银行功能来创建一个支付结构。例如,你可以在银行开一个储蓄账户,并设置在发薪日自动转账。一些银行,尤其是网上银行,每年支付1%或更多的利息。
请注意
许多银行不要求开立储蓄账户的最低存款额,但你可能需要达到一定的余额才能获得更好的福利,比如最高的利率。
在2010年代早期,由现已不复存在的emonepool流行起来的在线资金圈或池服务提供了类似tanda的东西,但有额外的安全措施,这是在线商务的标准。雅虎有一款名为“tanda”的应用程序,只持续了几个月,但其他的应用程序,如MoneyFellows和集资”论坛有更持久的力量。每个在线资金圈或资金池的功能可能略有不同,但在最基本的层面上,他们收取少量费用,以保证如果你的资金池中的某人未能跟上他们的付款,该服务将支付你的付款。
例如,MoneyFellows对一个圈子中的一个时段收取6%的费用,期限为5个月。费用随着时间的推移而减少,并基于你在支付计划中的位置。如果你能等到付款计划结束,你将被收取最低的费用。
Tandas的优点和缺点
帮助朋友和家人的社会效益
逾期付款的情况很少见
许多在线选项都有额外的安全措施
冒着拿不到钱的风险
可能导致朋友或家人之间失去信任
在线版本需要付费
专家解释说
- 帮助朋友和家人的社会效益:tanda的一个主要好处是社交方面。许多人发现每周或每月与他们的tanda小组会面可以加强这些现有的关系。tanda是一种有效的方式,人们可以从他们信任的人那里借钱,没有利息或费用,也可以让朋友和家人帮助有需要的亲人。
- 逾期付款的情况很少见:在几乎所有的交易中,很少有人错过付款。这是因为不遵守承诺的社会成本可能非常高。在对130个rosca的研究中,亚利桑那州立大学教授Carlos Vélez-Ibáñez发现,拒付率为0.005%。
- 网上选择提供了额外的保障:如果你担心无法保证自己会收到一笔钱,那么在线资金圈是一种参与资金池组织的方式,它比在tandas中有更大的保护。
缺点解释
- 拿不到工资的风险:由于tanda不受监管,并且基于社会契约,如果团体成员不遵守他们的付款,就没有法律追索权。
- 可能导致朋友或家人之间缺乏信任:也许加入tanda时要考虑的最大因素是你是否信任其中的人,以及你如何管理这些个人关系。如果你以前从未参加过tanda,或者是和一群不是亲密朋友或亲戚的人一起参加tanda,从小处开始可能是明智的。如果你不能按时还款,你就有疏远你在乎的人的风险。
- 在线版本需要付费:如果你更喜欢安全的在线tanda或金钱圈,很可能你不得不这样做为此付出代价至少在几个月里。