你的社会保障福利值多少钱?

那些社会保障退休你多年来一直在为之付出的福利就在你的地平线上的某个地方，或者它们可能在相对不远的将来隐现。你知道你的福利值多少钱，对吧?

你的估计可能是错误的。你会惊讶于有多少家庭和单身人士经常低估他们的社会保障福利。首先，考虑一下你退休时必须在银行有多少钱才能支付你现在每月的生活收入。

如何评估你的福利

假设你从66岁开始每月从社保中领取1500美元。如果以消费者价格指数衡量的生活成本上升，那么每月1500美元的支出预计还会增加一点。

现在，假设你还能活20年。这个收入流值多少钱?

你可以用现值现金流的一部分。要在20年里每月支付1,500美元，每年增长2%，你需要在银行存263,977美元，年回报率为5%。如果你要活30年，你需要348,535美元。

如果你使用的是安全投资，收益率为2%，而不是5%的投资组合——假设通货膨胀率与你的收入每年增长相同——那么你将需要352,941美元的银行存款才能维持20年的收入。你需要529,411美元才能维持30年。

每月1500美元，你的社会保障福利至少值几十万美元，这还不包括像这样的辅助福利结婚的好处或幸存者的好处．

已婚夫妇的价值更高

你可能会惊讶地发现，对于已婚夫妇来说，福利价值超过100万美元的情况并不少见。

以一对都出生于1950年的夫妇为例。他们每个人都工作，挣得体面的工资。当他达到法定退休年龄时，他的福利将是每月2668美元。到了法定退休年龄，她的工资是每月1659美元。

如果他们都在法定退休年龄领取自己的福利，他活到85岁，她活到90岁，他们终身福利的现值约为94.1万美元。

过去，他可以在66岁时申请并暂停他的福利，这样她就可以申请配偶福利。她可以申请四年的配偶福利，然后在她70岁时转换到自己的福利。他将在70岁时开始领取救济金。这样，他们都能得到延迟退休抵免这将使他们能够获得每月最大的福利金额。

但美国社会保障局(Social Security Administration)改变了这种“提交即暂停”策略的规则，于2015年生效。现在，当一个人暂停领取福利时，他配偶的福利也会暂停。这声称策略将使他们终身福利的现值提高到105.7万美元。

重视其他好处

那些即将退休的人经常低估有保障的收入流的价值。这种低估倾向适用于养老金福利和社会保障。

退休人员也倾向于高估他们的储蓄和投资的价值。他们通常认为他们的投资可以产生更多的收入或赚取比实际更高的回报率。这可能导致人们选择一次性养老金而不是年金，仅仅是因为他们不知道年金收入流的真正价值。

不要忽视你的社会保障福利或其他有保障的收入来源的价值。这个月收入的价值可能远远超过你的想象。