你能买得起多少房子?

如果你在买房市场上，最重要的问题是问自己:“我能买得起多少房子?”这是特别重要的考虑，因为贷款人可能愿意批准你超过你可以舒适地支付。

很多因素都会影响你买房的负担能力。了解他们是什么，这样你就可以想出一个可靠的数字，你可以负担得起多少房子。

我如何决定我能买得起多少房子?

计算出你能买得起多少房子并不是一个简单的答案。你需要看一些硬性数字，可能需要调整你的家庭需求，以达到你能负担得起的水平。

贷款机构会对你的贷款额度设定一个绝对上限，但这个上限通常比金融专家建议的要高得多。大多数顾问都推荐一种更谨慎的方法，有两条基本的经验法则来指导你。在这两条规则之间的某个地方对你的情况是正确的。

你可以通过对自己的财务状况进行深入、诚实的评估来做到这一点。也要考虑一下你的情绪:如果将来发生什么事情，你可能会面临更大的违约风险，但你愿意在接近预算上限的时候购买吗?或者，你更喜欢更安全的做法，坚持更保守的指导方针?只有你能回答这些问题。

如何估算你的抵押贷款预算

首先,计算每月最高还款额你可以负担得起，因为这将设定你能买多少房子的上限。例如，2019年至2020年的家庭收入中位数为67,521美元。在没有债务的情况下，这意味着每月要支付1575美元的抵押贷款28/36规则．

接下来，根据25%规则计算出更保守的估计值。继续我们的例子，这将转化为每月1407美元的住房付款。但如果你被要求向HOA支付100美元，并希望每月节省200美元用于房屋维修，这意味着你每月可以支付1107美元。

在我们的例子中，这两个数字——1407美元和1575美元——给出了你可能负担得起的价格的下限和上限。然后你可以使用a抵押计算器产生按揭总额的上限和下限。这将给你一个目标价格范围，你可以相信你可以负担得起。

债务收入比:28/36法则

贷方使用你的债务收入比(DTI)对你可以购买的房屋的最高价格设置上限。他们使用你的DTI来计算出你每月能负担得起的最大抵押贷款还款额，然后回溯计算，看看抵押贷款的金额有多大。

DTI的计算方法是用你的月收入总额除以你每月的债务总额。例如，如果你每月税前收入2000美元，并为你的学生贷款支付200美元，你的DTI比率是10%(2000 / 200 = 10)。

有很多不同的抵押贷款项目的类型；每一个都有自己的规则，关于你可以拥有和仍然被批准的最大DTI。一般来说，许多贷款人使用28/36规则，该规则限制你:

• 不要超过你收入的28%来支付抵押贷款
• 用于偿还包括抵押贷款在内的所有债务的总额不要超过你收入的36%

如果你支付收入的10%来偿还债务，你就能负担得起每月最高26%的抵押贷款(36% - 10%)。然而，如果你没有任何债务，你可以支付高达你收入28%的抵押贷款。

你的信用评分

贷方使用你的DTI来确定你能负担得起的房子的价格。计算中需要考虑的一个变量是利率信用评分有很大的影响在这。

信用评分越高，利率就越低。这意味着你不用付那么多钱给你的贷款人，反过来，你可以被批准购买更昂贵的房子。相反，较低的信用评分意味着较高的利率，这可能意味着更高的贷款成本和更小的批准金额。

首付

你的首付也会影响你能买多少房子。大多数贷款机构提供传统贷款私人按揭保险(PMI)首付5%-15%不等。然而，你可能有资格获得联邦住房管理局贷款，最低首付要求为3.5%。

首付要做的不仅仅是创造特定贷款的资格——它们减少了你为贷款支付的金额。你能放下的越多，从长远来看你就越好。例如，如果你有良好的信用，30年期20万美元的抵押贷款，利率2.35%，没有首付，你将支付78,903美元的利息，另外你还需要私人抵押贷款保险。

同样的贷款，20%的首付40000美元，将使你支付的总利息减少到63123美元。在同样的首付和贷款金额下，你可以把它换成20年的抵押贷款，只需要支付40,688美元的利息。

其他需要考虑的成本

买房的持续成本不仅仅是你的抵押贷款支付。你还需要为以下方面做预算:

• 会员费
• 房产税
• 家升级
• 房产保险
• 保养及维修

大多数金融专家建议将所有这些月支出(包括抵押贷款)控制在收入的25%以内。请注意，这远远低于许多贷款人可能批准的金额。

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