反向抵押贷款如何影响遗产规划?

反向抵押贷款是一种房屋净值贷款，适用于62岁或以上的老年人。在房主死亡或搬离住所之前，贷款都不必偿还。

反向抵押贷款可以提供退休后的资金来源，但它也会让你的遗产在你死后需要支付一大笔账单。然而，你确实有其他选择来利用你的股本。了解使用反向抵押贷款和其他房屋净值产品的利与弊。betway体育牌照

人死后反向抵押贷款如何运作

你的继承人或遗产应该在你死后不久收到“到期和应付”的通知。该通知将解释他们偿还贷款的选择。他们可以出售房产，将其通过以契据代替止赎，或者在30天内从贷款人手中购买。他们也可以选择对反向抵押贷款进行再融资，这取决于贷款人。

偿还反向抵押贷款所需的金额将是物业评估价值的95%或贷款余额，以较低者为准房屋净值转换按揭(HECM)由联邦政府投保。如果低于评估价值的95%，联邦住房管理局将偿还剩余的贷款余额。HECM反向抵押贷款是最常betway体育牌照见的反向抵押贷款类型。

避免反向抵押贷款进入遗嘱认证的选项

如果您的一个或多个继承人购买或出售物业，您的反向抵押贷款将不包括在您的遗产遗嘱认证中。这两种做法都可以将其从遗嘱认证程序中移除，前提是该房屋不是用遗产中的钱购买的。资金必须来自其他来源，以使交易不受遗嘱认证。

你的继承人有30天的时间来决定如何处理财产，有时可以延长到一年。如果他们需要更多的时间来出售房屋或安排自己的融资来购买房屋，他们可能会获得这一延期。

如果你想延长30天的期限，可以咨询律师或致电HUD住房咨询机构寻求帮助。

你的继承人也可以选择通过一份代替丧失抵押品赎回权的契据将房屋转让给贷款人。这是一份自愿将所有权转移给贷款人的文件，而无需强制其通过止赎的法律程序。

如何为逆按揭准备你的遗产

你也可以考虑组建一个生活的信任拥有你的财产的所有权，并在你死后负责解决抵押贷款的问题。你可以把你对财产的意图作为信托协议或成立文件的一部分。你的受托人或继任受托人将不得不履行它们。

你可以规定贷款应该通过出售其他信托资产来偿还，这样房子就可以转给你的受益人。生前信托持有的财产不受遗嘱检验或遗嘱检验法院的指示或命令的约束。

考虑咨询律师，帮助创建你的遗产计划，以解释反向抵押贷款。至少，你要让你的继承人知道贷款的存在，这样他们就可以做好准备。

常见问题

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