HELOC如何影响你的信用评分?

房屋净值信贷额度(HELOC)允许房主利用其房屋净值借款，用于房屋装修或医疗账单等重大支出，或用于债务整合。像任何金融产品一样，HELOCs会影响你的信用评分，这取决于你如何管理它。

HELOC是一种浮动利率的循环信用额度，类似于信用卡。借款人可以根据需要从该信贷额度中提取资金。你的房子是HELOC的抵押品，这意味着如果你不按时偿还HELOC，你可能会失去你的房子。

了解更多关于HELOCs的信息，以及它们如何潜在地提高或损害你的信用评分。

HELOC是如何工作的?

HELOC有一个提取期，在此期间你可以以任何你喜欢的方式使用你的信用额度。它通常持续5到10年，这取决于贷款人的条款。

例如，HELOC可能有(假设你接受全额贷款):

• 贷款金额: 75000美元
• 利率: 5%
• 画时间: 10年
• 偿还期限: 20年
• 提款期间每月只付利息: 312.50美元
• 还款期内每月的本息支付: 494.97美元

HELOC与房屋净值贷款有何不同?

HELOC和房屋净值贷款都允许你以你的房屋为抵押借款股本，但它们有几个关键的区别，包括:

• HELOC可以让你在一段时间内从你的信用额度中提取资金，而同时房屋净值贷款是一次性支付的现金。
• HELOCs的利率通常会随着时间而变化，而房屋净值贷款的利率通常是固定的。
• HELOC的月供可能会变化，而房屋净值贷款的月供通常是固定的。

HELOC如何影响你的信用评分

HELOC可以在几个方面对你的信用记录产生消极或积极的影响。让我们来看看HELOCs影响你信用评分的一些主要方式。

当你申请HELOC时

当你申请HELOC时，放款人会作出“艰难的调查来查看你的信用报告。严厉的询问会在你的信用报告上停留两年，可能会导致你的信用评分小幅但暂时的下降。

你可以向几家贷款机构申请HELOC，这样你就可以在大约14到45天的时间内申请，在不影响你的信用评分的情况下找到最好的利率。所以，几次艰难的询问可能会产生与一次询问类似的影响。

当你支付你的HELOC

支付历史也会影响你的信用评分．因此，如果你及时支付你的HELOC，你的信用评分可能会提高。如果你逾期付款或完全未付款，你的信用评分可能会受到影响。

当你使用你的HELOC

信用利用率占广泛使用的FICO评分的30%。你的信用利用率是你使用的循环信用额度(通常是信用卡)除以你可以使用的循环信用额度。例如，如果你有30,000美元的可用循环信贷，而你正在使用7,500美元，你的信贷利用率将是25%。

然而，FICO在计算信贷利用率时不包括HELOCs，因为这些贷款是由借款人的房屋担保的。其他信用评分模型可能会考虑HELOCs。

当你有一个HELOC保护你的信用

负责任地管理你的HELOC可以帮助保护你的信用评分。你可以采取以下步骤:

• 当你申请HELOC时，避免申请其他类型的信贷。“新信用”因素占FICO分数的10%。
• 建立一个预算其中包括每月还款计划。
• 总是按时付款。
• 由于过渡到还款期或更高的利率，准备好支付的潜在增加。

HELOC可以是家庭改善项目、大学学费和其他主要费用的宝贵现金来源。对heloc负责，比如及时还款，可以帮助提高你的信用评分。

常见问题

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