在你借钱之前了解贷款是如何运作的

许多人利用债务来购买他们如果不储蓄一段时间就无法负担的东西。如果使用得当，贷款可以成为很好的金融工具，但也可能成为强大的对手。为了避免背负太多的债务，在你开始向急于借钱的人借钱之前，你应该了解贷款是如何运作的，以及贷款人是如何赚钱的。

贷款是金融界的大生意。它们被用来为贷款人赚钱。没有贷方愿意在没有回报承诺的情况下借钱给别人。当你为自己或企业研究贷款时，请记住这一点——贷款的结构方式可能令人困惑，并导致大量债务。

在你借钱之前了解贷款是如何运作的是很重要的。有了更好的理解，你就可以省钱，并在债务问题上做出更好的决定——包括什么时候避免购买更多的债务，或者如何利用它。

主要贷款要素

在你借钱之前，熟悉一些与所有类型的贷款相关的关键术语是明智的。这些条款是本金、利率和期限。

主要

这是你从贷款人那里借来的原始金额，并同意偿还。

术语

这是贷款的持续时间。你必须在规定的时间内还钱。不同类型的贷款有不同的期限。信用卡被认为是循环贷款，这样你就可以想借多少次就借多少次，而不用申请新的贷款。

利率

这是贷方向你借钱的金额。通常是贷款金额的一个百分比，它是基于美联储向银行收取的隔夜拆借利率。这被称为“联邦基金利率”，是银行自己制定利率的基准利率。

有几种利率是基于联邦基金利率的，比如优惠利率，这是为企业等信誉最好的借款人保留的较低的利率。然后，中等和较高的利率会给那些对贷款人来说风险更大的人，比如小企业和信用评分不同的消费者。

与贷款相关的成本

了解与贷款相关的任何成本可以帮助你选择哪一个。尽管贷款机构必须披露所有成本，但它们通常用金融和法律术语解释，这可能令人困惑。以下是需要了解的一些最重要的贷款成本。

利息成本

当你借钱时，你必须偿还你所借的金额加上利息，这通常是在贷款期限内分摊的。你可以从不同的贷方获得相同本金的贷款，但如果利率和/或期限不同，你将支付不同数额的总利息。

当涉及到利率时，最简单的数字是年百分比利率(APR)。年利率说明了你每年要支付多少利息和其他相关费用，它有助于比较贷款成本。

例如，如果你有一笔13,000美元的四年期汽车贷款，年利率为6%，没有首付，也没有其他费用，那么你总共需要支付1,654.66美元的利息。四年贷款的月供可能会更高，但五年期汽车贷款的利息将为2079.59美元。

最简单的方法计算贷款利息是用计算器做的吗贷款摊销来确定在贷款期限内你最终要支付多少钱。

摊销是一个术语，用来描述如何将钱应用到你的贷款本金和利息余额中。你每个时期都要支付固定的金额，但根据贷款期限的不同，每次支付的本金和利息会有不同的分配。每次还款，你的利息成本都会随着时间下降。

摊销表显示了如何将每月付款应用于本金和利息的一个例子。

摊销表
付款日期	付款	主要	感兴趣	总利息	平衡
6月20日xx	251.33美元	186.33美元	65.00美元	65.00美元	12813 .67元
7月20日xx	251.33美元	187.26美元	64.07美元	129.07美元	12626美元。
8月20日xx	251.33美元	188.19美元	63.13美元	192.20美元	12438 .22元

费用

有时你必须为贷款支付费用。你可能需要支付的费用类型可能会有所不同，这取决于贷款人。以下是一些常见的费用类型:

• 申请费:支付批准贷款的过程
• 处理费用:与申请费类似，它涵盖了与管理贷款相关的成本。
• 融资费用:获得贷款的成本(最常见的抵押贷款)betway体育牌照
• 年费:你必须每年支付给贷款人的固定费用(最常见的信用卡)。
• 滞纳金:贷款者要你付多少滞纳金啊
• 预付费用:提前偿还贷款的成本(最常见的是住房和汽车贷款)。

贷款人根据他们在贷款期限内获得的总利息来设定贷款条款。当你提前还清贷款时，他们会失去你不还款年份的收入——提前还款费是为了补偿他们没有得到如果你不还清的话他们本可以获得的所有利息收入。

并不是所有的贷款都有这些费用，但你应该注意他们，并在考虑贷款时询问他们。还要注意的是，其中一些费用，如申请、处理和启动费用，包括在已披露的四月里。其他费用，如滞纳金或预付费用不包括在四月里，因为您可以通过遵守贷款协议来避免这些费用。

申请贷款资格

要获得贷款，你必须符合条件。贷方只有在他们相信自己会得到偿还时才会发放贷款。有一些因素，贷款人用来确定你是否有资格获得贷款。

你的信贷是帮助你获得资格的关键因素，因为它显示了你过去是如何使用贷款的。如果你有较高的信用评分，那么你就更有可能以合理的利率获得贷款。

你可能还需要证明你有足够的收入来偿还贷款。贷方通常会看你的债务收入比——你所借的钱与你所赚的钱的比较。

如果你没有很强的信用，或者如果你借了很多钱，你可能还必须用抵押品来保证贷款的安全，或者被称为担保贷款。如果你无力偿还贷款，贷方就可以拿东西卖掉。你甚至可能需要一个信用良好的人共同签署在贷款上，这意味着如果你不能偿还，他们有责任偿还。

申请贷款

当你想借钱时，你可以在网上或当面拜访贷方，然后申请贷款。你的银行或信用合作社是一个很好的开始。你也可以与专门的贷款机构合作，比如抵押贷款经纪人和点对点贷款服务机构。

在你提供了自己的信息之后，贷方会评估你的申请，然后决定是否给你贷款。如果你被批准了，贷方将把资金寄给你或你付款的实体——例如，如果你要买房子或汽车，钱可能会寄给你或直接寄给卖家。

在收到贷款后不久，你就会开始在约定的定期日期(通常是一个月一次)以预先确定的利率偿还贷款。

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