瑞士银行账户如何运作

通过

贾斯汀·普里查德

更新于2022年1月2日

看过的

岩洞里Khartit

一个英俊成熟的商人早上上班时坐在汽车后座上看报纸 — 照片:
PeopleImages / Getty Images

瑞士银行以匿名和安全著称，而在大多数情况下，这些特点仍然存在。但使用私人银行服务的外国人应该知道，近年来情况发生了变化。瑞士各银行对与海外客户合作犹豫不决，拥有绝密账户的时代已经结束。

不过，美国公民可能会从使用瑞士银行账户中受益。瑞士是全球财富管理的强国。这个国家提供的经济和政治稳定并不依赖于作为一个国家的能力避税天堂此外，你还可以以一种不让别人觊觎你的资产的方式来设计账户。

瑞士银行账户隐私

瑞士银行对账户信息保密有着悠久的历史。1932年，瑞士一家主要银行的两名雇员被捕后，瑞士通过了《1934年瑞士联邦银行法》。因此，公布私人客户信息或承认存在客户账户的银行家将面临刑事指控。随着时间的推移，瑞士银行的隐私被用来隐藏纳粹的财富，保护受迫害者的资产，并帮助无数其他人保持低调。

最强的隐私来自于有编号的账户，这些账户在内部用一个数字来标识(而不是使用账户持有人的名字)。但是，有编号的帐户并不是匿名的—您需要提供身份信息才能开立一个帐户，并且选择的工作人员可以访问有编号的帐户背后的真实姓名。编号只是限制了谁知道您的帐户以及谁可以找到它。

隐私的利与弊

瑞士银行账户提供的隐私既有好处也有坏处。即使你是一个守法的公民，你也会喜欢额外的隐私保护。富人可能希望低调行事，以避免受到诉讼或其他不必要的关注。这些账户以其提供此类保护的能力而闻名。

然而，瑞士银行账户也有被用于逃税或其他犯罪活动的名声。长期以来，关于应该减少哪些保护措施的辩论一直很激烈，多年来已经做出了一些改变。尽管如此，这些账户为这类活动提供的机会可能比世界上任何地方都要多。

请注意

隐私是有限度的。瑞士银行现在与税务和刑事调查合作，向账户持有人提供可能希望向他人隐瞒的信息。

信息共享

从历史上看，瑞士银行账户被用来保护资产不受执法部门、债权人和税务机关的影响。电影中的超级反派使用瑞士账户电汇付款别被人发现。但如果你做了瑞士法律认定为非法的事情，就不存在资产保护。

瑞士银行面临着与外国政府合作的批评和压力，这些政府对税收、打击恐怖主义和减少欺诈感兴趣。结果，银行在各种情况下提供客户信息，包括刑事指控、税务调查和离婚诉讼。虽然在海外隐藏资产是可能的，但这样做可能是非法的，而且越来越难以逃脱。

FATCA协议

由于《外国账户税收合规法案》(FATCA)，逃税尤其难以实现。FATCA是美国法律，但瑞士银行有同意共享信息美国的账户持有人，毫无疑问是被对不合规行为的严厉制裁所说服。持有海外资产并不违法，但美国纳税人必须这么做申报这些帐户，这可能导致税务责任。如果你不透露账户的存在，你的银行可能会为你做这件事。

债权人保护

大多数美国公民仅仅拥有瑞士银行账户并不能获得重大的债权人保护。瑞士银行配合民事和刑事判决，这使得它们在逃避法律处罚、洗钱或隐藏美国法院判决的被盗资金方面几乎毫无用处。

尽管如此，在不隐藏资产或违反法律的情况下，增加保护层并保护资产不受债权人的影响是有可能的。专注于资产保护的财产规划律师和理财规划师梅迪纳(Victor J. Medina)说，个人可以通过在美国以外的信托和有限责任公司等实体持有资产来增加保护。司法管辖区，这将需要获得这些特定地区的判决。

但这并不是一个无懈可击的策略。梅迪纳说:“你必须避免与欺诈性转让规则发生冲突，而且在某些时候，索赔的价值抵偿在那些偏远司法管辖区执行判决的诉讼成本。”换句话说，财力雄厚、积极主动的申请人可以克服障碍。在容易出现无端扣押或不公平制度的国家，居民更有可能从瑞士账户的债权人保护中受益。

如何开立瑞士银行账户

如果您了解这些限制，但仍想继续，请为漫长的过程做好准备。你不是开设网上银行账户-这项任务将导致数百页的文书工作(其中大部分是由银行完成的)和大量的劳动时间。

准备文档

由于严格的审查和潜在的处罚，瑞士银行在开户前对客户进行严格的尽职调查。除了护照等有效身份证件外，你还需要证明你的财富来源。私人银行家需要了解你如何赚取收入，以及你的钱从何而来。对于大额存款(例如出售房产或企业)，您可能需要提供银行对账单和记录资金来源的协议副本。

申请账号

目标是确保银行知道他们的客户是谁，以及钱从哪里来。也就是说，不要去瑞士旅行，只希望走进一家银行就能申请;做足调查，在你需要开户之前就开始谈话。要注意与美国公民合作的银行所面临的挑战，例如银行的财务风险、监管负担和文书工作。做好听到“不”的准备。如果你的团队经验丰富，并且在瑞士有业务关系，那么你获得批准的机会可能最大。