破产将如何影响你的信用评分?

人们对申请破产最大的担忧之一是对他们信用评分的影响。你的信用评分会永远被毁吗?它会跌到多低?

信用已经成为我们生活中的主要内容，没有良好的信用会给生活带来巨大的不便。人们很害怕失去他们的良好的信用甚至是他们平庸的信用，他们在债务中挣扎了几个月或几年，最终还是申请破产。不幸的是，当涉及到破产时，关于你的信用评分没有太多好消息，但这并不意味着你应该为了保住你的信用评分而推迟申请破产。

破产对信用评分的影响

在你申请破产后，准确预测你的信用评分会下降到什么程度是困难的，甚至是不可能的。对你信用评分的影响很大程度上取决于你现在的信用状况以及你的信用报告上有什么信息。

根据myFICO的说法，与“中等”分数的人相比，信用分数高的人可能会大幅下降。另一个需要考虑的因素是破产申请中包含的账户数量。

FICO还提供了一个模拟场景，以更好地理解负面行为对信用评分的影响。不同的行为(错过付款，开设新账户)会对你的分数产生不同的影响，这取决于你的分数是多少。如果信用问题已经把你的信用评分拉到了500的范围，你需要保护的信用评分就少了一些。

但是，这只是你的信用评分可能发生变化的一个例子。你的股价可能跌得没那么多，也可能跌得更多。除非你真的申请破产，否则你不会知道。

所有的破产都一样吗?

FICO的例子没有区分第7章和第13章的破产，这是针对个人债务的两种破产类型。第七章破产将会很快结束放电在你申请后几个月发生(如果你符合条件)。完成一个需要数年时间第十三章破产因为你有三到五年的还款计划。

破产的其他选择

虽然你可能会基于对你信用评分的潜在影响而远离破产，但请记住，这可能是你所有可用的选择中最好的。债务偿还和减免方案包括:

• 自己支付
• 进入债务管理计划通过信用咨询机构
• 巩固
• 解决
• 申请破产

其中，申请破产可能会对你的信用评分造成最大的伤害，但如果你偿还债务的资源有限，这可能是最好的选择。前三个选项可能根本不会影响你的信用评分，但根据你的收入、支出和账户状况，这些选项可能无法使用。

破产后重振你的信用

如果你决定申请破产，要知道你的信用并没有永远失去。一旦你摆脱了破产，你的财务状况回到正轨，你就可以专注于重建你的信用评分．这包括与新债权人或在破产中幸存下来的任何账户建立积极的付款记录。你可能会惊讶地发现，破产后不久，你又开始收到信用卡优惠。

破产在你的信用报告上保留长达10年，但随着时间的推移，随着你在信用报告上添加积极的信息，它对你信用的影响会越来越小。在破产后获得良好的信用状况是有可能的，但你必须先通过这个过程。当然，如果这是最好的选择。如果你正在为偿还债务而挣扎，暂时放弃你的信用评分来让你的财务状况回到正轨可能是对你最有利的。