你是否正在买房子,但不知道自己的价格范围应该是多少?你不需要去贷方检查你的信用来得到一个大概的想法。买房所需的收入取决于你的位置、收入和债务收入比(DTI)。贷款人通常对支付抵押贷款所需的收入有DTI要求。这一比例通常在28%到45%之间,取决于几个因素。DTI越低,对收入的要求就越高。如果你有更多的钱支付首付,收入要求也可能会降低。在那之后,你可以看看你的预算中有多少空间来承担抵押贷款。
以下是计算买房所需收入的方法。
关键的外卖
- 你买房所需的收入取决于房子的价格、贷款计划的债务收入比(DTI)要求以及其他一些因素。
- DTI要求越低,你需要的总收入就越多。DTI要求可能在28%到45%之间。
- 你还需要确定你每个月想要在抵押贷款上花多少钱——首付越高,月抵押贷款越低,收入要求越低。
- 增加你的收入可以帮助你获得更高的抵押贷款,所以如果你有时间这样做,那么买房可能是值得的。
理解债务收入比
你的债务收入比是指你所欠的债务与你所赚的钱的比例。例如,如果你的月总收入是5000美元,而你目前的债务总额为2000美元,你可以这样计算:
2000美元/ 5000美元= 40%
你的DTI是40%,这意味着你收入的40%用于偿还债务。
请注意
每月的债务支出包括抵押贷款、汽车贷款、个人贷款、学生贷款和信用卡。
抵押贷款研究表明,负债负债较高的借款人往往在偿还抵押贷款方面遇到更多麻烦。因此,当你考虑买房时,贷款人会计算你的DTI,以确定你能负担得起多少房子。
但他们不会只看你的整体DTI。贷款机构还会查看你的住房相关债务与总收入的比率。如果你每月支付1650美元的住房相关费用,而你的月总收入是5000美元,那么你的住房相关债务收入比是这样的:
1650美元/ 5000美元= 33%
抵押贷款的DTI要求betway体育牌照
你需要的收入数额取决于你的贷款计划、贷款期限、利率和首付。
大多数抵押贷款机构要求你的总DTI低于45%,与住房相关的DTI低于36%。
:贷款要求你的总住房债务必须是你总收入的31%或更少。你的债务总额不能超过总收入的43%。
房利美(Fannie Mae)作为政府资助企业(GSE),最大总DTI比率为36%。如果借款人满足某些其他信用评分和准备金要求,房利美将允许最高达45%的DTIs。
房地美(Freddie Mac)是另一家为住房贷款提供融资的政府支持企业,其住房费用比率最高为28%,DTI最高为36%,如果借款人符合信用评分和其他要求,则最高可达45%。
买房需要多少钱?
让我们来看看几个例子,看看为了买房子,你每年和每月需要赚多少钱。我们会看联邦住房管理局的贷款和房地美的贷款。
使用我们的抵押计算器为了计算出估计的月供,如果你买的是一套价值374,900美元的房子,情况可能是这样的:
|
FHA贷款 |
房地美(Freddie Mac)(HomeOne抵押贷款) |
其他按揭贷款机构 |
房价 |
374900美元 |
374900美元 |
374900美元 |
首付 |
3.5% |
3% |
20% |
术语 |
30年 |
30年 |
30年 |
利率 |
6% |
6% |
6% |
最高房屋DTI |
31% |
28% |
36% |
最低入息(每月) |
8783美元 |
9725美元 |
5906美元 |
最低入息要求(每年) |
105400美元 |
116700美元 |
70867美元 |
如果你决定申请联邦住房管理局贷款,首付3.5%(13,121.50美元),签30年期限,抵押贷款利率为6%,你估计每月还款额将为2,723美元。这包括本金,利息,财产税,房屋保险,以及私人抵押贷款保险(PMI)。联邦住房管理局只允许你的住房债务占你收入的31%,所以你的总收入必须至少为每月8,783美元,每年105,400美元才能买到374,900美元的房子。
如果你选择一种住房,你的住房费用比率可能会被限制在28%传统的贷款由房地美提供贷款,你付3%的首付,签一个30年期的合同,得到6%的利率。要购买同样价值374,900美元的房子,你每月的总收入需要9725美元,每年需要116,700美元。
让我们再看一个假设的情况。假设你从另一个贷款人那里获得了30年期的常规抵押贷款。你为374,900美元的房子付了20%的首付,利率为6%,而且没有支付PMI。你每月的抵押贷款,税收和房屋保险共计2126美元。如果住房DTI最高为36%,你需要每月5906美元的总收入和每年70867美元的总收入。
DTI要求越低,收入要求就越高,首付越高,收入要求就越低。
请注意
你想好梦想中的房子了吗?计算你的月供抵押贷款计算器.查看您的贷款计划的抵押贷款规则,以获得最大住房费用收入比。然后用你的月供除以住房费用与收入的比率,得到每月所需的最低收入。
首付款的影响
你的金额首付会影响你需要多少总收入,因为它会增加或减少你的借款金额,从而影响你的月供。
联邦住房管理局的计划要求你首付至少3.5%,但如果你的信用评分在500到579之间,你就必须首付10%。你必须支付至少20%的首付,以避免支付传统贷款的PMI。
下面让我们来看看在不同的首付方案下,购买一套37.49万美元的房子,你预计要付多少钱:
- 联邦住房管理局3.5%首付:13,121.50美元
- 联邦住房管理局10%首付:37,490美元
- 20%的常规首付:74,980美元
请注意
你可以用贷款项目的首付要求乘以房子的售价来计算出你的最低首付金额。
在买房时降低债务或增加收入
如果你每个月都有很多债务,比如个人贷款、汽车贷款或信用卡债务,看看你是否可以还清这些债务,以便在预算中为新的住房贷款腾出空间。
例如,如果你每月的总收入是$5,000,但你每月有$350的个人贷款还款额,每月250美元的汽车贷款还款额,每月1,000美元的信用卡债务,你当前的DTI是32%。通过消除信用卡债务,你的DTI将下降到12%。这让你在预算中有更多的空间来买房子和承担新的债务。
如果你的个人收入不足以买房,你可以考虑和伴侣、家人或朋友一起买房。你的月总收入是你俩的收入加起来的总和。这可以帮助增加你买得起的房子的数量。
例如,如果你每月赚5000美元,你的配偶每月赚5000美元,那么你的月总收入为10,000美元,并且能够利用我们上面例子中的任何贷款项目。
在计算你自己的DTI数字,看看你需要多少收入才能买房之后,货比三家,寻找适合你的财务状况的抵押贷款机构、利率和计划。
常见问题
是否有一个公式可以帮助判断我的收入是否足够?
要判断你的收入是否足够,首先要看房价。根据首付款、潜在利率和贷款额计算你每月预计的还款额。接下来,为贷款项目找到与住房相关的最大债务收入比(DTI)。然后,将月供除以该DTI,看看所需的月收入是多少。现在将它与你自己的收入进行比较,看看是否足够。
我的收入发生了翻天覆地的变化。我怎么计算这个变化?
的最大抵押贷款支付如果你的收入发生变化,你的资格也会发生变化。你可以把你的月总收入加起来,然后乘以你感兴趣的贷款项目的最大住房DTI,从而计算出你每月的最高还款额。结果将是你能得到的最高抵押贷款付款。