多少你需要保存到40岁退休吗?

极端的储户希望实现经济独立40岁时挑战规范退休计划和时机。

根据2020年EBRI / Greenwald退休信心调查,只有14%的退休人员辞职工作时55岁以下的,相比之下,19%的55岁到59岁;在60或61 11%;在62年到64年的26%;13%,65;在66年到69年的11%;和6%的人退休在70岁以上或说他们永远不会退休。

40岁退休的挑战是什么?

而提前退休似乎像一个梦想对于大多数人来说,它是可能的如果你愿意解决一些主要的财务规划的挑战。首先是找出你真正需要拯救了多少钱到达的第一天你的财务独立。

储蓄多少才够呢?

指导方针对于大多数退休储蓄者努力取代你退休前收入的80%左右。这是目标数量,应该允许你停止工作后享受舒适的生活。

传统的退休储蓄的基准这样的人可能正计划在他们的中期60年代末退休。然而,如果你计划在他们不太有效提前退休。如果你是一个节俭储蓄者的计划要做的工作到40岁,你可能已经被用来覆盖生活费用你的收入的一小部分。

认为社会保障是奖金收入

另一个挑战包括退休收入的一个来源,社会保障,将不可用,直到62岁,最早。同时,提前退休人员有资格获得社会保障时,实际的好处可能会减少由于其较短的工作经历。

社会保障福利基于索引每月的平均收入在35年,你赢得了大多数应税收入。任何提前退休年零个或有限的每月收入会降低你的预期效益。

大多数人想尽早退休真的认为社会保障是一个额外的好处。如果你能积极地为退休作足够的储备在40年代,你可能不会依赖社会保障收入。

离开劳动力的能力在你的术语或至少可以自由当你退休ready-typically需要一个高于平均水平的savings-to-income比率,节俭的生活,消除债务。

的401 (k)计划,ira,应税投资

有具体步骤你应该立即如果你想努力提前退休。保存尽可能多的401 (k)计划IRAs和投资,不是税收递延。积攒实现提前退休的关键是尽可能多的钱。

几乎和你一样重要的保存是你保存:资产的位置。把最大数量在401 (k)计划和罗斯和传统ira,和大量的经纪账户有助于创造税收多样化。

一般来说,退休账户等401 (k) s和ira59岁之前尽早撤离10%罚金分布½。特殊税收规则等国内税收代码72 (t)可以帮助避免这些处罚。在国税局规则,你必须采取平等的周期性付款有价值基于美国国税局的人均预期寿命计算。多数情况下,规则是在疾病或残疾的情况下使用。

尽早撤军有或没有一个点球,提前退休人员最终必须因素相关的税收影响他们的退休收入。

创造被动收入

如果你想提前退休,寻找方法来获得被动收入流:钱,你经常不工作。一个共同的源泉被动收入是股票的公司有很长的历史的股息。之后积累了大量的这些公司的股票,你可以选择获得股息的现金,而不是再投资到更多股份的公司。

被动收入也可能来自一个投资在业务你不运行或租赁物业你花钱雇人管理。你写歌也可能来自一个或其他创建您收到版税。

生活费用

你选择住在哪里和你的生活方式也大大影响你拯救的能力。你在工作期间的生活费用年必须适合你想要的退休生活。

极简主义和节俭的生活概念仍受越来越多的人欢迎积累有意义的生活经历比东西更感兴趣。如果你能达到大生活目标而烧穿一个小块的收入当你工作时,你将准备退休后维持同样的令人愉快的生活方式。这些节俭的选择包括住在小空间,买二手服装,家具,和汽车。

避免大多数债务

如果你希望提前退休,你必须消除高利贷消费者债务和保持低债务收入比。降低债务退休帮助释放收入基本需求和生活费用。最早期的退休人员共享一个共同的目标成为无债一身轻在他们退休过渡。

可控的债务等实物资产主要居所或租赁物业是一个例外,只要每月偿还债务很低。20%或更低的债务收入比是一个很好的目标,如果你打算在你40岁退休。

医学方面的考虑

你不能考虑提前退休不考虑你将如何支付医疗费用。首先,享受“老年医保”不踢,直到65岁。缺乏医疗保险覆盖率对大多数人来说意味着你可能需要考虑替代方式获得负担得起的医疗保险。

自付医疗费用可以快速增加,即使有良好的覆盖。你还需要考虑成本的牙科,视力和听力保健,因为几乎没有这些费用由医疗保险覆盖。

简单的提前退休计算

没有神奇的数字需要预留多少来支付你的退休,是否你在30年代或70年代。然而,有一个公认的方法估计量:找出你想花多少钱在某一年退休,这个数字乘以25。

结果估计会给你一个数字为你准备你的生活目标。这种方法假定你可以收回你收入的4%每年没有实质性耗尽资金的风险。

这是一个简单的例子的4%的行动准则。让我们假设你的目标是每年产生40000美元的收入的退休。为了达到这一目标,你需要保存你想要退休年龄约100万美元。

现在,让我们看一个25岁的每年收入为50000美元,可以节省一半的收入了15年。假设相当激进的平均年回报率7%,每年25000美元的投资将增长到超过628000美元,或者几乎三分之二的目标金额。

重要的是要注意,每年4%的提取率比保证更多的指导方针。有许多的批评4%规则,包括需要保持你的很大一部分积蓄在股票甚至当你接近退休年龄。和退出率低于4%的出现提升了你的退休钱的可能性将在那里只要你需要它。

现实,尤其是早期退休人员长期撤军,未来总是不确定的,它是一个好主意保持一定的灵活性,当你创建一个退休收入计划。