如果你在银行存了超过1万美元会发生什么?

美国国税局规定的现金存款限额

通过

贾斯汀·普里查德

2021年11月7日更新

看过的

迈克尔·J·博伊尔

大多数银行交易并不引人注目，而且很容易发生。但如果你在银行或信用社存了大量现金，你的银行可能会注意到你的存款，并将你的存款报告给联邦政府。即使是给供应商的大额付款也会引发报告，所以当你用现金付款时，明智的做法是知道会发生什么。

美国国税局要求任何行业或企业如果收到超过1万美元的现金付款，就必须提交8300表格。银行等金融机构还必须通过提交货币交易报告来报告由、通过或向该机构进行的所有交易现金交易超过10,000美元．这些文件可以帮助减少犯罪，但当你有合法的资金来源时，这也可能是令人生畏的。

那么，当你个人存款超过1万美元?你需要担心吗?如果你没有做任何违法的事情，就不太可能有负面的后果。

美国国税局和其他机构监控可能与金融犯罪有关的活动。现金支付难以追踪，这使得现金成为非法活动的有用工具。据美国财政部称，这些资金可能会被洗钱，或者以隐藏其可疑来源证据的方式被纳入金融体系。此外，当你收到的现金收入没有书面记录时，你可以更容易地逃税。

正因为如此，联邦法律要求银行和信用合作社为潜在的可疑交易创建书面记录。特别是，《银行保密法》要求金融机构保留某些活动的记录，包括超过1万美元的现金存款。

通过追踪大额存款，监管机构和执法机构有可能减少洗钱和逃税。官员们希望通过这些努力防止恐怖主义、非法毒品交易和其他金融犯罪。

《银行保密法》规定了超过1万美元的交易。然而，如果你的存款低于这个数字，特别是如果你故意试图保持在1万美元的限额以下，就可能会引发危险信号。银行和监管机构密切关注着所谓的“结构化”——一种拆分交易的行为，以防止产生不必要的书面记录。

一系列超过1万美元的结构性存款可能会导致破产。

例如，如果你有12,000美元的现金，你可能会被诱惑分别存两次6,000美元。在某些情况下，你的银行可能会在你存入存款后提交一份报告，即使你把存款分散在几天或几周内。

大型交易的报告可以留下书面记录，监管机构和执法机构可以在未来的调查中使用。

在提交外汇交易报告时，银行必须核实您的身份，并将该信息包含在报告中。例如，银行会提供你的社会保险号码，姓名，地址，账号和其他详细信息，向金融犯罪执法网络(FinCEN)。

银行会在当天审查所有通过不同银行渠道进行的交易。任何现金交易都被合并，并被视为一笔交易，这些交易将计入1万美元的限额。例如，如果你在出纳员那里存了9500美元现金，然后在一家银行又存了600美元现金自动取款机在美国，这些存款的总金额超过了1万美元。

银行必须确定你是否在结构化存款，以避免潜在的备案。如果他们确定你是，银行必须提交一份可疑活动报告，这可能会导致对你的账户活动进行额外的审查。

所有必需的信息都纳入货币交易报告，该报告必须在有关交易的15天内提交给FinCEN。银行还必须保留报告日期后5年的记录。

这个过程的细节可能听起来不太舒服，但如果你没有做任何违法的事情，你就不一定需要担心这些文件。对于一些人和企业来说，存入大量现金(有时是在一系列交易中)是很正常的，这样做是有正当理由的。如果您有任何顾虑，请与您的银行讨论您的帐户活动。

你可以存多少就存多少，但你的金融机构可能会被要求向联邦政府报告你的存款。这并不意味着你做错了什么——这只是创造了一份书面记录，供调查人员在怀疑你参与任何犯罪活动时使用。

美国国税局通过美国财政部．

网上银行一般不接受现金存款。在大多数情况下，你可以从外部银行(可能是接受现金存款的实体银行)或通过手机存款为网上账户提供资金。在一些网上银行，你还可以用现金购买汇款单，然后寄给银行作为存款。尽管如此，有些银行允许你在自动取款机上存钱，但在开户前一定要确认该机构是否有这项功能。

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