房屋净值贷款利率是如何确定的

房屋净值贷款允许你以你的房屋净值为抵押借钱来支付任何费用，比如房屋修缮或紧急情况。由于这些贷款是由你的房子担保的，你通常可以获得比个人贷款或信用卡等无担保贷款低得多的利率。

利率受经济状况和个人财务状况的影响。更广泛的经济状况决定了利率环境。然后，贷款机构会根据你的信用评分等指标来衡量你的个人财务状况，以确定你的利率。了解更多关于这两个因素如何影响你的房屋净值贷款利率。

更广泛的利率环境因素

为您提供的贷款利率房屋净值贷款部分是基于更广泛的经济因素。贷方有一个最优惠利率这是由银行决定的利率，通常以美联储的联邦基金利率为基础。

美联储使用设定联邦基金利率的货币政策来管理经济。例如，如果通货膨胀率很高，美联储可能会提高基准利率。然后，联邦基金利率会影响优惠利率，许多银行将优惠利率作为设定个人利率的基准。

借款人风险影响利率

最优惠利率本质上是贷款人对房屋净值贷款利率收取的基准。在此基础上，他们会根据你作为借款人的风险程度调整利率。

信用评分

在调整你的个人利率的房屋净值贷款的最大因素之一是你的信用评分．这是衡量你偿还债务可能性的一个指标。如果你有很好地管理债务的历史，你可能会有很高的信用评分，反之亦然。

信用评分是基于你的拖欠历史、信用历史的长度、你使用的循环债务的数量、你的信用组合和你的新信用额度等因素。

每个贷款机构都有根据你的信用评分调整利率的系统。一般来说，如果你的FICO分数达到740或以上，也就是“非常好”或“优秀”的分数，你通常有资格享受最低利率。

债务收入比

放贷人在评估你的风险时也会考虑你的债务与收入的关系。计算你的债务收入比用你每月的债务偿还额除以你每月的收入。

任期长度

你贷款的时间越长，你无法偿还贷款的风险就越大。例如，在较长的一段时间内，你失去工作或面临经济挫折的风险就更高。所以贷方通常会收取更高的利率较长期房屋净值贷款．

房屋净值贷款的期限一般从5年到30年不等。因此，如果你的目标是尽量减少你支付的总利息，那么选择你能负担得起的每月还款的短期贷款。

如何找到房屋净值贷款的最佳利率

每个贷款人都是不同的。有些人可能专门帮助某些类型的人，或者他们可以通过提供比其他贷方更低的利率来提高竞争力。这就是为什么货比三家以获得房屋净值贷款的最佳利率是很重要的。

• 与几家贷款机构核实比较房价会增加你找到最低房价的几率。
• 包括信用合作社和网上贷款机构:信用社经常提供利率低于银行．网上贷款甚至更实惠。
• 专注于APRAPR包括任何费用。比较贷款人的年利率，而不是单看利率将帮助你决定更实惠的贷款。
• 做好笔记:创建每个贷款人的电子表格或列表，包括年利率，收到报价的日期，费用，以及贷款是固定利率还是浮动利率。
• 在两周内比较所有的价格:你可以在两周内申请不同的贷款，以减少贷款对你信用评分的影响。这样，所有的信用检查记录为单个信用查询。

房屋净值贷款的替代方案

房屋净值贷款不是很多人的选择。例如，如果你刚刚申请了抵押贷款，你可能还没有足够的房屋净值来申请房屋净值贷款。无论如何，如果你需要借钱，还有其他的选择。

个人贷款

一个个人贷款类似于房屋净值贷款，除了它是无抵押贷款，所以它没有担保。因此，出借人面临的风险更高，利率也更高。

房屋净值信贷额度

房屋净值信贷额度(HELOC)类似于房屋净值贷款，因为它是由你的房屋净值支持的。因此，利率比其他资金来源(如无担保贷款)更可承受。

然而，你不是一次性得到一笔钱，而是在需要的时候借钱，就像使用信用卡一样。HELOC提供了一个灵活的资金来源，如果你不确定你需要多少钱，它可以是一个更好的解决方案。

通过再融资

一个通过再融资允许你再融资你的抵押贷款比你目前欠的更多。然后你就可以把差额兑换成现金，可以用于任何用途。请记住，套现再融资可能会增加你偿还抵押贷款和/或月供的时间。

基于需求的赠款和贷款

许多地方项目为符合条件的人提供基于需求的赠款和负担得起的贷款。你可以通过你们州的住房金融委员会，或参观211. org与咨询师联系，他可以在你的社区中提供咨询服务。

常见问题

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