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Fotokia /盖蒂图片社
你越早开始为退休计划,你将越有可能达到你的退休目标。一个主要的挑战是找出你需要为将来储蓄多少你可以资助你的生活费用,你想要的生活方式生活。
你可以采取几种方法在决定如何为退休储蓄。确定正确的数量意味着诚实地评估你的当前和未来的收入,并确定你理想的退休生活,与其相关联的成本。
关键的外卖
- 拥有一个目标为你的退休储蓄金额可以更容易的预算。
- 许多人打算留出至少15%的退休收入。
- 考虑通货膨胀会侵蚀你的购买力。
为什么你需要一个退休的目标吗
建立一个清晰退休储蓄目标可以帮助你保持你的退休年期间财务状况。三分之一的美国人说他们感到“非常有信心”没有足够的钱在他们的退休年,根据2022年的退休EBRI信心调查。
”设置为退休储蓄的目标帮助激励你,迫使你保持正轨,并帮助你优化你的开支,”丹尼尔三浦,注册理财规划师(CFP)和火花金融类股的创始人,对平衡在一封电子邮件中说。
请注意
当你有一个储蓄目标,你可以向后将大目标分解成小目标,满足您的时间表。举个例子,如果你是30,你想节省150万美元在65岁退休,你可以计算出你需要节省每年达到你的目标。你可以计算你每月需要拯救。
在更小的增量可以使更大的退休储蓄的目标看起来不那么拥挤。设定一个目标也可以帮助您可视化,你想退休,三浦说。一旦你这样做,就容易使你的目标与你的行动。
一旦你设定一个储蓄目标,它每年的审核,以保证你的目标仍然是适合你的财务状况。记得要考虑潜在的长期护理费用在你的晚年。
计算出你需要多少退休
每个人都有不同的目标量为退休储蓄和不同的预算策略基于他们的生活目标,收入和个人财务情况。必威外围的网站三种常见的策略,除了你的目标包括15%规则,80%规则,“10倍你的薪水”规则。
15%的储蓄规则
为退休储蓄15%规则规定你一直保存你的收入的15%。年轻的你开始这个策略,更多的时间你必须受益于复利的力量在任何投资。
例如,你25岁,每年40000美元。如果你节省15%,或者6000美元每年,你当你是65 240000美元。说,如果你投资的资金通过爱尔兰共和军或401 (k),并获得平均7%的年回报率,你会有120万美元拯救了65岁。
这个例子假定你的收入永远不会改变。如果你的收入增加随着时间的推移,你将节省超过6000美元一年。举个例子,如果你每年挣100000美元在35岁时,你会每年节约15000美元,或15%。
与15%规则有两个潜在的负面影响。首先,这个规则假定你可以留出15%的支付储蓄或投资。可能是不现实的,如果你刚刚开始你的职业和收入较低的收入和偿还债务。你可能只是能救你收入的10%,甚至5%。
接下来,15%规则不考虑通货膨胀,这会影响你的能力拯救现在和你的未来的购买力。较高的通货膨胀,很多人可能无法负担得起向退休预算收入的15%,Muira说。相反,通胀上升越多,你越可能需要保存,以弥补价格上涨一旦你达到退休年龄。
请注意
美国通货膨胀率作为衡量居民消费价格指数(CPI)同比2022年5月达到8.6%。如果你的投资获得低于8.6%,你的钱会失去购买力。
收入的80%法则
80%规则为退休关注你需要多少对你目前的收入生活,而不是多少百分比的你的收入。它规定保存到足以取代退休年你收入的80%。
如果你一年挣100000美元,你打算存够钱为你提供80%,或80000美元,每年在退休。所以,你需要估计你的预期退休的长度。你真正需要多少将取决于许多因素,包括费用你期望的生活方式。
你的工资的10倍
另一个常用的经验法则为退休是节省你的工资的10倍的时间你计划退休。退休来计算你的目标数量,只需你的年度乘以10。如果你每年赚100000美元,旨在节省100万美元。
取决于当你打算退休,预计支出和通货膨胀的变化,节省10倍你的收入可能就足够了。另一方面,你可能需要保存12或者15倍你的收入,尤其是如果你想在65岁退休。
请注意
您可以使用一个退休的计算器确定你需要多少节省15%规则的基础上,80%规则,或“10倍你的薪水”规则。
找到适合你的目标的目标
每个人的需求和目标是不同的,储蓄规则你可以很大程度上取决于你的视力申请退休。
三浦建议问一些具体的问题可以帮助你决定哪些策略对你可能是对的:
- 你想让你的退休是什么样子的呢?
- 你主要和次要收入来源在退休(即。401 (k)储蓄,ira,应税帐户、养老金、社保)?
- 你预计多少支付的税在退休?
- 你预计多少钱支付医疗和将这些费用的钱是从哪里来的(医疗保险、医疗补助、长期护理保险)?
这些问题可以帮助你塑造你退休估计预算。“关键决定退休储蓄的多少是决定你想花多少钱在退休期间,“三浦说。
常见问题(faq)
平均退休储蓄是什么?
检查平均退休储蓄统计数据可以给你一个基准来衡量你的储蓄的进步。中等家庭的退休储蓄为93000美元的2020年底,泛美协会的一项调查显示。全职工人的平均104000美元拯救为退休和兼职工人的48000美元。
我怎么能补上我的退休储蓄吗?
如果你的退休储蓄计划会出轨,可以采取几个步骤来回到正轨上实现你的目标。首先,你可以增加你的贡献。甚至每年增加1%至2%在你的贡献率可能使你的退休储蓄的显著差异,特别是如果你是投资。您可以利用追赶贡献存更多的钱在你的401 (k)或爱尔兰共和军一旦你达到50岁。
如果我没有退休储蓄?
如果你没有退休储蓄在退休,你将不得不依赖于其他的收入来源,如社会保障。你可能不得不考虑延长工作时间。如果你仍在工作几年,你可能想要优先考虑寻找拯救的机会,比如利用税收优惠的储蓄计划像401 (k)或爱尔兰共和军。
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