如何获得首次购房者贷款

房地产经纪人向两位客户展示待售房屋的厨房＂class= — 照片:
xavierarnau / Getty Images

买第一套房子可能令人兴奋，也可能有点吓人。你可能对买房过程中的步骤有些熟悉——购买、谈判、抵押贷款承销评估、交易结束。然而，在你完成交易之前，你必须获得融资。许多首次购房者手头并不宽裕，因此任何援助都是受欢迎的。

幸运的是，有几个首次置业贷款这可以让你离打开你的第一套房子的大门更近一步。许多面向首次购房者的贷款选择都比较宽松首付款要求还有一些是针对低收入借款人的。

关键的外卖

许多首次购房者可能会通过联邦住房管理局(FHA)、退伍军人事务部(VA)或美国农业部(USDA)等政府支持的贷款项目找到最好的贷款选择，有些甚至提供100%的融资。
首付低至3%可能就足以获得许多首次购房者贷款。
虽然房利美和房地美为大多数传统贷款提供担保，但它们的特殊购房者贷款和针对首次购房者的贷款可能并非所有贷款机构都能提供。
有些贷款选择是专门为低收入借款人．

什么是首次购房者贷款?

在首次购房者贷款的帮助下，拥有住房的梦想可以成为现实。这些贷款使那些可能因信用评分低、收入有限或首付储蓄少而在申请过程中遇到困难的借款人可以购买住房。有些贷款不是专门针对首次购房者的，但仍然可以提供较低的贷款开始拥有房屋都一样。

请注意

而首次购房者补助金存在并值得探索，这里我们将深入探讨贷款。

a的精确定义首次购房根据不同的计划可能会有所不同，但一般来说，如果你从未以任何身份拥有过房子，你可能会被归类为首次购房者。是这样的:

在购买新物业前的三年内，你不得对任何主要住宅有任何兴趣。
你是单亲父母，只和前任配偶拥有一套房子。
你是一个流离失所的家庭主妇，只和配偶拥有。

FHA贷款

FHA贷款这是首次购房者最受欢迎的选择之一，该机构为其提供了部分担保。这种担保使贷款机构有更大的灵活性来放宽标准，并为首次购房者提供更好的条款。

贷款如何运作

联邦住房管理局的贷款适用于一至四个单元的房产，首付最低为购买价的3.5%。贷款限额根据你在哪里买房而有所不同，所以主动检查贷款限额可能会有所帮助。

请注意

联邦住房管理局贷款需要支付联邦住房管理局抵押贷款保险，这将增加1.75%的前期成本和年度保费。

一个FHA-approved银行可以提供有关贷款条款和资格要求的更多信息，包括最低信用评分、债务收入比率指引，以及过去任何破产和止赎事件后的时间。

如何申请

要申请FHA贷款，您必须找到FHA批准的贷方，其中可能包括银行、信用合作社和在线贷方。抵押贷款经纪人还可以帮助你找到一个fha批准的贷款人，他们的财务和信用档案与你的相似。

请注意

联邦住房管理局的贷款并不适合所有类型的购房者。信用良好、首付10% - 15%的借款人可以选择传统贷款来省钱。

其他HUD贷款

除了联邦住房管理局监管的标准贷款外，美国住房和城市发展部(HUD)还提供了一些其他选择。在下面找到更多信息。

联邦住房管理局节能抵押贷款

联邦住房管理局的节能抵押贷款计划(EEM)允许首次购房者借入额外资金，使他们的房屋更节能，而无需获得额外资金的资格。你只需要有资格获得购房贷款。

工作原理

EEM的运作方式与其他联邦住房管理局担保的抵押贷款类似。betway体育牌照银行批准并为抵押贷款提供资金，联邦住房管理局为贷款提供保险，以在违约的情况下保护贷款人。您必须进行评估，以确认改进是符合成本效益的，例如显示随着时间的推移，改进节省的资金等于或大于成本。成本节约影响最大贷款金额。

如何申请

联系FHA批准的贷款人申请FHA节能抵押贷款。

制造家庭程序

联邦住房管理局为移动住宅和人造住宅还有工厂建造的房屋。如果购房者已经拥有土地，他们可以选择为移动房屋贷款，或者可以为将位于移动房屋公园的移动房屋申请贷款。

由于人造房屋不像传统房屋或共管公寓那么常见，购房者可能需要与专门的贷款机构合作。

美国农业部的贷款

美国农业部为生活在农村地区的中低收入家庭提供住房贷款担保。没有首付要求，这意味着首次购房者可以获得高达100%的新房融资。

贷款如何运作

借款人必须住在一个USDA-eligible区域但他们可以灵活地购买连栋或独立式住宅、共管公寓、模块化或预制住宅。借款人的收入必须低于家庭收入中位数的115%，并且在没有私人抵押贷款保险(PMI)的情况下，必须很难获得传统抵押贷款。没有信用评分要求，但申请人必须表现出处理和管理债务的意愿和能力。

如何申请

在符合美国农业部规定的地区购买住房的首次购房者必须向美国农业部批准的贷款机构网络内的贷款机构提出申请。UDSA提供了一个列表活跃的银行可按州搜索。

请注意

要获得美国农业部的贷款，你不能被暂停或取消参与联邦项目的资格。

VA贷款

符合条件的美国军人，包括现役军人、退伍军人和符合条件的未亡配偶，都可以利用退伍军人事务部的贷款购买住房。这些贷款由美国退伍军人事务部支持。

贷款如何运作

退伍军人事务部住房贷款由银行和抵押贷款公司提供。由于VA为部分贷款提供担保，贷方可以提供更好的条款，包括100%融资和更低的利率。退伍军人事务部贷款的另一个优势是结算成本有限，而且不需要偿还贷款私人按揭保险(PMI)。

因为VA住房贷款是终身福利，你不必担心在第一次买房时用完你的福利。你可以多次使用担保。

请注意

VA不要求首付，但一些贷款人可能会要求某些借款人支付首付。

如何申请

你可以向你选择的贷款人申请VA贷款，但首先，你需要获得一份资格证书(COE)通过VA的eBenefits网站或通过邮件。在某些情况下，你的贷款人可能会帮助你。

在COE之后，贷方将要求对你正在考虑的房子进行VA评估(评估)，然后将决定是否接受你的申请并关闭房屋。

你可能需要支付VA基金费用。这种一次性费用有助于降低美国纳税人的贷款成本，因为退伍军人事务部住房贷款项目不要求首付或每月抵押贷款保险。除了结帐费外，贷款人还会收取贷款利息。

印第安人直接贷款

NADL项目帮助美国原住民退伍军人和他们的配偶在美国原住民托管土地上购买房屋。你的部落组织必须参加退伍军人事务部直接贷款计划，你必须有有效的资格证书。

不像VA贷款，贷款方提供资金，VA是NADL住房贷款计划的贷款方。有信用和收入要求，但这些贷款不需要首付，有限制关闭成本，不需要PMI。

NADL贷款可能需要VA资助费用。

房利美和房地美

联邦政府支持的抵押贷款公司房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)通过担保抵押贷款，使购房者(无论是首次购房者还是重复购房者)更容易获得购房融资。betway体育牌照这些企业担保的贷款是常规贷款，这意味着它们不是政府计划的一部分。

这两家公司都提供抵押贷款项目，可能会帮助首次购房者找到拥有住房的途径。

HomeOne抵押贷款

房地美(Freddie Mac)的HomeOne Mortgage允许符合条件的首次购房者以最低3%的固定利率合格抵押贷款首付购买一套单套房。没有收入或地域限制。

请注意

符合标准的抵押贷款有一个由政府设定的最高贷款额。

房屋可能抵押

房地美(Freddie Mac)的“住房可能抵押贷款”(Home Possible Mortgage)旨在帮助低收入借款人购买住房，这些人的收入不超过他们所在地区收入中位数的80%。借款人可以至少支付3%的首付，甚至可以与不打算住在这套房子里的共同借款人一起申请。该计划提供了首付资金的灵活性，允许付款来自家庭、雇主援助计划、二次融资和汗水股权。

HomeReady抵押贷款

房利美(FannieMae)的“房屋抵押贷款”(HomeReady Mortgage)允许信用稳定的低收入借款人以最低首付购买住房。信用评分低至620的借款人可以获得资格，但信用评分高于680的借款人可能会获得更好的定价。3%的最低首付可以来自多种渠道，包括礼物或赠款。借款人不需要为首付款提供个人资金。

房地美(Freddie Mac)和房利美(Fannie Mae)的项目都要求首次购房者完成房屋所有权教育项目，除非他们是和另一个非首次购房者的借款人一起买房。

这些计划可在选定的贷款机构使用。购房者将需要询问他们首选的贷款机构是否为他们提供贷款。