巨额贷款限额如何影响购房

大额贷款允许你借钱购买昂贵的房产。虽然“合格”贷款——符合政府要求的融资额度的贷款——限制了你能借到的金额，但大额抵押贷款通常最高可达数百万美元。betway体育牌照

在美国，大多数住房抵押贷款需求都可以在政府支持的融资实体制定的指导方针下得到满足，这些指导方针旨在通过联邦住房金融局(FHFA)鼓励人们拥有住房。如果你正在寻找一套超出规定限额的房子，并通过政府支持的贷款机构融资，你就需要一笔巨额贷款。

大额贷款的限制

通过房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)等政府支持的贷款机构获得的住房贷款有一定的额度限制。到2022年，大多数地区的限额是647,200美元，除非你居住的地区符合调整标准。在这种情况下，根据地区的不同，限额最高可达970,800美元。

符合这些严格标准的贷款被称为“合格贷款”。这是一个重要的概念，因为如果许多类似的抵押贷款是根据几乎相同的指导方针创建的，它们可以更容易地捆绑在betway体育牌照一起，以创建抵押贷款的“池”。然后，这些资金池可以被证券化，以创建抵押贷款支持证券，旨在为抵押贷款市场提供更大的流动性。

但如果房产过于昂贵，无法达到这些标准，它们对贷款机构来说可能仍然是有吸引力的贷款。它们只是不“符合”政府计划的限制，必须私下证券化:通常利率略高。这些高于标准的抵押贷款被称为"巨额贷款”。

联邦住房金融局为房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)设定了贷款限额。这些政府支持的实体在美国抵押贷款中占有相当大的份额，它们通过向投资者出售抵押贷款来保持资金的流动。betway体育牌照因此，当你的贷款符合他们的指导方针时，最容易借到钱。

获得巨额贷款的资格

尽管巨额贷款允许发放数额巨大的贷款，但申请资格可能具有挑战性。随着美元金额的增长，贷款人承担的风险也越来越大;他们在发放审批时也更加谨慎。大额贷款通常要求:

• 一笔可观的首付: 20%或以上是最好的，但你也可以借少一点
• 高信用评分:你的信用记录中需要没有负面项目——FICO分数达到700或更高是理想的
• 大量储备资产你可能至少需要足够支付六个月的还款
• 足够的收入:你将被要求证明你可以轻松地支付月供——43%的债务收入比可能是你能达到的最低水平。

每一种情况都是独特的，尤其是巨额贷款。它有助于与贷款人交谈，找出他们的标准，以确定你是否可能被批准。在某些情况下，即使你提到的其中一个因素并不完美，你也可以符合条件——在一个领域的优势可以弥补另一个领域的弱点。例如，如果你的信用报告有问题，一笔可观的首付款可能会帮助你获得贷款资格。

你需要大额贷款吗?

巨额贷款可以让你在昂贵的地区购买豪宅、独特的房产和“正常”的房子。但仅仅因为你能得到一笔大贷款并不意味着你就应该这么做。更多的贷款意味着大量利息费用在计入利息成本后，了解你为一处房产支付了多少钱是至关重要的。

在某些情况下，如果可以的话，最好是付一大笔首付(少借点钱)，或者在其他地方买一套不那么贵的房子。

巨额贷款的替代方案

如果你想买一套昂贵的房子，巨额贷款并不是你唯一的选择。如果你在申请巨额抵押贷款方面遇到困难，有必要调查联邦和地方政府以及非营利组织的项目，看看你是否有资格获得援助。

FHA贷款

相对容易获得资格，联邦住房管理局贷款允许首付低至3.5%。他们的贷款限额与符合标准的贷款相同，但联邦住房管理局的贷款对你购买的县很敏感。

VA贷款

这些贷款允许服役人员和他们的家人借钱买房没有首付。这种方法有利有弊:你不需要存下大量现金来买房，但零资产净值是有风险的，而且你借的钱越多，支付的利息就越多。同样，限额与联邦住房金融局的其他贷款相同。

助学金和首付款援助

首付款协助也可以帮助减少你的借款金额。这些资金来自不同的来源，它们需要你做一些研究和跑腿工作，不同的项目针对特定的借款人。一些方法找到帮助包括:

• 美国住房和城市发展部(HUD)保存了一个目录购房计划．
• 当地的非营利组织可能知道首次购房者贷款和其他可用资源。