定期寿险是如何工作的呢?

定期人寿保险是一种保险政策,实际上是在有限的时间内,比如30年。它支付受益,如果你死在他的任期内,覆盖。这是旨在保护那些依赖于你的收入或您提供的服务,以防你死而人们指望你。

“定期寿险对大多数家庭来说是有意义的和是一个有用的工具来提供流动性死后,“约翰•Strohmeyer税务和遗产规划的律师和老板Strohmeyer法律事务所在休斯顿,通过电子邮件向平衡。

学习定期人寿保险是如何工作的,如果你的情况是有道理的。

定期人寿保险是什么?

定期人寿保险是一种保险保护你所爱的人,以防你死而策略在起作用。如果你死在你的报道任期结束之前,受益人接受死亡的好处。如果你不,你的政策结束,不支付福利。

定期寿险是如何工作的呢?

当你申请定期人寿保险,您将需要选择哪种类型的政策是否适合你和你的死亡赔偿金应该多大。

你将完成一个应用程序,这可能涉及医学考试,你会支付保险费根据保险公司的评估期间死亡的风险。您的政策将提供覆盖在大多数情况下,如果你死了,尽管有一些需要注意的除外。

申请过程

申请定期人寿保险需要提供一些细节在你的健康史,年龄和性别。大多数保险公司允许你在网上申请,但是你可能需要经历一次医学考试在的人。

一旦你提交了应用程序,它将去承销风险评估的过程。承销决定如果你能批准,你将支付多少报道。

“你年轻和健康,便宜,”莱利罂粟,点燃的注册理财规划师和所有者财务规划在西雅图,通过电子邮件向平衡。“如果你安全定期人寿保险当你年轻时,溢价水平,这意味着它不会改变。随着时间的推移,这可能是一个主要省钱。”

你的年龄并不是唯一的因素,决定了你的保费成本。

”除了报道的数量和持续时间你选择哪一个,你的年龄,性别,当前卫生、病史,家族病史,和烟草状态可能影响价格支付定期人寿保险,”迈克尔·c·Staeb保险顾问和批发商有超过19年的经验,通过电子邮件向平衡。

Staeb解释说,吸烟者可能会支付高达三一个不抽烟的人。然而,那些已经戒烟12个月可以获得一些保险公司不抽烟的利率。

这个词

定期寿险的关键是政策实际上是有限数量的年。这叫做“术语”的政策,和你有一个选择将是多长时间。

“定期人寿保险提供了选择不同长度的报道,”吉姆•柯克的落基山金融解决方案,通过电子邮件向平衡。”这个词长度的范围可以从一年到35年了。”

你要确保你的任期持续只要你爱的人需要金融保险提供保护。任期结束时,政策结束,没有死亡赔偿金在未来将支付。然而,一些政策是“保证可再生”,这意味着您可以选择继续在每年的基础上覆盖在初始任期的结束。

如果你不确定到底多久你需要保护,选择一个保证可再生能源政策可能是聪明的。

死亡的好处

死亡赔偿金的数额的支付从你的政策,如果你死在他的任期内,覆盖。你可以选择接收付款。这通常是一个家庭成员,但在某些情况下可能是一个商业伙伴或其他的人取决于你。

收钱的人被称为受益人。你可以命名多个受益人将平分收益,或者你可以有一个主要受益人,受益人备份以防作为主要受益人死亡。

多数情况下,一个死亡的好处是在一个一次性支付,通常不被认为是纳税。你可以选择多少死亡赔偿金,但政策提供了一个更大的好处有更高的溢价。

除外责任

而定期人寿保险政策是为了支付抚恤金当你死的时候,大多数政策包含一定的排斥。例如,你的策略可能不支付你的死亡赔偿金:

• 死于自杀
• 模因参与一个特定危险的活动,比如滑翔
• 模因飞机失事一架私人飞机
• 死而从事非法活动
• 死的一种战争行为
• 是住在美国吗

因为排除不同从一个保险公司,你应该仔细阅读你们的政策条件,以确定在什么情况下你的死亡可能导致政策不是支付。

类型的定期寿险

尽管所有定期人寿保险提供了覆盖一段特定的时间内,有不同种类的定期寿险。

水平定期人寿保险

“大多数政策保证水平溢价,这意味着你的每月生活保险费期间仍将是相同的术语,“Yaron Ben-Zvi,没有生活的联合创始人兼首席执行官,通过电子邮件向平衡。

如果你想知道你的支付的可预测性永远不会改变,这可能是对你最好的选择。

团体人寿保险

这是作为工作效益。你的雇主可能支付保费,但通常你会失去政策如果你离开你的工作,这可以是一个大问题,如果你最终不得不购买自己的政策在以后的生活中更加昂贵。

No-Medical-Exam人寿保险

“许多保险公司已经找到方法让你覆盖而无需通过个人健康考试,你需要做过去,”杰里米·凯尔的注册理财规划师与凯尔的金融合作伙伴,通过电子邮件向平衡,这使得更容易购买保险。

然而,政策不需要医学考试通常覆盖较低的限制,这可能不是最好的选择如果你想要大量的报道。

减少定期人寿保险

保费不改变整个时间你的政策,但每年死亡赔偿金的数额下降这一政策。这可以提供更多的负担得起的费用,但你不会有那么多报道随着时间的推移。如果你希望你的爱人的需要更换收入下降随着时间的推移,你可能想要选择这种类型的报道。

可再生定期寿险

保费开始低但可以每年为你更新你的保险政策。如果你不确定你需要多长时间你的报道,这个选项可能是好的。

Return-of-Premium人寿保险

这种类型的政策,你会得到你的保费支付的保险术语如果你不会死,而策略在起作用。保费较高,但是如果你想取回一次性在学期的结束,它可能是值得付出的。

抵押贷款定期人寿保险保护

这个保险支付抵押贷款提供者(受益人),确保你爱的人将拥有家庭自由和明确的如果你死了。因为你的抵押贷款余额下降随着时间的推移,这是一种减少定期人寿保险。

定期寿险和终身寿险

不像定期人寿保险,终身人寿保险仍在影响你的一生,只要你继续支付保险费。终身人寿保险也有投资组件:你支付保险费的成本高于覆盖率,和更多的资金投资。

“定期人寿保险成本不到终身寿险,它一般不会有任何现金价值,“Strohmeyer说。“终身寿险将最后剩下的客户的生活,会有一个可以访问的现金价值,但它会花费更多。”

对许多人来说,定期人寿保险可能是一个更好的option-even如果它看起来可能不是这样。

“许多人想要终身人寿保险,因为他们觉得保险是“租”保险,”凯尔说。“但我们从来没有听到有人抱怨他们的汽车保险是一个偷窃只是因为它没有“现金价值”或者他们是错过,因为他们是租一套公寓。有时“租”是最便宜,最好的路要走。”

如何选择定期寿险保险提供者

很容易在网上找到人寿保险或通过代理(从多个保险公司销售政策的人),和许多公司让它快速和简单的应用通过一个在线应用程序。但重要的是要确保你的保险公司财务状况良好,提供负担得起的保费和保险除外责任有限。

选择正确的定期寿险保险提供者,考虑以下细节:

• 审查数据独立的评级机构,如穆迪投资服务,点最好,或标准普尔评估公司的金融稳定。
• 检查保险协会委员(代理人)来确定你的保险公司都是注册过的,看到投诉的数量,得到更多的了解它如何对待投保人。
• 比较人寿保险产品,以确保该公司报道你正在寻找。例如,并不是所有的保险公司提供的政策不需要医学考试,所以如果这是一个优先考虑你,你需要找到一个,比如戈贝尔的生活。一些保险公司也有更大的覆盖范围。例如,约翰·汉考克提供高达6500万美元的保险,而其他帽覆盖低至500万美元。
• 得到一个个性化的引用。你会想知道多少成本政策将根据你的年龄、健康历史,覆盖需求。

一旦你选择了你定期人寿保险公司,您可以完成申请程序购买政策。