![房地产经纪人在家里迎接新人](http://www.bank-suppliment.com/thmb/tKSO8HfA8lT4WJThFkKRFdmiW7Q=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/MortgageHowtoapply-4bf3ef3c8081470796b5e534b5e435c4.jpeg)
诺尔·亨德里克森/盖蒂图片社
如果你和我们大多数人一样,你可能没有足够的现金直接买房,所以你需要申请抵押贷款来实现你的买房梦想。在你弄清楚你是否准备买房在美国,下一步是填写抵押贷款申请表。
很少有什么能像“抵押贷款申请”这样让潜在房主感到恐惧。虽然这个过程很漫长(毕竟你不只是借钱买除草机),但请放心——你可以做很多事情来顺利完成这个过程。
关键的外卖
- 申请抵押贷款是一个漫长的过程;这可不像填一张表格那么简单。
- 在你申请抵押贷款之前,检查你的信用报告,把文件放在一个文件夹里。
- 大多数专家建议在买房之前先获得抵押贷款的预批准。
准备按揭申请
申请抵押贷款是一个漫长的过程。你能做的最好的事情之一就是把一切都提前准备好。以下是你如何为抵押贷款申请过程做准备。
避免申请新的信贷
一旦你开始联系贷方,避免申请任何新的信贷是一个好主意。这样做可能会给抵押贷款申请过程带来麻烦。例如,你的贷款人可能会要求你写一封信,概述你申请新信贷的原因,这可能会阻碍抵押贷款申请过程。
确定按揭权利
并非所有的抵押贷betway体育牌照款都是平等的。实际上有几个不同种类的抵押贷款可供选择betway体育牌照-固定利率vs.可调利率;传统贷款vs.联邦住房管理局贷款;等。即使在同一类型的抵押贷款中,你也必须做出决定:
一个好的财务顾问或抵押贷款顾问可以帮助你回答这些问题。
查看你的信用报告
接下来,在这三个信用机构分别检查你的信用报告,以确保它是准确的。如果发现任何错误,请确保修复它们这样你就不会受到不公平的惩罚。
请注意
到2023年12月,您可以在AnnualCreditReport.com上每周从Equifax、TransUnion和Experian获得一份免费信用报告。
收集文件
贷方会要求你提供很多财务文件。把一个预先制作好的包或数字文件夹放在一起常用文件现在可以大大加快抵押贷款申请流程。以下是应该包括的内容:
- 工资单过去30天
- 最近两年的纳税申报单
- 两份最近的银行对账单
- 你的驾照正反面复印件
- 显示最近姓名变更的文件
- 其他收入来源的证明文件(赡养费,子女抚养费等)
- 任何其他首付款储蓄的报表,如投资帐户
得到预先批准
找一些好的抵押贷款机构来获得预先批准。获得预先批准意味着你的贷款人已经通过了一些初步的检查,并同意你可能有资格获得一定金额的抵押贷款。这样做有几个很好的理由:
- 当你找到房子后,它会加快抵押贷款申请的速度。
- 它可以防止你购买超出预算的房子。
- 这会让你的报价更有说服力,让卖家安心,尤其是在竞争激烈的市场上。
找房子
现在有趣(或令人沮丧)的部分来了:找到你想买的房子。选择一个好的买方代理帮助你,特别是如果你生活在一个竞争激烈的市场。一个熟练的房地产专业人士会帮助你得到你想要的房子,在你的能力范围内。如果你的提议被接受,是时候完成抵押贷款申请了。
请注意
在决定哪个适合你和你的购房任务之前,面试几位房地产经纪人。你会想要选择一个对你喜欢的社区、价格范围和你想要的房子类型有经验的人。
如何申请按揭
现在你已经准备好了,一旦你找到了你想买的房子,如果你一步一步来,事情应该会很顺利:
进行贷款评估
联系每一个你已经被预先批准的贷款人。让他们知道你要买的地方的地址,合同销售价格,以及你目前的首付储蓄。每个贷款人都应该向你提供一份标准的表格,叫做贷款估计这是你所有抵押贷款费用的明细。
从这些文件中,您可以协商并选择最适合您的贷款人/贷款选项。联系贷款人,让他们知道你将继续与抵押贷款申请。
购买所需保险
大多数贷款人要求你购买房产保险而且产权保险.现在就货比三家购买这些产品,并获得报价。选择最适合你的政策选项,并与你的贷款人分享详细信息,这样他们就可以验证它是否符合他们的要求,并为你的付款设置第三方账户.
根据你居住的地方,你可能需要购买额外的保险,比如洪水保险或者是地震附加政策。
完成一次房屋检查
安排一个家里检查越快越好。这样你就可以迅速发现任何问题,并在需要时与房屋卖方协商解决方案。
请注意
你可以要求以令人满意的检验为条件签订购买合同。如果你对结果不满意,你就有权取消交易而不受处罚。
与贷款人保持联系
你的贷方会安排一个家鉴定并在此期间完成额外的尽职调查。你的贷款人现在可能会更新你的贷款评估,这取决于他们的发现。在抵押贷款申请过程的这个阶段,与你的贷款人保持密切联系是很重要的,这样你就能知道发生了什么,是否还有其他事情需要你注意。
请注意
更新贷款评估最常见的原因是:房屋估价低于你提供的价格;你的加班、奖金或额外收入有问题;变更贷款类型或调整首付款金额;或者在贷款人发布原始贷款评估后,您要求锁定利率。
抵押贷款申请被批准后该怎么办
一旦你的抵押贷款申请被批准,是时候在虚线上签字了,让事情变得正式。你通常会在完成剩余的贷款结清的同时这样做,当所有权转让发生时,你会得到你的新地方的钥匙。
如果你的贷款人需要的话,你还需要向你的托管基金支付一定的金额来启动它的余额。你的贷方使用这个账户为你支付房屋保险和财产税,所以在到期付款时,有钱在那里是有帮助的。你将负责保养和修理,所以最好为这些费用设立一个基金现在。
你的贷款人会告诉你什么时候需要开始偿还抵押贷款。强烈建议将这些设置为自动转账,这样你就不会忘记了。最后但并非最不重要——享受你的新家!
常见问题
申请抵押贷款需要多长时间才能获得批准?
虽然获得抵押贷款预批准可能只需要10到15分钟,但大多数预批准信都会在10天内发出实际的抵押结清程序截至2021年12月,平均耗时约49天。
申请抵押贷款对你的信用评分有多大影响?
申请按揭通常只会降低5分左右或者更少,效果只是暂时的,持续一年左右。如果您在14天内完成所有的价格购物,它将被记录为单查询在你的信用报告上,将打击限制在你的信用评分上。
按揭申请费用是多少?
一些贷款机构可能会收取信用报告费,通常低于30美元,以在申请过程中检查你的信用。但在他们给你看了贷款评估报告,并且你决定继续申请之前,他们是不允许收取任何费用的。