你应该在股票和债券上投多少钱

建立投资组合?首先要做的决定之一是选择你想在股票和债券上投资多少钱。正确的答案取决于很多事情，包括你的经验水平、年龄和你打算采用的投资理念。大多数人都会从长期投资策略中受益。

当采用长期观点时，你可以使用一种叫做战略资产配置．这个投资策略决定了你的投资中股票和债券的比例。使用这种方法，你可以根据不同资产类别的回报率和波动水平的历史指标来选择投资组合。(“波动性”是指以短期波动来衡量的风险。)例如，从长期来看，股票的回报率高于债券。但是，股市在短期内波动更大。

下面的四个分配样本是基于战略方法的。这意味着你要看的是15年或更长时间的结果。

超积极的

如果你的目标是获得9%或更高的回报率，你应该把投资组合的100%都配置到股票上。你必须预料到，在某个时候，用这种方法你会看到你的持股在一个季度里损失高达30%。你甚至可能看到你的股票全年下跌高达60%。这意味着每投资1万美元，价值可能会下降到4000美元。经过许多年，下跌的年份(大约发生在30%的时间里)应该被上涨的年份(大约发生在68%的时间里)所抵消。

适度的积极

如果你想把长期回报率设定在8%或以上，那就把投资组合中的80%转移到股票，20%转移到现金和债券。用这种方法，你可以预期在某个时候，你的投资组合可能会在一个季度缩水20%。你甚至可能有一整年的时间都在下降40%。但从长远来看，经济将会复苏(然后有所复苏)。最好是平衡这种混合大约一年一次。

温和的增长

如果你想把长期回报率设定在7%或以上，那就把投资组合中的60%投资于股票，40%投资于现金和债券。在这样的组合下，一个季度或一年的价值可能会下降20%。最好每年重新平衡一次。

保守的

如果你想保存你的资本而不是赚取更高的回报，那么在股票上的投资不要超过50%。用这种方法你可能仍然会有波动，你的投资组合可能会有一个季度或一年下跌10%。

如果你想避免任何风险，考虑坚持更安全的赌注就像货币市场一样，定期存单和债券．

退休的考虑

如果你还没有退休，上面的模型为你提供了一个指南。他们的目标是在最小化风险的同时提供高回报。当你退休后，这可能不适合你。然后，你需要定期从你的储蓄和投资中取钱。

在人生的这个阶段，你的目标从不断增长的回报转变为获得稳定的收入。为了提高回报而建立的投资组合，由于其波动性，在产生持续收益方面可能没有那么有效。

如果你快退休了，试试其他方法。例如，你可以把未来5到10年需要支取的金额加起来。然后，你可以决定哪一部分投资债券，剩下的投资股票。有了这个策略，你的需求得到了安全的投资，但也有了一些增长的空间。然而，投资股票的部分仍然会受到波动的影响，你应该仔细观察。

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