租客保险如何运作

对于租房者来说，保险并不总是最重要的。对一些人来说，这可能与购买外星人绑架保险一样，这是一笔没有多大意义的额外费用。然而，租客保险是保护你经济安全的重要方式，房东通常要求租客有一份保险。为了帮助您了解您是否需要它，让我们看看是什么租房者保险是，它包括什么，以及它通常的成本。

租客保险是如何运作的?

你可能会认为房东的财产保险会在灾难发生时赔偿你的财产损失。但你错了。你的房东的保险只包括建筑物的结构和普通设备，以及你的房东对公共财产的伤害的责任。但对于你的私人物品，你需要租房者保险．

许多房东会要求你在签订租约后的一段时间内提供租房者保险证明。你需要和你的保险代理人谈谈，他们会帮你考虑你需要多少保险，以及任何可选的附加条款。

租客保险包括什么?

有一些基本保险您可以期待大多数租房者的保险政策，包括:

• 你的物品或个人物品在家里
• 随身物品或个人物品
• 你的个人责任在你的财产上伤害他人(包括医疗费用和诉讼)
• 额外的生活费用，比如你投保的公寓正在维修或因索赔而无法居住时，你支付的住房费用

租客的保险通常会在发生火灾、管道破裂引起的洪水、盗窃、故意破坏和其他类似事件时保护你的个人财产。地震或自然原因引起的洪水通常不包括在内。

租客保险将有助于保护你存放在家中的所有贵重物品。你的内容覆盖范围应该包括你的移动设备、电脑、自行车以及其他任何东西——从你的鞋子到盘子再到家具。它将涵盖你所拥有的一切(受制于保单的特殊限制当然)。

当你制定你的保险时，你需要进行自我盘点，以决定你需要的保险总额。有些人低估了他们物品的价值，但即使是极简主义的生活方式，你也会有一些你珍视的特殊物品。花点时间仔细考虑你所拥有的一切。如果你不准备自掏腰包支付这些物品的损失，你就需要租客保险。

例子:浴缸事件

想象一下，你正坐在客厅里看电影，突然听到滴水声。当你走向客厅时，天花板裂开了一块，水开始倾泻进来。你的电视和附近所有的电子设备都浸透了水。你打电话给你的保险公司，看看该怎么做。

因为你有一个保险政策：

• 他们将承担清理工作的费用。
• 他们会支付你在酒店装修期间的住宿费。
• 他们会赔偿你的损失或损坏，比如你的电视。

如果没有租客保险，你就会陷入困境。你也可能会发现自己与邻居或房东发生争执，因为每个人都在争先恐后地找人赔偿他们的损失。

这只是一个例子。如果你在海外损坏了电脑，或者有人在你的财产上摔倒摔断了腿，你的保险可能会填补这个空白。如果你在自己公寓外损坏了别人的财产，一些保险甚至还包括你的责任。这被称为“场外”保险，它反映了你的政策涵盖你的财产，无论它们是否在你的公寓里。在某些时候，你很可能需要保险公司的帮助。

实际价值vs.重置成本覆盖率

当你考虑保险选择时，重要的是要知道你的保险是基于实际现金价值还是基于重置成本。实际现金价值计划只支付物品在损失时的市场价值。市场价值贬值了(可以把它想象成车库甩卖的价格)，不太可能给你资金用全新的物品来弥补损失。重置费用保险将覆盖新的更换费用。

记得与你的保险代表讨论保险单上的限额，以及保险公司的保险细节如何支付申索．

我需要租客保险吗?

即使你的房东不要求你购买租房保险，这并不意味着这不是一项明智的投资。你必须考虑你更广泛的财务状况来决定。

如果发生灾难或遭遇抢劫，你能负担更换大部分或全部财产的费用吗?如果你离开你的公寓几个月怎么办?如果有人在你的公寓里受伤，你能承担潜在的巨额诉讼费用和医疗费用吗?

大多数人无法自掏腰包支付这些账单。如果你发现自己要承担这些费用，而且没有可用的钱，你可能会失去大部分未来的收入。

租客保险费用是多少?

在2019年的费率审查中，美国全国保险专员协会(National Association of Insurance commissioner)研究了2017年的数据，报告称，美国租房者保险的平均费率为每年180美元。每月只需15美元，这使得租房保险成为你能买到的最实惠的保险形式之一。

实际费用因地区、保险金额、免赔额和其他政策选项而异。你的保险代理人应该能够为你提供一系列的保险范围和保险费。

我如何获得租房保险?

制定租客保险政策很容易。一旦你清点了你的物品清单，你就会对你需要多少保险有一个合理的想法。通过在线访问保险提供商或打电话给他们以获得不同政策选项的报价来货比三家。

底线

购买租房保险是保障你未来财务状况的重要方式。即使你的房东没有提到这一点，当你租公寓时，这应该是你首先要看的事情之一。如果你花时间清点你的财产清单，你可能会惊讶地发现更换这些物品要花多少钱。