第一次买房需要多少首付?

房价上涨使得首次购房者更难买房。幸运的是，抵押贷款行业多年来放宽了首付要求，使首次购房者能够更早地进入市场。

但建立首付策略不应局限于储蓄账户。政府和非营利项目为首次购房者提供首付资金。一些政府支持的住房贷款项目不需要首付，而且利率很低。

了解更多有关首付款和贷款选择、哪里可找到首付款协助，以及如何权衡不同首付款的利弊

首次购房者的首付要求

虽然20%的首付被认为是传统的(对贷款人来说风险较小)，但这是一大笔钱首次购房者想出想出为了帮助购房者更容易买房，抵押贷款机构提供首付低至3%的贷款。为了有资格获得房利美(二级市场抵押贷款的主要买家)支持的3%首付抵押贷款，购房者必须满足一定的要求:betway体育牌照

• 贷款申请人中至少有一人必须是首次购房者。这可能意味着申请人从未拥有过住房或在过去三年内没有住房。
• 贷款机构只对一套房产提供这种类型的贷款，这些房产可以是房子、共管公寓、合作社、计划中的单元开发或联排别墅。3%的首付抵押贷款不适用于制造业住房。
• 购房者必须将该房产作为主要住所。
• 这种类型的抵押贷款需要固定利率的贷款。

对于首付资金有限的低收入购房者来说，房利美(Fannie Mae)提供住房抵押贷款。HomeReady计划面向首次购房者和重复购房者，要求借款人的信用评分至少为620，并为购买和再融资提供贷款。这种类型的抵押贷款提供高达房屋贷款价值比97%的融资。

首付款协助计划

如果你没有钱支付房子的首付款，你可以找到联邦、州和地方各级的援助计划。通常情况下,首付款协助计划要求购房者满足一定的收入要求。

房主代金券计划

对于没有资金支付首付的低收入购房者，HUD赞助了由当地公共住房当局(PHAs)管理的住房选择券计划。要符合申请资助的资格，你必须:

• 满足HUD的首次购房者资格。
• 满足当地PHA设定的收入要求。
• 至少有一名成人贷款申请人已经全职工作一年或一年以上。
• 完成房屋所有权课程。

您可以通过当地PHA或联系HUD的PIH客户服务中心申请住房选择券计划。

州首付款援助计划

一些州资助为首次购房者提供首付资金的项目。例如，新泽西州住房和抵押贷款金融机构(NJHMFA)管理首次购房者抵押贷款计划和首付援助计划(DPA)。这两个项目都为在新泽西州购买住房提供援助。

DPA提供高达1万美元的无息融资，用于支付首付或交易成本。如果购房者在房子里住了至少五年，并且没有再融资，DPA贷款是可以免除的。

当地首付款援助计划

一些地方政府也提供首付款资金．例如，纽约市住房保护与发展部(Department of Housing Preservation and Development)通过其HomeFirst项目提供最高10万美元的无息首付贷款。纽约人可以申请首付援助来购买一到四户的共管公寓、合作社或房子。

要获得HomeFirst融资的资格，买家必须满足以下条件:

• 他们必须在过去三年内没有住房。
• 他们的家庭年收入不能超过他们所在地区收入中位数的80%。
• 他们必须出资至少3%的房屋购买价，其中至少1%来自他们自己的资金。

借款4万美元或以下的HomeFirst借款人最多有10年的时间偿还贷款，而借款4万美元以上的借款人最多有15年的时间偿还贷款。纽约人可以在HomeFirst办公室申请首付援助。

0美元首付抵押贷款betway体育牌照

如果你没有资金支付首付款，也不符合首付款援助计划的要求，你只有几个选择。美国农业部(USDA)提供0美元首付贷款为农村购房者和美国退伍军人事务部(VA)为服役人员、退伍军人和未亡配偶提供住房贷款。

美国农业部和退伍军人事务部的贷款项目有严格的要求，其中包括隶属关系、公民身份限制和收入限制。

美国农业部住房贷款

美国农业部的农村发展部(RD)支持抵押贷款，用于在美国农村地区建造、购买或修理房屋。betway体育牌照所有美国农业部的贷款要求申请人符合收入要求。

独户住房直接住房贷款

美国农业部的单户住房直接住房贷款项目也称为502节直接贷款项目，为低收入和极低收入的农村购房者提供抵押贷款。betway体育牌照通常情况下，单户住房直接住房贷款不需要首付。该项目提供支付援助，金额由申请人调整后的家庭收入决定。

乡郊置业人士可到当地的置业办事处申请“单户置业直接贷款”。

独户住房担保贷款计划

美国农业部通过参与的贷款机构向中低收入购房者提供单户住房担保贷款项目抵押贷款。betway体育牌照该计划提供高达100%的融资，并向贷款人提供90%的贷款票据担保。

要符合申请单一家庭房屋保证贷款的资格，借款人必须符合以下条件:

• 他们的收入不能超过该地区家庭收入中位数的115%。
• 他们必须把房子作为他们的主要住所。
• 他们必须持有美国公民身份，或者是合格的外国人或非公民国民。

VA住房贷款

退伍军人事务部通过私人银行和抵押贷款机构提供政府支持的住房贷款。借款人可以使用VA贷款资金来建造、购买、改造或修理房屋。虽然VA不要求他们提供贷款的首付，但一些贷款人可能会这样做。

VA贷款不需要支付私人抵押贷款保险和功能有限的关闭成本和低利率。VA没有限制首次购房者使用VA贷款。因此，合格的借款人可以在他们的一生中为购房寻求VA贷款。

支付最低首付的利与弊

专家解释说

• 多留点现金选择较低的首付款可以让你保留更多的储蓄用于家居装饰、维护、装修和维修。
• 早点买房当前位置对一些家庭来说，攒首付款可能要花很多年。但是通过选择低首付的方式，你可以更快地买到房子。

缺点解释

• 更高的月供:低首付会增加你的月供，随着时间的推移，你需要支付更多的利息。
• 更高的利息支出通常，低首付需要支付更高的利率，因为贷款人必须承担更多的风险。
• 私人按揭保险首付低于20%通常需要你支付抵押贷款保险。
• 减少股本:支付低首付需要更多的时间构建股票．而且，如果房地产市场暴跌，你的房子可能会面临负资产。

常见问题

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