破产如何影响信用评分?

从破产案件中走出来后，大多数人会发誓他们无意再次陷入债务。他们当然不想重复错误或经历创伤和戏剧，通常会导致个人第一次提交文件。希望对那些为了放电沉重的信用卡债务，他们学会了更好的财务管理信贷咨询还有债务人教育。

控制开支和避免不必要的信用卡债务当然是值得称赞的目标。不过，即使你相信自己未来不需要贷款，这可能也不现实。你可能已经打破了去餐馆吃饭或一时冲动用信用卡买双新鞋的习惯，但要攒钱买房甚至买车是很难的。

所以,破产如何影响信用评分？这是一个合理的担忧。让我们看看在您提交文件时发生了什么。

什么是FICO分数?

信用评分的主要提供者之一是一家名为Fair Isaac的公司。使用费尔艾萨克公司开发的公式和算法计算的分数被称为FICO分数。Fair Isaac的配方是专有的，这意味着Fair Isaac拥有这个过程，不需要向任何人提供这个配方。正因为如此，有时很难解释或预测公司如何计算任何特定的信用评分。

FICO信用评分从低至300到高至850不等。大多数贷款银行认为720分的信用评分是好的。

费尔艾萨克公司使用您的信用报告中包含的信息作为计算分数的原始材料。三家主要的信用报告机构，Equifax, Trans Union和Experian，可能没有相同的信息，因此，你的信用评分可能在不同的机构之间有所不同。通常，这种差异不会超过几个点。

为了让Fair Isaac计算信用评分，你必须至少有一个账户已经开了六个月或更长时间，并且至少有一个账户在过去六个月内向信用局报告过。

Fair Isaac使用各种信用信息，包括消极和积极的，来计算你的分数。根据该公司自己的资料，以下是每种信息在总分中所占的百分比:

• 支付历史:35%
• 欠款金额:30%
• 信用记录长度:15%
• 新增信贷:10%
• 使用的信贷类型:10%

其他公司也根据自己的计算来营销和提供信用评分，这些计算可能与Fair Isaac使用的不同。

破产如何影响你的信用评分?

信用报告中的大多数负面信息都会影响你的信用评分。如果你付款缓慢或不付款，你的分数将反映这一点。与这些账户的限额相比，携带大量债务也可能是一个问题。

在你申请破产之前，你可能会发现很难定期偿还你的账户。你可能已经刷爆了大部分或所有信用卡。任何一种情况都会对信用评分产生负面影响。

在你破产后，很难准确预测你的信用评分会如何变化放电．当你提交文件时，你的信用评分有多差似乎对你最终的去向没有多大影响。如果你开始的时候很低，你就会很低地走出破产。如果你的起点很高，你的分数就会下降很多。但大多数人报告说，当他们走出破产时，他们最终的分数约为550分，不管他们一开始的分数是高还是不高。

破产与未来信贷决策

然而，对许多人来说，最重要的不是破产对信用评分的影响。这是申请破产对未来信贷决策的影响。即使没有信用评分，只要申请出现，信用报告上出现破产的事实就会驱动许多信用决定，可能长达10年。

未来有好消息和希望。许多申请破产的人还报告说，如果他们小心地努力重建他们的信用，不要过早地承担太多的债务，每次都准时偿还债务，大约需要两年的时间他们的信用评分上升到“良好”的范围。

接下来，了解为什么你的信用评分即使在破产后也很重要，以及你可以采取哪些步骤来提高你的信用评分。