抵押贷款的28/36经验法则是什么?betway体育牌照

图片显示两个人在一堆书的上面，拿着尺子和铅笔。“金融经验法则”在中间＂class=

28/36经验法则是基于债务收入比(DTI)的抵押贷款基准，购房者可以使用它来避免过度举债。抵押贷款机构使用这一规则来决定他们是否会批准你的抵押贷款申请。

以下是28/36经验法则的工作原理，以及它包含和排除的内容，以及使用该规则的示例计算和一些注意事项。

关键的外卖

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28/36的DTI比率是基于总收入，它可能不包括你的所有费用。
该规则规定，用于住房支出的月总收入不应超过28%，用于偿还包括住房在内的债务的比例不应超过36%。
一些抵押贷款机构允许更高的债务收入比。
降低信用卡债务是降低整体DTI的一种方法。

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当抵押贷款机构试图确定他们会让你借多少钱，你的债务收入比是标准气压计。28/36规则是DTI常用的经验法则。

底特律罗斯抵押贷款公司的高级信贷员马克·埃德尔斯坦通过电子邮件告诉The Balance:“28/36规则简单地规定，抵押贷款借款人/家庭用于住房的支出不得超过月总收入的28%，用于包括住房在内的所有债务的支出不得超过月总收入的36%。”

了解住房费用是很重要的，因为它们不仅仅包括构成你每月抵押贷款的原始数字。你的住房支出可能包括抵押贷款的本金和利息，房产保险住房协会的费用等等。

28/36的经验法则是如何运作的?

那么，如何抵押贷款机构用28/36的经验法则来决定借给你多少钱?

假设你每个月的收入是6000美元，这还不包括你的工资中扣除的税或其他费用。根据经验法则，你每月的抵押贷款还款不应超过1680美元(6000美元x 28%)，你每月的总债务(包括住房)不应超过2160美元(6000美元x 36%)。

圣安东尼奥基石住房贷款公司的首席运营官Andrina Valdes通过电子邮件告诉the Balance:“抵押贷款机构可能会使用这一指导方针……来衡量或预测你在可预见的未来是否能够每月支付一定的抵押贷款。”“28/36法则回答了这样一个问题:你能买得起多少房子?”

请注意

经验法则应该是你在开始买房之前计算的东西，因为它能让你准确地估计出你能买得起多少房子。

如何计算负债收入比

计算你的债务收入比并不难。你需要做的第一件事是确定你的月总收入-扣除税和其他费用之前的收入。如果你是已婚人士，并将申请房屋贷款你应该把两个人的收入加起来。

接下来，把总数先乘以0.28，然后乘以0.36，如果你想获得合格的抵押贷款，可以乘以0.43。例如，如果你和你的伴侣的月总收入合计为7000美元，它会像这样被分解:

$7,000 x 0.28 = $1,960
$7,000 x 0.36 = $2,520
$7,000 x 0.43 = $3,010

这意味着你每月的抵押贷款、税收和保险付款不应该超过1960美元，你每月的债务总额(包括1,920美元)不应该超过2,520美元。

不幸的是，规定说要保持你的月供低于这两个限制。所以下一步就是看看你的其他债务有什么影响。计算出你每月的非抵押贷款债务总额，比如信用卡、学生贷款或汽车贷款。

在这个例子中，让我们假设你每月的债务总额为950美元。从2520美元中减去这个金额，你会看到你的抵押贷款付款不应该超过1570美元。

由于在这个例子中，你每月有相对较高的非抵押贷款债务，你只能在抵押贷款、税收和新房保险上花费1570美元。另一方面，如果你每月只有500美元的非抵押贷款债务，你可以把1960美元全部花在抵押贷款上，因为1960美元+ 500美元= 2460美元，这低于36%的规则，或2520美元，每月所有的债务支付。