房屋净值贷款期限有多长?

了解平均房屋净值贷款期限长度和为什么他们很重要

通过

杰西卡Walrack

2022年7月30日更新

看过的

Charlene Rhinehart

事实由

希瑟·范德侯

房屋净值贷款是一种由第二次抵押贷款担保的定期贷款，它允许你以你的可用股本的一部分借款。房主将这些贷款用于各种目的，如巩固债务、支付婚礼费用或支付大学学费。

在房屋净值贷款获得批准后，你将一次性收到这笔钱，你将在固定期限内通过每月还款的方式偿还。但是房屋净值贷款的期限有多长呢?以下是贷款人提供的典型期限范围，以及不同的期限长度将如何影响你的总体成本。

a的期限长度房屋净值贷款告诉你你需要多长时间偿还你所借的钱。通常情况下，贷款人会提供一些不同的期限选择，期限从5年到30年不等。

期限长短因贷款人而异，也可能取决于你的个人财务指标如何叠加到一个银行的要求。

一旦您选择了一个期限，您的贷款金额和利息成本将根据期限的月数进行分配。如果你有一个固定利率，你的付款将在整个贷款期限内是相等的。然而，有了可变利率，你的付款会随着你的利率增加或减少而改变。

能有多大的差别呢贷款期限你每月的还款额和利息总成本是多少?让我们以120,000美元的房屋净值贷款为例，看看选择期限从5年到30年不等的成本。

术语	贷款金额	利率(固定)	月供金额	总利息	总金额
5年	120000美元	5.60%	美元2297 .68点	17860美元的总收入	137860美元的总收入
10年	120000美元	5.65%	1311美元	37350 .30美元	157350 .30美元
15年	120000美元	5.70%	993.28美元	58790 .79	178790 .79
20年	120000美元	5.80%	845.93美元	83023美元	203023美元
30年	120000美元	6.60%	766.39美元	155900美元收	275900美元收

对于这些计算，我们假设申请人有良好的信用评分(680到729)，40万美元的房产价值，20万美元的抵押贷款余额，住在加利福尼亚州弗雷斯诺县。

如图所示，较短的贷款期限导致较高的月供金额和较低的整体成本。长期贷款不仅会增加你的成本，因为你需要额外支付几年的利息，而且通常利率也会更高。

最好的期限通常是你能负担得起的最高月供，因为它会降低你的整体利息成本。在这个例子中，选择15年期而不是30年期将为你节省近10万美元的利息成本。

当你在寻找你的房屋净值融资选择时，许多贷款机构都提供房屋净值贷款和房屋净值信贷额度(HELOCs)。在你申请之前，重要的是要考虑a是否HELOC或房屋净值贷款会更符合你的需要。

HELOCs在一段时间内为你提供信用额度，这段时间被称为画时间通常会持续5到10年。在支取期间，您可以根据需要使用信用额度，并且只对您使用的金额收取利息(浮动利率)。一旦支取期结束，你将以气球付款的方式偿还未偿余额，或者将余额转换为定期贷款，你将在5到30年内偿还。

房屋净值贷款可以是最好的，当你需要一个特定的贷款金额，并准备开始偿还债务立即。例如，当你想为第二套房支付首付或合并债务时，房屋净值贷款可能是一个很好的选择。

HELOCs当你需要分期获得资金，不确定你需要多少，或者想要时间来全额偿还你所借的金额时，这种方法更好。例如，在资助一个家庭改善项目时，HELOC可以很好，你将在里程碑上支付，这可能涉及意外成本。

另一种房屋净值融资选择是通过再融资。如果你走这条路，你将重新融资你原来的抵押贷款超过你所欠的，并兑现你的一部分股权。因此，你只需要支付一次抵押贷款，而如果是房屋净值贷款和原始抵押贷款，你将有两次抵押贷款。

此外，套现再融资通常比房屋净值贷款的利率更低，因为它们是首次抵押贷款，这意味着如果你违约，贷款人是第一个没收你的房子的人。betway体育牌照房屋净值贷款二次抵押贷款betway体育牌照这给贷款人带来了更大的风险，因此对借款人来说，利率也更高。

求出a是否套现再融资或房屋净值贷款对你来说是最好的，你得好好计算一下。虽然套现再融资通常比房屋净值贷款利率低，但你目前的抵押贷款利率可能更低。在这种情况下，保持现有的抵押贷款利率，并使用房屋净值贷款获得单独的第二次抵押贷款更有意义。

如果你有房子，有股票，并且需要资金，房屋净值贷款是值得考虑的。然而，在开始之前，弄清楚这是否是以你的股本为抵押借款的最佳方式。如果你打算用这笔资金进行一次大规模的一次性购买，并准备立即开始还款，那么房屋净值贷款可能是一个很好的选择。为了找到最好的交易，与几家贷款机构货比三家，比较现金再融资的成本。

在大多数情况下，获得房屋净值贷款需要两到六周的时间。然而，时间取决于贷款人的申请、批准和支付流程。如果你在某个日期前需要这笔资金，在你货比三家时问这个问题是值得的，因为你想知道哪些贷款机构最能满足你的时间要求。

放贷人允许你借款达到一定的比例你可用的房屋净值。在大多数情况下，限制是80%。因此，如果你的房子价值35万美元，而你欠25万美元，你就有10万美元的可用股本，在考虑你的第一次25万美元抵押贷款后，你可能有资格借入最多3万美元。向你的贷款机构查询适用于你的贷款限额。

房屋净值贷款是通过每月分期付款偿还的，通常在你的贷款支付后不久开始。查看你的贷款协议，了解你的还款计划，或向你的贷款人询问更多细节。

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