想要确保你买到一辆买得起的车,关键是要找出在你的预算中购车的最佳方式。20/4/10买车的经验法则是你准备买车时迅速缩小车辆选择范围的一种方法。
下面是这个规则的工作原理,这样你就可以弄清楚如何将它应用到你自己的财务状况中,并对什么时候根据你的情况改变规则是有意义的给出一些见解。
关键的外卖
- 20/4/10买车的经验法则可以帮助你买到符合你预算的车。
- 规则是,四年期汽车贷款的首付款为20%,用于交通费用的支出不超过月收入的10%。
- 因为你的信用评分会影响你的月供,如果你的信用评分较低,你可能需要买更少的车。
- 一些购车者可能需要稍微调整数字,以更好地适应他们的预算。
20/4/10买车的经验法则是如何起作用的?
20/4/10法则使用简单的数学来帮助购车者计算出他们的预算。根据这个公式,你应该用四年的汽车贷款支付20%的首付款,然后花在交通费上的钱不超过月收入的10%。每月花在交通上的那10%包括你的汽车贷款、维修、汽油等汽车保险.
例如,根据20/4/10规则,一个年收入7万美元的人每月的交通成本应该低于700美元。
请注意
你可以决定是用gross还是净收益计算10%的金额。使用你的总收入可以让你在汽车上花更多的钱,而使用你的净收入则是一个更保守的数字。
当你计算出自己月收入的10%时,你就可以用预算来计算你是否能负担得起每月的还款。例如,如果你的年收入是75,000美元,你的月度预算应该显示你是否有750美元的盈余,专门用于汽车贷款支付,再加上其他交通费用。
为什么20/4/10的经验法则通常有效
对于大多数人来说,20/4/10规则是一个足够简单的指南,可以坚持下去汽车购物.提前了解你的预算会让你在货比三家时更有议价能力。
以我们之前的例子为例,一个人每年赚75,000美元,并留出每月收入的10%(750美元)用于交通费用。
作为汽车贷款利率,因此,你的月供-取决于你的信用评分,他们也会影响你的汽车贷款金额。例如,一个信用评分在720到800以上的非常好或极好的购车者,可以获得较低的年利率。另一方面,信用评分在500到589之间的低信用评分购车者,其年利率可能是信用评分良好的购车者的四倍。
以下是信用评分如何影响你的购车决定。坚持每月汽车付款不超过540美元,这意味着一个信用评分良好的人可以借到24000美元,并管理30,000美元的汽车购买总价(包括20%的首付)。另一方面,购买信用评分低的汽车可能会限制你的贷款约2万美元,汽车总价为2.5万美元。
此外,信用评分较低的购车者最终支付的4年期贷款利息,是信用良好的购车者用4年期贷款购买较昂贵汽车的四倍左右。
请注意
你可以使用汽车贷款计算器输入你自己的数字,包括你的信用评分,以确定你的潜在利率和每月汽车贷款付款。
盐粒
20/4/10的经验法则并不适用于所有的购车情况。虽然这条规定允许你把每月收入的10%花在交通费上,但你每月的其他开支可能不允许你花那么多。此外,你还可以将还款时间从4年延长到5年或6年,以降低月供。
请注意
如果你的汽车贷款超过四年,特别是如果你的信用评分很差,要小心延长你的汽车贷款。你的月供可能会更低,但从长远来看,你会支付更多的利息。
根据车辆估价和信息来源凯利蓝皮书在美国,2022年10月一辆新车的平均价格约为4.8万美元。假设你的汽油和保险费用是每月400美元,你需要每月收入12540美元-或每年150480美元-才能坚持20/4/10规则,即使你有良好的信用。
如果你每月的其他支出很低,调整预算是支付新车月供的另一种选择。如果是这样的话,你可以增加规则中10%的部分,让你买得起一辆价格更高的车。
常见问题
买车的时候,我怎样才能坚持我的预算呢?
如果你决定使用20/4/10规则,得到以激活在买车之前申请一笔符合预算的汽车贷款。当你去购物时,一定要让卖家知道你会坚持你的预算,只考虑属于这个价格类别的汽车。
如果我想付现金买车,我应该做多少预算?
另一个购车根据经验,你在汽车上的花费不应该超过年收入的35%。所以,如果你赚10万美元,你不应该在一辆车上花费超过3.5万美元。
我应该买新车还是二手车?
2022年底,一辆新车的平均成本超过4.8万美元,而二手车的平均成本约为2.8万美元。你可能更容易坚持你的预算如果你走以前的路。