汽车保险如何运作?

汽车保险的范围是什么?如何投保?

通过米拉Araujo

2022年5月23日更新

看过的西尔伯斯坦萨曼莎

如果你是第一次开车，或者正在考虑一家新的汽车保险公司，你可能会想:“汽车保险是如何运作的?”汽车保险可能令人困惑。但是一旦你理解了基础知识，就更容易理解了。

在大多数州，汽车保险是法定要求。它还包括意外损失，并有助于避免自付费用。当你了解了汽车保险是如何运作的，哪些保险范围是可用的，哪些是不可用的，以及期望什么，你就很容易从你的汽车保险中得到最大的好处。

汽车保险的优点

汽车保险的缺点

在大多数州，你不需要汽车保险来持有驾照，但你驾驶的汽车、卡车、RV或摩托车必须被保险．保险包括车辆，通常包括被授权驾驶车辆的人。

没有必要的汽车保险就开车可能会有严重的法律和经济后果，比如驾照丢失、监禁、事故损害赔偿或汽车扣押。因此，你的汽车保险费用将会更高。

在美国，每年有超过600万起警察报告的车祸，包括人身伤害和财产损失。安全驾驶有助于避免事故，但你永远无法完全控制道路环境。事故有时是不可避免的，就像损坏或伤害一样。

在大多数情况下，你的部分或全部汽车保险可以扩展到你可能租的任何一辆车。向你的保险公司咨询，了解一下你的汽车保险是如何适用于租车的。

首先，您将得到保险价格(保险费)的估计值(或报价)，根据最大保护金额(覆盖范围)有几个不同的选项。保险范围是基于你的国家的要求．例如，在一些州，保险公司被要求为你提供未投保的驾驶者保险。

您选择您想要的保护(范围)，并按月、半年或年度支付保险合同(政策)的保费。

如果你有事故或者想要索赔，你可以和另一个司机交换保险信息，联系警察来现场或询问他们如何来提交报告．

有了合适的保险范围，保险公司就会负责谈判和支付费用。在某些情况下，你将负责一小部分，被称为免赔额——如果你提出索赔，你事先同意支付的金额。

当你提出索赔时在美国，你的汽车保险费在下次续保时可能会上涨，因为保险公司在计算保费时将你的驾驶记录考虑在内。一个因素是你有多少年的无索赔历史。

在有“无过错”保险法的州，无论谁在事故中“有过错”，双方各自的保险公司负责赔偿伤害索赔。各州颁布了无过错法，以减少寻求赔偿的诉讼。无过失保险州有不同的最低保险类型和金额要求。

至少，汽车保险包括你的责任(或事故的责任身体伤害对他人和财产造成损害。有些保险是强制性的，而其他类型的保险是可选的。

只购买最低限度的责任保险可能会让你承担数千(或数十万)美元的损失。保险业建议，责任保险的最低金额为每人10万美元，每次事故的最低金额为30万美元，但这一承保金额可能并不能反映消费者群体对所有客户的建议。

以下是一些常见的保险类型:

人身伤害责任范围	如果你在事故中有过错，赔偿身体伤害和其他索赔;可能包括住院费用、医生诊疗费和法律费用。它不赔偿你的伤害，但包括你伤害的另一方。
财产责任范围	保护你免受你对他人的个人财产造成的损害索赔，如汽车、墙壁、栅栏和其他物体。如果你发生了事故，它不包括你的车辆的损坏。
人身伤害保护(PIP)	无过错保险州通常要求，皮普涵盖您、家庭亲属、车内人员和行人的伤害和经济费用和损失。
医疗支付范围	包括因车祸造成的伤害，无论你是否有过错，为你自己、你的家人或你的乘客。
没有保险和保险不足的司机	如果撞你的司机没有投保或保险不足，或者你是肇事逃逸的受害者，你就可以得到赔偿。
全面的覆盖	包括损坏，但不包括与其他汽车或物体的碰撞。承保的风险包括与动物接触、火灾、盗窃、故意破坏、爆炸、地震、风暴、冰雹、水、洪水、暴乱，通常还有玻璃破碎。
碰撞的报道	如果你的车与其他车辆或物体发生碰撞，你的车就会受到损害。

可选，更多定制的保险范围包括:

路边援助	可以覆盖牵引成本，启动，并帮助瘪轮胎，以及其他问题。保险范围因保险公司而异，也被称为紧急道路服务。
汽车玻璃保险	玻璃可能包括在综合保险范围内，但一些保险公司也提供全额玻璃保险或低免赔额或无免赔额的玻璃保险。
租赁还款	当您的车辆无法驾驶或因承保索赔而维修时，支付租车费用。也称为租金报销和交通费用报销。
定制设备	涵盖高价值的汽车设备，如音响或定制车轮。
机械故障	涵盖新车和租赁车辆的维修，作为经销商延长保修的替代方案。
Rideshare保险	当个人车辆提供拼车或送货服务时，防止覆盖范围的差距。