储蓄账户是如何运作的?

储蓄账户是一种银行账户，有两个目的:保证你的钱的安全，并通过支付利息来帮助你的储蓄增长。虽然储蓄账户不像支票账户那样可以通过借记卡方便地获取资金，但对于应急基金或中期储蓄目标来说，储蓄账户是完美的。

学习如何储蓄账户工作，什么时候应该开一个，什么时候应该提款，它们如何帮助你实现财务目标，以及在此期间银行如何处理你的钱。

如何开一个储蓄账户

开一个储蓄账户并不难，但你需要遵循几个步骤。

选择合适的储蓄账户

开一个储蓄帐户的第一步是确保你选择了正确的账户满足你的需要。几乎每家银行都提供储蓄账户，你有很多选择。你还必须决定是否要在当地银行、信用合作社、网上银行或其他实体(如投资经纪人)开设储蓄账户。

首先，考虑一下你为什么要开户。如果是为了应急基金，你可能更喜欢当地的机构，这样你在需要的时候可以很容易地得到现金。如果你正在为一个目标存钱，网上账户可能是个不错的选择。

比较每个账户的费用结构、最低存款要求和利率，以找到最佳选择。

收集所需文件

开一个银行账户，无论你是亲自去办还是在网上办，你都需要一些文件。最重要的是一种身份证明，如政府签发的身份证或出生证明，以及地址证明，如以你的名字写的水电费账单。

你去开户时，把这些文件放在手边。

申请及资助户口

一旦你选择了一个银行账户，准备好文件，你就可以填写申请了。虽然这是不寻常的，但银行可以选择拒绝你的银行账户申请，所以你需要等待批准。

通常，批准是即时的，您可以存入首期存款。如果你在一个实体店，那就像交现金一样简单。否则，您可以从现有帐户或借记卡进行电子转账。

下载银行App

一旦你的新账户开立，下载银行的应用程序是一个好主意。现在大多数银行甚至较小的信用合作社都有应用程序，可以方便地管理你的账户，并在旅途中查看你的余额。

收尾工作

开设一个储蓄账户并为其提供资金是第一步，但如果你想积累存款，还有一些其他的事情需要考虑。

一个简单的存钱方法是建立直接存款或自动转账到你的新储蓄账户。如果你要把存款从一家银行转到另一家银行，确保你的旧账户没有任何自动交易，然后把它注销。

银行用你的钱做了什么

当你把钱存入储蓄账户时，很容易想象银行把钱放进一个大金库，让它放在那里。如果是这样的话，银行就赚不到多少钱，也无法为储蓄余额支付利息。

相反，银行把你储蓄账户里的钱用于其他目的。例如，银行可以从其他客户的存款中为他们提供的一些贷款提供资金，如抵押贷款或汽车贷款。betway体育牌照

简而言之，银行用你的钱发放贷款，从这些贷款中收取利息，并将一部分利息转嫁给你。

这听起来可能很可怕，因为银行是在拿你的钱冒险。但是，银行账户余额由政府担保。

FDIC保险范围

美国联邦存款保险公司(FDIC)是一家旨在保护消费者及其银行账户的政府机构。它为银行提供保险，在银行倒闭且无法退还客户存款的情况下，向银行账户持有人提供补偿。

例如，假设你在XYZ银行开了一个储蓄账户，存了5000美元。如果XYZ银行破产，联邦存款保险公司将赔偿你损失的5000美元。由于联邦存款保险公司得到了美国政府的支持，储蓄账户几乎可以保证是你存钱的安全地方。

FDIC为每位储户、每家银行、每种所有权类别提供高达25万美元的保险。所有权类别包括单个账户、共同账户、信托账户、退休账户等。

对大多数人来说，这意味着你在一家银行的支票账户和储蓄账户加起来有25万美元的保险，如果你同时持有这些账户，这个数字会翻倍。

请记住，限额适用于每家银行。如果你有超过25万美元的存款，你可以把余额分散到多家银行，每家银行最多可保25万美元。

一些现金管理账户会帮你处理这些问题，把你的资金分散到四家或更多的银行，为你提供100万美元或更多的联邦存款保险公司保险，同时省去你直接与多家银行打交道的麻烦。

最大化储蓄账户利息支付

开储蓄账户的一个原因是可以从存款余额中获得利息。支付利息会增加你账户的余额，帮助你的储蓄增长。

大多数银行都会公布储蓄账户提供的年收益率。APY账户的利率和复利表会告诉你，如果你不从账户中增减资金，你一年能赚多少钱。

例如，如果你在一个年利率为1%的账户里存了1,000美元，除此之外什么都不做，一年后你就会有1,010美元(多出1%)。

一般来说，网上银行往往为储蓄账户提供最好的利率。你也可以用更多的存款赚取更高的利率，所以在网上或网上寻找高收益储蓄账户如果赚取利息是你的目标。

储蓄帐户成本和费用

储蓄账户是为了保证你的钱的安全，但银行通常会收取费用，这可能会侵蚀你的利息收入，甚至你的余额。了解这些费用以及如何避免它们可以帮助你保持你的钱，并随着时间的推移而增长。

最低存款要求

虽然不完全是费用，但你必须注意储蓄账户的最低存款要求。要开这个帐户，你至少得存这么多钱。

有些银行没有最低开户存款额，但有些银行可能要求你在开户时存入100美元或更多。

每月的费用

银行通常按月收取费用以保持储蓄账户的开放。这些费用的数额不等。也有许多免费账户在那里。

ATM的费用

有些银行会让你用借记卡进入你的储蓄账户，尤其是如果你在银行还有一个支票账户的话。您可能需要支付使用自动取款机的相关费用。

超额交易费用

在一个单一的报表期间，你可以限制从储蓄账户中提取多少钱。

从历史上看，这一限制在一个报表期内仅限于6次电子提款，但在COVID-19大流行期间，这一限制被取消了，当时美联储也将银行的准备金要求设置为零。不过，银行仍可选择设置限额或收费，政府规定的限额未来可能会恢复。

何时从储蓄账户中提款

储蓄账户是用来存钱的，但总有一天你得取钱。知道何时戒断是有意义的很重要。

当然，如果你存钱是为了一个特定的目标，比如度假或购买昂贵的物品，你可以在达到目标后提取资金。

如果你的储蓄账户是持有应急基金在美国，这可能更难决定。如果另一种选择是把它放在你的信用卡上并持有余额，那就尤其如此。

如果你真的要从你的储蓄账户中取出钱，慢慢补充你的储蓄。试着设置自动转账，每次发工资时都往账户里存入一些钱，直到你把提取的钱补上为止。

常见问题