贷款

信用证是如何运作的

付款保障

通过

贾斯汀·普里查德

2021年10月29日更新

看过的

岩洞里Khartit

信用证是银行出具的保证付款的单据。有几种类型的信用证他们可以在买卖产品或服务时提供安全保障。

卖家保护:如果买方未能向卖方付款，只要卖方满足信用证中的所有要求，出具信用证的银行就必须向卖方付款。当买方和卖方在不同的国家时，这提供了安全保障。
买家保护:信用证也可以保护买家。如果你付钱给别人让他们提供产品或服务，但他们没有交付，你可能会使用一种方法来获得报酬备用信用证．这笔付款可能是对无法履行义务的公司的惩罚，类似于退款。用你收到的钱，你可以付钱给别人来提供所需的产品或服务。

如果你熟悉的话托管服务，概念是相似的:银行扮演“无私”的角色第三方．银行不会站在任何一方，只有在满足一定条件后，银行才会发放资金。信用证在国际贸易中很常见，但在建筑项目等国内交易中也很有用。

人物和银行结构的图标组成了一个流程图，代表一个标题，“信用证如何运作”。步骤出现在读数1旁边。2.销售合同;信用证申请，3。3 .开立信用证;通知信用证;货物,6。7.通知行提交单据。开证行提交单据，8。文件控制付款发放，9。 document release.＂class= — 结余/

重点:

信用证为卖方(或买方)提供保障。
当一个企业“申请”信用证，并且该企业拥有获得批准的资产或信贷时，银行就会签发信用证。
信用证很复杂，使用时很容易犯代价高昂的错误。

例子

一个制造商接到一个海外新客户的订单。制造商无法知道该客户是否能够(或愿意)在生产后付款运输产品．
为了管理风险，卖方采用一种协议，要求买方一装船就用信用证付款。
为了进一步推进，买方需要在本国的银行申请信用证。买方可能需要在该银行或获得手头的资金融资审批从银行。
银行只有在卖方证明货物已经装运后才会给卖方资金。为此，卖方通常会提供显示货物如何运输的文件(包括确切日期、目的地和内容等详细信息)。在某些方面，买方还享有信用证的保护:买方可能更愿意向拥有庞大法律部门的银行付款，而不是直接将钱汇给一个不知名的卖方。
如果买方担心的是一个不诚实的卖方，还有其他可供选择的买方保护。例如，有人可以在付款之前检查货物。

请注意

信用证的概念很复杂。处理事情最简单的方法就是请参阅一个可视的逐步示例．

信用证背后的钱

银行承诺代表客户付款，但钱从何而来?

银行只有在确信买方能付款时才会开出信用证。一些买家必须预先向银行付款，或者允许银行冻结他们在银行的资金。其他人可能会使用信用额度通过银行，有效地从银行获得贷款。

卖方必须相信开出信用证的银行是合法的，银行会按约定付款。如果卖方有任何疑问，他们可以使用“保兑”信用证，这意味着另一家(可能更值得信赖的)银行将保证付款．

什么时候付款?

请注意

受益人只有在采取具体行动并满足信用证中规定的要求后才能获得付款。

国际贸易，卖方可能必须将货物交付到船厂，以满足信用证的要求。一旦货物交付，卖方就会收到证明他们已经交付的单据，这些单据会被转交给银行。在某些情况下，仅仅是将货物装船就会触发付款，即使货物发生了什么情况，银行也必须付款。如果起重机落在货物上或船沉了，这不一定是卖方的问题。

文件问题:批准付款在信用证上，银行只审查证明卖方执行了要求的操作的文件。

银行不关心货物的质量或其他对买卖双方可能很重要的项目。这并不一定意味着卖家可以运送一船垃圾。买方可以坚持要求提供检验证书作为交易的一部分，这样就可以让人检查货物，确保一切都是可以接受的。

对于“性能”事务，受益人(买方或任何将收到付款的人)可能必须证明某人没有做某事。例如，一个城市可能会雇佣一个承包商来完成一个建筑项目。如果项目没有按时完成(使用备用信用证)，市政府可以向银行证明承包商没有履行其义务。因此，银行必须向市政府付款。这笔款项补偿了市政府，也让他们更容易雇佣另一个承包商来完成这项工作。